Option de financement - Laquelle est la meilleure ?

J’ai fait quelques calculs, je ne sais bien sûr pas si c’est possible (les conditions restent les mêmes), mais ce serait peut-être une piste à considérer :

- La durée du prêt L-Bank est de seulement 10 ans, ensuite 0,90 % d’intérêts, mensualité de 482 €, capital restant dû 0,-
- Suppression du prêt pour l’habitat
- Le prêt de prévoyance est augmenté à 200 000 €, les conditions restent les mêmes

Pendant les dix premières années, le prêt de prévoyance est remboursé très lentement, car la mensualité du prêt subventionné est proportionnellement plus élevée. L’amortissement initial est inférieur à 1 % (0,85 %), ce qui est aussi possible avec la variante 2, mais seulement avec un montant de prêt de 55 000 €. Éventuellement, on peut augmenter l’amortissement à 1 %, cela ne devrait pas être beaucoup.

Les deux remboursements anticipés exceptionnels sont affectés au prêt de prévoyance.

Après dix ans, le prêt de la L-Bank est complètement remboursé, les 1 190 € totaux peuvent alors être versés dans le prêt de prévoyance. -> Tu seras totalement libre de dettes en moins de 25 ans.

ah oui, comme si souvent, les prêts avec le taux d'intérêt le plus bas doivent être remboursés en priorité, tandis que celui avec le taux le plus élevé est délaissé.

Et après 25 ans, il resterait encore une dette résiduelle de plus de 40 ou 60 000 €?! Je trouve cela... absurde.

Encore un message de ma part ... la fonction d'édition me manque vraiment. :o

Vous savez qu'il existe une subvention de remboursement pour Kfw55 ?

Bonjour backbone23,

merci pour tes posts.

À propos du 1er post :
Fondamentalement, cela ne semble pas mauvais. Nous allons probablement refaire calculer quelques exemples de financement lors du rendez-vous à la banque. Cependant, je dois encore ajouter (que j’ai sans doute oublié dans le premier post) que nous souhaitons maintenir la charge mensuelle en dessous de 1 100,-. Ainsi, en calcul pur, pour le gros montant, ce serait seulement 0,30 % de remboursement la première décennie (si le taux d’intérêt restait à 3,40 %).

À propos du post 2 :
Désolé, mais soit je bloque complètement ;-) soit tu parles ironiquement. Peux-tu m’expliquer cela à nouveau s’il te plaît ?

À propos du post 3 :
Oui, c’est connu. Pour un KFW55, il y a 5 % du montant du crédit (50 000,- donc 2 500,-).

P.S. Si nous sommes sans dettes après 26 ou 27 ans, c’est aussi tout à fait correct :-)

À 1 :
Dans ma proposition, pensez éventuellement aussi à une fixation des intérêts sur 20 ans, cela permettrait que la mensualité convienne. Il resterait alors 45 000 € à rembourser, mais pas après 25 ans comme dans ta variante 2 (ou même 67 k€ comme dans la variante 2).

À 2 :
L'argent emprunté à un taux avantageux est remboursé plus rapidement que l'argent emprunté à un taux plus élevé. Ce serait mieux dans l'autre sens, ainsi tu économiserais des intérêts.

À "PS" :
Parvenez-vous à rembourser un capital restant dû de 45 ou 67 k€ en 1-2 ans ? ;)

@ backbone23

à 2 : Alors j'avais bien en tête ou bien je t'avais déjà bien compris.
à P.S. : Si nous jouions à la loterie ET que nous gagnions aussi quelque chose -> peut-être ;). Mais bien sûr pas comme ça.

Merci déjà pour les pistes de réflexion. Nous allons faire recalculer les variantes.