¿Costos de construcción de viviendas en 2024, 2025 o para nada?

Tener niños y construir una casa al mismo tiempo no tiene por qué ser excluyente. Cuando construí la primera casa tenía un bebé pequeñísimo y estaba de baja por paternidad/maternidad. Y como el destino quiso, ahora en la construcción actual de la casa tengo otro bebé pequeñísimo y estoy de baja por paternidad/maternidad.
Todo depende de las cifras concretas. Por desgracia, actualmente son mucho menos favorables para vosotros que hace dos años. Pudimos cerrar la financiación con un 2% de amortización, de modo que pudiéramos manejar bien la baja por paternidad/maternidad. Con algo menos de colchón para ahorros y reservas para ese año. P.D.: No olvidéis que ahorrar no termina tras construir la casa. Las casas no son nuevas para siempre.
Pero nosotros también teníamos un 2 delante de la coma, mientras que en las solicitudes de financiación actuales probablemente haya un 4. Hoy no financiaríamos en la misma cuantía. Probablemente el banco aún lo aprobaría, y también tenemos un ingreso neto familiar un poco más alto que vosotros, incluso durante la baja por paternidad/maternidad (y aunque somos algunos años mayores). Pero con eso no dormiría tranquilo.
No soy fan de la regla general de "no más del 30% del neto para la casa". Creo que no aplica ni para ingresos muy ajustados (ahí podría ser demasiado), ni mucho menos para ingresos muy altos (si gano 8.000 netos, mis gastos de manutención no aumentan proporcionalmente).
Nuestra financiación está diseñada para que durante la baja por paternidad/maternidad podamos manejarlo bien — apretando un poco el cinturón, pero sin que apriete demasiado. Y cuando vuelva a trabajar a tiempo parcial, la situación estará bastante tranquila otra vez. No he calculado posibles aumentos salariales, ni conviene mucho hacerlo. Hoy en día no terminas de pagar una financiación tras 20 años, ni siquiera en el papel. Y si entra más salario, lo usaría para liberar la deuda más rápido. ¿Quién quiere estar pagando un gran crédito hasta justo antes de la jubilación (o incluso más allá)? Cuentas del tipo "financiamos hoy la vida a todo trapo y luego con el sueldo más alto ya se resolverá" me parecen peligrosas.

Gracias a todos hasta entonces, ¡buena discusión! :)

Queremos quedarnos a vivir en nuestro pequeño pueblo a toda costa, una mudanza realmente no entra en nuestros planes para el futuro, porque nos sentimos demasiado a gusto aquí. Con solo unas 400 personas, eso también limita mucho la posibilidad de comprar propiedad existente, ya que realmente hay muy poco útil en el mercado. Si en 2024/25/26 vemos que la construcción no se concreta, tendríamos que pensarlo, queramos o no.

Mi madre está recién casada y su marido aporta varias acciones al matrimonio. Básicamente ha indicado que nos apoyará aquí, porque tenemos una muy buena relación. La otra frase quizás estuvo un poco mal expresada. Nos casamos hace poco, lo que también supuso gastar algo de dinero. Por eso el plan a partir de ahora es ahorrar todo lo posible - veremos cómo conseguimos hacerlo en los próximos meses.

Eso lo mencioné arriba en una frase entre paréntesis. El terreno tiene financiación variable, en ese entonces con un interés de aproximadamente 1,5%, hoy estamos en alrededor de 3,5%, con tendencia a seguir aumentando por ahora. Lo hicimos así porque asumíamos que con una tasa de interés similar realmente podríamos construir en 23/24. Lamentablemente ha resultado diferente debido a los intereses, pero ya se sabe que siempre se aprende después...

¡Gracias por tu aporte detallado! Estoy bastante seguro de que en 2025 podremos demostrar un ingreso neto familiar de más de 6.000 €. Mi jefe ya me ha indicado que en los próximos 18-36 meses debería ascender a líder de equipo. Todo eso todavía es incierto, pero la perspectiva está ahí y me siento muy cómodo allí.

Sigue siendo emocionante, en cualquier caso... :D

No lo veo así. Caídas de precios de hasta un 30% para objetos no renovados en áreas urbanas. Si ahora compro una casa con una caldera de gas, la cambio y realizo las posibles renovaciones energéticas necesarias (aislamiento del piso superior/techo + pequeños detalles), puedo vivir en una casa bonita durante mucho tiempo sin grandes inversiones. Sí, los costos de calefacción pueden aumentar. Pero también aumentan en un apartamento alquilado con calefacción de gas y sin aislamiento. Y en 5-10 años a) la solvencia será diferente y b) la disponibilidad + precios de bombas de calor y aislamiento (que para entonces serán productos masivos) en mi opinión serán considerablemente más bajos.

