未来规划：特别还款是还是否？

你们的公寓以后将成为你们的自有资金。

这里可能还需要补充一点，那就是只有当为新房产提供贷款的银行与现有公寓的贷款银行相同时才适用。如果“新银行”无法以第一抵押权对公寓进行抵押，那么它也不会将其计入贷款价值比率。
因此，只有在确定这套房子将被再次出售时，你们才应该提前还款。

现在我们在考虑，是否进行特殊还款更有意义，或者将这笔钱作为“自有资金”保留并投资（例如ETF / 房地产基金）。
现在我们在考虑，是否进行特殊还款更有意义，或者将这笔钱作为“自有资金”保留并投资（例如ETF / 房地产基金）。
我们还不知道是否想保留这套公寓，是出租还是出售。
你们怎么看？

从资本投资的角度来看，特殊还款基本上是不划算的。就你而言，这相当于一笔年利率为0.92%的定期存款。平均市场回报率大约在6%左右。当然，这并不是通过盲目投资高波动的投机型产品所能实现的，但一个经过深思熟虑的策略未来应能带来10%以上的收益。

在买了产权公寓的情况下投资房地产基金，在我看来没有意义，除非你们生活的地区并没有受到当前房地产热潮的影响。否则，你们实际上已经在房地产上投入了大量资金，没必要进一步增加集中风险。

我不赞成出租。近年来，房价涨幅远远超过了租金收益。而且你们目前还自住，而且计划继续自住一段时间，通过还贷来减少负债杠杆会被完全破坏；特殊还款带来的负面影响需谨慎考虑。你们住得够久，可以忽略税务和提前还款罚金。

如果你一定要出租，建议别往房子里再投入一分钱。

最终如何分配资金取决于你们的风险承受能力。我的观点基于历史经验，未来不一定完全适用。

请记住，比如“仅仅”3%的价格涨幅，都可能导致你们在10年后需要的资金不是60万，而是80万甚至更多。

一个经过深思熟虑的策略今后也应能带来超过10%的收益。

说说看。

说说吧。

过去几年投资于MSCI世界指数的回报率已经超过了所说的10%。过去50年平均约为7%。

没有人能给你保证（尤其是短期内）。但楼主说的是近10年的投资期限。只要不每两周频繁买卖试图投资下一个特斯拉，市场表现就是一个不错的估算。

过去几年投资 MSCI 世界指数的回报率已经超过了所说的10%。过去50年的平均回报率大约为7%。

这倾向于表明未来几年回报可能低于平均水平。至少在假设平均值保持不变的情况下。长期来看，双位数的回报预期不太现实。过去几年是一种特殊情况，部分原因是历史低利率的推动，也可能是技术变革的影响（MSCI“世界”指数中约20%由美国IT公司组成）。不过，合理的股息收益率是2-3%，加上资本增值税前约为6-7%，这明显高于贷款的0.92%（免税）。
缺点是，如果想将基金作为自有资本使用，就必须在相对固定的时间卖出。同时应避免市场时机的问题。

完全相反，如果想出租的话。

早上好，
没错，我没有考虑到税收优惠。
只是目前利率较低，这里的优惠就不那么大了。
问候，Olli