Financement : Notre projet de construction de maison devrait commencer l'année prochaine

Bonjour,
j’aimerais connaître votre avis sur notre projet.

Informations générales sur vous :

[*]Qui êtes-vous ? Marvin et Michelle
[*]Quel âge avez-vous ? tous les deux 25 ans
[*]Avez-vous des enfants ? non
[*]Envisagez-vous d’avoir des enfants ? oui vers 30-32 ans environ
[*]Que faites-vous professionnellement ? tous les deux sont actifs professionnellement
[*]Êtes-vous employés, indépendants, à la retraite, femme/homme au foyer, etc.? tous les deux sont employés
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? moi 35 heures par semaine et elle 37,5

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Quels revenus avez-vous (brut/net) ? Je gagne en moyenne entre 2000 et 2200 € net par mois et elle vient d’obtenir une augmentation de salaire et gagne donc aussi en moyenne 2000€ net
[*]Combien percevez-vous d’allocations familiales ? 0
[*]Autres prestations comme congé parental, indemnités maladie, etc… ? 0
[*]Combien avez-vous de fonds propres ? Au début du projet environ 35.000€, actuellement c’est 28.000€
[*]Combien de fonds propres souhaitez-vous investir dans le projet maison ? Je ne sais pas encore.

Situation des dépenses :
Les dépenses déjà incluses dans d’autres postes peuvent bien sûr être omises. Cette liste n’est pas exhaustive et peut être étendue ou regroupée à volonté. Veuillez indiquer tous les coûts mensuellement, même si certains ne surviennent qu’annuellement !

Frais de logement :

[*]Loyer actuel hors charges 550
[*]Loyer actuel charges comprises 750
[*]Électricité 80
[*]Gaz 0
[*]Eau, assainissement, ordures, nettoyage des rues
[*]Téléphone, Internet, mobile 100

Frais de mobilité :

[*]Abonnement mensuel bus et train (aussi pour les enfants !) 0
[*]Crédit voiture (ou épargne pour nouvelle voiture) 0
[*]Assurance Nous payons annuellement chacun 500€ pour nos voitures
[*]Taxes 240
[*]Carburant 100€ par mois pour une voiture
[*]Réparations
[*]Autres
[*]Y a-t-il une deuxième voiture, moto, scooter ? Veuillez indiquer tous les points à nouveau !

Frais d’assurance :

[*]Assurance maladie privée (aussi assurance complémentaire maladie, indemnités journalières maladie, etc.) 0
[*]Assurance responsabilité civile (aussi animaux) 40€
[*]Assurance vie capital ou risques 0
[*]Assurance retraite (aussi Riester, Rürup, etc.) 50€
[*]Assurance invalidité professionnelle 55€
[*]Assurance accident 20€
[*]Assurance mobilier 20€
[*]Assurance protection juridique 28€
[*]Autres assurances (ex. assurance voyage, assurance obsèques)

Coûts de la vie courante:

[*]Alimentation 300€
[*]Restaurants 0
[*]Soins/Droguerie 30€
[*]Animaux domestiques (nourriture, vétérinaire, médicaments, box)
[*]Médicaments
[*]Vêtements
[*]Meubles
[*]Frais de garderie/école (et cantine)
[*]Cours particuliers
[*]Fournitures scolaires et livres
[*]Cotisations clubs/salle de sport
[*]Babysitter
[*]Jouets
[*]Nettoyage
[*]TV/vidéo/audio/CD/DVD
[*]Billets (football, cinéma, concerts etc.)
[*]Dons
[*]Autres

Épargne :

[*]Vacances
[*]Maison 700€
[*]Préparation à la retraite
[*]Loisirs/Cadeaux
[*]Autres Nous épargnons tous les deux un plan d’épargne ETF pour la retraite avec 400€ par mois

Autres dépenses :

[*]Pensions alimentaires ?
[*]Crédits ? Ma partenaire rembourse encore un crédit auto qui dure encore 2 ans, 100€ par mois
[*]Autres ?
[*]Oubliez-vous quelque chose ? Alors merci de l’indiquer ici !

Total des revenus et dépenses :

[*]Revenus totaux 4000€
[*]Dépenses totales 1913€
[*]Solde 2087€
[*]dont total loyer hors charges et économies cessibles (ex. mensualité épargne maison) 937€

Informations générales sur le bien immobilier :

[*]Quelle est la taille du terrain ?
[*]Quelles sont ses dimensions ?
[*]Quelle est la valeur au sol ?
[*]Construction neuve, ancienne (année de construction), type de maison ?
[*]Garages ?
[*]Quelle est la taille de la maison ? (surface habitable / surface utile)
[*]Quelle est la valeur marchande du terrain et de la maison après achèvement ?

