Desarrollo futuro de los costos de construcción

El problema es, como yo mismo he experimentado, que los llamados asesores financieros que trabajan directamente con ciertas empresas de construcción de casas proponen precisamente ese tipo de financiamiento. Para que la oferta, ya de por sí elevada, tenga una cuota atractiva y el cliente "tonto", que solo quería informarse, termine firmando un contrato preliminar en la segunda o tercera reunión.

No, no firmé nada, pero en una reunión ya se me insinuó eso y estoy seguro de que alguno que ya tiene ese sueño, que tiene un ingreso justo para cumplir con un contrato de amortización al 1 % y ve el plazo muy corto de la "garantía de precio factible", se dejará atrapar en la trampa de la firma.

El despertar suele llegar después del plazo para desistir, si es que se concede alguno.

Por cierto, no tendré más conversaciones con esta empresa

Disculpa, pero quien se deja convencer para comprometerse por 10 años con una amortización del 1 % es un dueño de casa tonto. Un banco tampoco se alegra cuando los créditos se vuelven incobrables y hay que iniciar un procedimiento de ejecución. Los grandes bancos ya establecen un 2 %. Solo por interés propio. También es un mito que en 10 años todo se derrumbe. En caso necesario, el BCE volverá a inundar los mercados con dinero barato.

La comparación calculada con la inflación es demasiado simplista. Los costos de construcción, por supuesto, también pueden desarrollarse por encima o por debajo del promedio. Algunas regiones cambian en precio, al igual que el nivel de interés, la oferta de terrenos, las cargas públicas...

Tal vez también haya un cambio cultural que modifique la prioridad de la vivienda propia. O la fijación en una determinada región. Por ejemplo, si más personas realmente trabajan desde casa, la conexión del tren suburbano (S-Bahn) y la proximidad espacial a la ciudad grande pierden prioridad.
Quizás construir algún día ya no signifique necesariamente ser propietario. O pensar de forma diferente, como una etapa previa, pagar hasta la jubilación (un objetivo completamente sin sentido).

Financia con una amortización del 1% y obtén la seguridad mediante una vinculación de intereses a 20 años. Entonces los niños ya no estarán en casa y la casa grande se transmite de forma adecuada a las necesidades a la próxima familia joven. En el mismo patrón de «pagado para la jubilación» también entra «última propiedad en la vida».

No he escrito que quiera financiar con una amortización del 1%.

Para mí se trata precisamente de eso, de por qué la espiral de precios sigue subiendo tan empinadamente. Porque todos se permiten una casa propia aunque no puedan permitírselo y reciben ofertas de supuestos "expertos". Alguien que no se ocupa del tema de la financiación de antemano y además es crédulo, termina siendo atrapado en la trampa de la deuda con una oferta de un proveedor nacional de viviendas con su correspondiente asesor financiero.

Si después de 5 páginas de hilo ni siquiera se lee todo, entonces simplemente cállense y no llenen el hilo con declaraciones o sabidurías sin sentido.

Estoy seriamente interesado en construir una casa y no creo estar en la peor situación financiera para llevarlo a cabo. La pregunta sobre el momento adecuado aún estaba por resolver, y aparentemente es mejor ahora que más tarde.

No he escrito que quiera financiar con un 1% de amortización.

Lo que me importa es que precisamente eso es por lo que la espiral de precios sigue subiendo constantemente. Porque todos se permiten una vivienda propia aunque no puedan, y reciben ofertas de supuestos "expertos". Alguien que no se ha informado previamente sobre financiación y además es confiado, será atrapado en la trampa de deuda con una oferta de un proveedor de viviendas regional acompañado de un asesor financiero.

Si ni siquiera se leen las 5 páginas de un hilo, entonces simplemente hay que callarse y no llenar el hilo con declaraciones o sabidurías sin sentido.

Estoy seriamente interesado en construir una casa y no creo estar en la peor situación financiera para llevarlo a cabo. La pregunta sobre el momento adecuado aún debía aclararse, y aparentemente es preferible ahora que más tarde.

Yo tampoco dejaría la situación como que el aumento de precios se debe solo a los préstamos a personas con dificultades financieras. En los años 90 tuvimos altos intereses. También entonces se construía y se financiaba. El aumento de precios actual va un poco de la mano con el nivel bajo de intereses. Más gente puede permitirse una casa. Y ya se dijo que los terrenos y las casas han reducido su tamaño.

Esa es la ironía.
Intereses bajos = más gente construye casas = las casas se vuelven más caras = menos gente puede construir casas.

Todo tiene sus ciclos. Mediante intervenciones en el mercado, como lo son los intereses bajos, los ciclos pueden acortarse o prolongarse.

Sí, suena macabro pero es así. Pudimos observarlo bien en nuestro caso. Cierre al 3,25%, no en dos años tendríamos el 2,25%, pero el promotor ajustó sus precios al mercado al mismo tiempo. Sobre todo los terrenos fueron los que impulsaron los precios. Los ganadores del nivel de interés caído son los constructores que refinanciaron. Personalmente también me parece genial. Las personas que durante años pagaron 8/7/6% finalmente terminan. Nosotros personalmente también pudimos refinanciar al 2%.