Évolution future des coûts de construction

Le problème, comme je l'ai moi-même vécu, c'est que les soi-disant conseillers financiers qui travaillent directement avec certaines entreprises de construction proposent exactement ce genre de financements. Ainsi, l'offre déjà trop élevée génère encore une excellente mensualité et le "client idiot", qui voulait juste s'informer, est déjà amené à signer un pré-contrat lors de la 2ᵉ ou 3ᵉ rencontre.

Non, je n'ai rien signé, mais cela m'a été suggéré lors d'une rencontre et je suis certain que certains, qui ont déjà ce rêve, ont eux-mêmes un revenu juste suffisant pour pouvoir assurer un contrat de remboursement à 1 % et voyant le délai très court de la "garantie de prix réalisable", se laissent piéger pour signer.

Le réveil vient généralement après le délai de rétractation, si toutefois celui-ci est accordé.


D'ailleurs, je ne mènerai plus d'autres entretiens avec cette entreprise

Désolé, mais celui qui se laisse convaincre de s'engager pour 10 ans à un remboursement de 1 % est un propriétaire idiot. Une banque ne se réjouit pas non plus lorsque des prêts deviennent défaillants et qu'il faut lancer une procédure de recouvrement. Les grandes banques exigent déjà 2 %. Rien que par intérêt personnel. C'est aussi un mythe que tout s'écroulera en 10 ans. En cas de besoin, la BCE inondera à nouveau les marchés d'argent bon marché.

La comparaison avec l'inflation est trop réductrice. Les coûts de construction peuvent bien sûr évoluer de manière supérieure ou inférieure à la moyenne. Certaines régions changent de prix tout comme le niveau des taux d'intérêt, l'offre de terrains, les charges publiques ...

Il y a peut-être aussi un changement culturel qui modifie la priorité accordée à la maison individuelle. Ou la fixation sur une région particulière. Par exemple, si effectivement plus de personnes travaillent en télétravail, la connexion au S-Bahn et la proximité spatiale à la grande ville perdent de leur importance.
Peut-être que construire ne signifie plus forcément devenir propriétaire à un moment donné. Ou penser différemment une étape intermédiaire, rembourser jusqu’à la retraite (un objectif complètement dénué de sens).

Financez donc avec un amortissement à 1 % et obtenez la sécurité avec un taux fixe sur 20 ans. Ensuite, les enfants sont partis et la grande maison passe, selon les besoins, à la prochaine jeune famille. Dans le même schéma « remboursé à la retraite » entre aussi « dernier bien immobilier de la vie ».

Je n'ai pas écrit que je voulais financer avec un remboursement de 1%.

Ce qui me préoccupe, c'est justement que c'est exactement la raison pour laquelle la spirale des prix continue à s’élever rapidement. Parce que tout le monde s’offre une maison alors qu’il ne le pourrait pas, et qu’on leur présente de telles offres de la part de prétendus « spécialistes ». Quelqu’un qui ne s’est pas penché sur le sujet du financement au préalable et qui est en plus crédule se retrouve alors piégé par une telle offre d’un fournisseur de maisons interrégional avec un conseiller financier associé dans le piège de la dette.

Quand, après 5 pages de discussion, tout n’est même pas lu, alors il vaut mieux se taire et ne pas polluer inutilement le fil avec des remarques ou des sagesses quelconques !

Je suis sérieusement intéressé par la construction d’une maison et ne pense pas être dans la pire situation financière pour le réaliser. La question du bon moment devait encore être clarifiée, et il semble que ce soit plutôt maintenant que plus tard.

Je n'ai pas écrit que je voulais financer avec un remboursement de 1 %.
Ce qui me préoccupe, c'est justement que c'est exactement cela qui fait que la spirale des prix continue de monter en flèche. Parce que tout le monde s'offre une maison alors qu'il ne le pourrait pas, et reçoit des offres de prétendus « experts » de ce genre. Quelqu'un qui ne s'est pas penché sur le sujet du financement au préalable et qui est en plus crédule se fait alors entraîner dans le piège de la dette avec une telle offre d'un tel fournisseur national de maisons accompagné d'un conseiller financier associé.
Si après 5 pages de fil, tout n'est même pas lu, alors ferme-la simplement et ne pollue pas le fil inutilement avec des déclarations ou des sagesses quelconques !
Je suis sérieusement intéressé par la construction d'une maison et je ne pense pas être dans la pire situation financière pour la réaliser. La question du bon moment restait à clarifier, et apparemment, c'est plutôt maintenant que plus tard.

Je ne laisserais pas non plus entendre que l'augmentation des prix est uniquement due aux personnes potentiellement en difficulté avec leurs prêts. Dans les années 90, nous avons eu des taux d'intérêt très élevés. À cette époque aussi, on construisait et on finançait. L'augmentation des prix actuelle est en partie liée au niveau bas des taux d'intérêt. Plus de gens peuvent se permettre une maison. Et il a déjà été dit que les terrains et les maisons ont réduit leur taille.

C'est ça l'ironie.
Les taux d'intérêt baissent = plus de gens construisent des maisons = les maisons deviennent plus chères = moins de gens peuvent construire des maisons.

Tout a ses cycles. Par des interventions sur le marché, comme le sont les taux d'intérêt bas, les cycles peuvent être raccourcis ou prolongés.

Oui, ça paraît macabre mais c’est comme ça. Nous avons pu bien l’observer chez nous. Clôture à 3,25 %, pas deux ans plus tard nous aurions eu 2,25 %, mais le promoteur a ajusté ses prix en même temps que le marché. Surtout les terrains étaient les facteurs de prix. Les gagnants de la baisse du niveau des taux d’intérêt sont les maîtres d’ouvrage qui ont refinancé. Je trouve ça aussi super personnellement. Les gens qui ont payé pendant des années 8/7/6 % vont enfin finir. Nous avons personnellement pu aussi refinancer à 2 %.