Coûts de construction ou d’achat :

[*]Coût du terrain Le coût du terrain devrait être au maximum de 120.000€.
[*]Coûts d’aménagement
[*]Frais annexes d’acquisition (notaire, tribunal, taxe foncière, agent immobilier)
[*]Coûts de construction ou d’achat (y compris architecte, ingénieur) Max 330.000€
[*]Coûts rénovation et/ou remise en état
[*]Frais annexes liés à la construction (ex. raccordements, expert sol, électricité de chantier, etc.)
[*]Aménagements extérieurs/terrasse, chemins, aménagement jardin, clôtures, etc.
[*]Frais de financement (ex. frais ou intérêts de mise à disposition)
[*]Coût total

Autres coûts :

[*]Coûts cuisine
[*]Meubles, lampes, décoration
[*]Autres "coûts non liés à l’acquisition, acquisition accessoire, construction ou frais annexes de construction"

Synthèse des coûts :

[*]Coût total
[*]Fonds propres déductibles
[*]Montant du financement

Informations nécessaires pour le crédit :
(en cas de plusieurs tranches indiquer toutes les tranches, en cas de variantes bien les distinguer) :

[*]Montant du crédit 330.000€
[*]Type de crédit (ex. prêt amortissable, prêt in fine, etc.)
[*]Nous prendrions 3 crédits.
[*]Pour le terrain, le programme KFW pour l’accession à la propriété. Taux d’intérêt 0,98 % sur 25 ans, durée fixe du taux 10 ans
[*]Pour la maison, le crédit construction énergétique (Je souhaite avoir au moins une maison KFW 55 (avec EE ou NH classe) pour bénéficier des aides.) 150.000€ de crédit et 26.250€ de subvention. Taux d’intérêt 0,95 % sur 10 ans, durée de 21 à 30 ans
[*]Enfin un crédit bancaire chez une banque quelconque de 80.000€, selon les taux actuels on devrait obtenir un taux de 1-3 %, on suppose 2,3 %
[*]Taux d’intérêt (p.a. nominal, sinon effectif)
[*]Durée de fixation du taux
[*]Solde restant à la fin de la fixation du taux
[*]Durée totale fictive jusqu’au remboursement complet
[*]Taux de remboursement initial
[*]Mensualité
[*]Remboursements anticipés possibles ? (indiquer montant)
[*]Modification possible du taux d’amortissement ? (conditions comme nombre, plage du taux d’amortissement)
[*]En cas de prêts à terme, intermédiaires ou avec contrats d’épargne logement, merci d’indiquer les détails du contrat d’épargne logement (montant du prêt épargne logement, taux des intérêts sur l’épargne, taux d’épargne minimum, montant minimum à épargner, taux d’épargne prévu, primes Riester, date d’affectation prévue, mensualité crédit ultérieure, taux du crédit, etc.)

Me paraît encore un peu confus. Les 330 K doivent-ils être le coût total pour tout ? D'où vient alors la différence avec l'investissement nécessaire ? Ça ne peut pas venir des fonds propres.

Alors 450k avec 4k net ou est-ce que je comprends mal ? Ce serait trop pour moi, surtout avec des enfants !

[*]Pour le terrain, le programme de propriété KFW. Taux d’intérêt de 0,98 % sur 25 ans avec une fixation du taux pendant 10 ans
[*]Pour la maison, le prêt pour la construction écoénergétique (je souhaite avoir au moins une maison KFW 55 (avec classe EE ou NH) afin d’obtenir les subventions.) 150 000 € de prêt et 26 250 € de subvention. Le taux d’intérêt est de 0,95 % sur une fixation de 10 ans. Durée de 21 à 30 ans
[*]Enfin, un prêt bancaire auprès de n’importe quelle banque de 80 000 €. En partant des taux d’intérêt actuels, on devrait obtenir un taux entre 1 et 3 %, nous supposons obtenir 2,3 %

Ce sont 330 k€ de prêts. Si le terrain coûte 120 k€ (avec les frais annexes alors 130 k€), il reste 200 k€ pour la maison. Elle fera environ 70-80 m².

Est-ce vraiment votre plan ?

Je me suis trompé en tapant, je voulais justement corriger.
Je voulais bien sûr dire de la banque 180.000€.

Alors on serait à un prêt de 430T€.

Donc, nous nous sommes fixés une limite supérieure de 500 000 € pour tout.
Le terrain, comme je l'ai dit, ne devrait pas coûter plus de 120 000 € car il y a aussi des frais annexes.
La maison au maximum 300-330 000 € et il reste environ 30-50 000 € pour tout dans la maison, cuisine etc.