Ahora solo puedo hablar por esta zona. Los precios de oferta han bajado de estar completamente desorbitados a los niveles de finales de 2020. Eso ya no era una ganga en aquel entonces. Y no es solo la cuestión de la energía... en muchas casas todavía hay baños originales que se deterioran alegremente, etc. Ahí también se van sumando miles de euros. En aquel entonces, las construcciones nuevas eran similares de precio que la compra + costes adicionales de compra + renovación parcial. Ahora ya no es del todo así, pero con un presupuesto de menos de 500k no se puede ni empezar con propiedades existentes ni siquiera con renovaciones mínimas. Eso seguiría siendo demasiado para el TE.

Por lo tanto, a partir de ahora el plan es ahorrar todo lo que se pueda -

Yo también lo diría así - ya sea para el terreno o para cualquier otra cosa :)

Él básicamente ha señalado que nos apoyará aquí,

Bueno, siendo honestos: ¿quién espera que alguien que manifiesta su apoyo realmente venda acciones o tenga que renunciar a su jubilación, cuando uno mismo gana bien y tiene salarios de 5 o 6000 €? Yo consideraría un apoyo si se tuviera que comprar el primer equipo para el bebé o faltara algo en el rango de cuatro cifras, pero no más. Quizás se pueda regalar el garaje para el coche...
¡No toquen la jubilación de sus padres!

Para el futuro, una mudanza realmente no es una opción para nosotros, porque nos sentimos demasiado cómodos aquí.

Quien quiere lograr algo, también debe moverse a veces. ¿Quién dice que no se puede mejorar la sensación de bienestar en otro lugar? ¿Qué dice la sensación de bienestar con el apoyo financiero de la familia?

Tener hijos y construir una casa al mismo tiempo no tiene que ser excluyente. Cuando construí la primera casa tenía un bebé muy pequeño y estaba de permiso parental. Y como el destino quiso, en la construcción actual ya tengo otro bebé muy pequeño y estoy de permiso parental.
Todo depende de las cifras concretas. Por desgracia, actualmente no están tan a vuestro favor como hace dos años. Pudimos cerrar la financiación con una amortización del 2% para poder sobrellevar bien la baja por paternidad/maternidad. Luego, con un poco menos de colchón para ahorros y reservas para ese año. P.D.: No olvidéis que el ahorro no termina después de construir la casa. Las casas no son nuevas para siempre.
Pero nosotros aún teníamos un 2 delante de la coma, cuando en las solicitudes de financiación actuales probablemente haya un 4. Hoy no financiaríamos la misma cantidad bajo las condiciones actuales. Probablemente el banco aún lo aprobaría, y tenemos un ingreso neto familiar algo mayor que vosotros incluso durante la baja parental (también somos unos años mayores). Pero con eso ya no dormiría bien.
No soy fan de esa regla general de "no más del 30% del neto para la casa". Creo que no se ajusta ni para ingresos muy bajos (allí podría ser demasiado) ni para ingresos muy altos (si gano 8k netos, mis gastos de vida no aumentan necesariamente de forma proporcional).

Nuestra financiación está diseñada para que podamos vivir bien durante la baja parental - el cinturón un poco más apretado, pero aún no incómodo. Y cuando vuelva a trabajar a tiempo parcial, la situación se relaja bastante. No he contado posibles incrementos de sueldo, y tampoco tiene mucho sentido hacerlo. Las financiaciones actuales no se amortizan en 20 años, ni siquiera en el papel. Y si entra un sueldo mayor, preferiría usarlo para quedar libre de deudas más rápido. ¿Quién quiere estar pagando un crédito alto hasta justo antes de la jubilación (o incluso más allá)? Considero peligrosas frases como "financiamos hoy la vida apretada, el sueldo mayor después lo arreglará".

Como dices... construir una casa y tener hijos al mismo tiempo no tiene que ser excluyente - sin embargo, en la fase actual, lamentablemente al 100%, especialmente con las condiciones marco actuales.

Actualmente estamos reduciendo nuestra amortización durante la baja parental para poder vivir mejor en los próximos años (posiblemente con un segundo hijo). Pero sólo podemos permitirnos esto porque financiamos al 1% de interés.

Quien financie hoy simplemente NO puede amortizar nada, y por eso, en mi opinión, la financiación no es viable.

Como pareja sin hijos (y sin planes) es definitivamente posible - con deseo de tener hijos bajo condiciones "normales" es casi imposible.

Al final, todo depende de cómo evolucionen la inflación y los tipos de interés.
6.000 EUR en 2025 con un interés del 4% y una inflación del 25% respecto a 2020... eso equivale aproximadamente a 4.500 EUR en 2020.

Y con 4.500 EUR netos y 1-2 hijos, ya era una decisión valiente en 2020.

Lo que veo especialmente crítico es el capital propio. Esto es muy, muy importante con intereses de crédito altos.
El banco suele querer ver un 20%...

Así que desde ahora deberíais ahorrar dinero donde sea posible. No veo una financiación como realista con menos de 100.000 EUR de capital propio...