Planification de l'avenir : remboursements anticipés oui ou non ?

Votre appartement en copropriété (ETW) constituera plus tard votre capital propre.

Peut-être ajouter ici que cela ne s'applique que si la banque finançant le nouveau bien est la même que celle finançant l'ETW existante. Si la "nouvelle banque" ne peut pas mettre l'ETW en premier rang, elle ne la prendra pas en compte dans le calcul du taux de financement.
Par conséquent, vous devriez effectuer des remboursements anticipés uniquement lorsqu'il est clair que l'appartement sera de nouveau vendu.

Maintenant, nous réfléchissons à savoir si les remboursements anticipés sont judicieux ou si nous préférons garder l'argent comme "capital propre" et l'investir (par exemple en ETF / fonds immobiliers).
Nous savons encore rien sur le fait de garder l'appartement ici et de le louer ou de le vendre.
Qu'en pensez-vous ?

Fondamentalement, un remboursement anticipé est assez décevant du point de vue d'un investissement en capital. Dans ton cas, cela revient à un placement à terme avec un taux d'intérêt de 0,92 %. Le rendement moyen du marché se situe autour de 6 %. Bien sûr, on n'atteint pas cela par des investissements irréfléchis dans des titres très volatils, mais une stratégie réfléchie devrait continuer à rapporter plus de 10 %.

Investir dans des fonds immobiliers lorsque l'on a acheté un appartement en copropriété me paraît dénué de sens, à moins que vous ne viviez dans une région pas concernée par le boom immobilier actuel. Sinon, vous avez déjà une grosse part de votre capital immobilisé dans l'immobilier, pourquoi augmenter encore le risque de concentration ?

Je ne suis pas partisan de la location. L'appréciation de la valeur a largement dépassé le rendement locatif ces dernières années. Comme vous occupez encore vous-mêmes le logement et comptez le faire un certain temps, vos remboursements anticipés vont totalement détruire l'effet de levier du capital emprunté ; il faut être conscient de l'effet catastrophique que cela engendre. Vous l'occupez assez longtemps pour ignorer les impôts et les pénalités de remboursement anticipé.

Si tu veux absolument louer, évite de mettre un centime de plus dans l'appartement.

Au final, tout dépend de votre appétit pour le risque et de la répartition de vos capitaux. Mes arguments se basent sur l'expérience historique et ne sont pas forcément valables pour l'avenir.

Gardez en tête que par exemple une augmentation des prix de « seulement » 3 % peut faire que dans 10 ans vous aurez besoin non pas de 600k mais de 800k ou plus.

une stratégie réfléchie devrait également rapporter plus de 10 % à l'avenir.

Raconte donc.

Raconte-moi.

Un investissement dans un MSCI World au cours des dernières années aurait déjà généré un rendement supérieur aux 10 % mentionnés. En moyenne, il a été d'environ 7 % au cours des 50 dernières années.

Personne ne peut te donner de garantie (surtout à court terme). Mais l'auteur du sujet parle d'un horizon d'environ 10 ans. Dans ce cas, la performance du marché est une bonne approximation à condition de ne pas déplacer son argent toutes les deux semaines pour vouloir investir dans la prochaine Tesla.

Un investissement dans un MSCI World au cours des dernières années aurait déjà généré un rendement plus élevé que les 10 % mentionnés. En moyenne, environ 7 % au cours des 50 dernières années.

Ce qui tend à indiquer que les prochaines années seront plutôt en dessous de la moyenne. Du moins en supposant que la valeur moyenne reste constante. Des attentes de rendement à deux chiffres ne sont probablement pas réalistes à long terme. Les dernières années ont été une situation exceptionnelle, notamment alimentée par des taux d’intérêt historiquement bas et peut-être aussi par la révolution technologique (le MSCI "World" se compose d’environ 20 % d’entreprises américaines dans le secteur des technologies de l’information). Mais un rendement de dividendes correct est de 2-3 % et avec la plus-value incluse, c’est 6-7 % (avant impôts !) ce qui est aussi nettement supérieur aux 0,92 % (exonérés d’impôts !) du crédit ;)
L’inconvénient est qu’il faut vendre à un moment relativement fixe si l’on veut utiliser les fonds comme fonds propres. Et il faut éviter les problèmes de timing.

Exactement le contraire, si l'on veut louer.

Bonjour,
c'est vrai, je n'avais pas pensé à l'avantage fiscal.
Seulement, avec les taux d'intérêt actuellement bas, celui-ci n'est pas si important.
Cordialement, Olli