Officier + épouse veulent construire une maison.

Ce n’est quand même pas de la saleté???

Les grossesses peuvent toujours entraîner des conséquences énormes et coûteuses !

a. au lieu d'un enfant, ce seront des triplés
b. un enfant handicapé pourrait naître, nécessitant des soins complets
c. le partenaire ne retrouve pas d'emploi après une pause
d. dans de rares cas, les mères subissent des dommages graves
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Ce seraient toutes des conséquences financières imprévues !
Et une naissance d’enfant ne conduit pas toujours à un mariage et même ce dernier ne garantirait pas une sécurité financière totale grâce aux avantages fiscaux de l’homme, surtout quand on planifie financièrement aussi strictement que Jörg1980, et ça, on peut bien le souligner !

Oui, un certain risque existe toujours.

Si je prendrais une mensualité de 1300 €, je ne peux pas non plus l'affirmer. Je fonctionnerais toujours avec le principe de pouvoir assumer à peu près moi-même la mensualité + les frais annexes. Donc, je ne ferais pas plus de 1000 €.

Qu'on ait des triplés ou même un enfant handicapé, ce sont des risques qu'on ne peut tout simplement pas éviter. C'est la vie. Et si c'était le cas, ces problèmes financiers pourraient aussi être résolus. Je pense!!! Mais Jörg pourra évaluer le risque.

600 € pour 100.000

calculez simplement pour un prêt de 100.000 € = 600 € de mensualité incluant 1 % de remboursement. Pour une banque, la "sécurité/emploi" joue certes un rôle, mais la "capacité" mensuelle doit aussi correspondre. Avec environ 3000 € de revenu mensuel, la mensualité maximale sera d'environ 1200 € - (ce qui a du sens, car il y a d'autres choses que l'on veut/doit acheter.

Sujet de l’épargne-logement pour la construction de la maison.
ces 4 dernières années, je n’ai pas encore pu/calculé de nouveau financement avantageux et raisonnable (et alors probablement un financement intégral !?) uniquement via une épargne-logement / vu. Je me mets volontiers au défi d’une analyse des coûts en comparaison avec un financement traditionnel par un "crédit bancaire normal").

Il y a un dicton qui dit :
On peut s’épargner l’épargne-logement lors de la construction, car c’est déjà trop tard !!

Thèse au bon moment :
à 20 ans on est trop jeune
à 30 ans pas le temps à cause des enfants
à 40 ans en pleine activité professionnelle
à 50 ans une maison ne vaut plus le coup - car seulement à deux
à 60 ans voyages -
à 70 ans "autre logement"

Construire une maison peut être amusant et augmenter la qualité de vie pour soi et la famille ...

Je crois aussi que si on dépense plus quand on a plus d'argent à disposition, toutefois, un mariage (même si par exemple l'un reste à la maison) n'augmentera le revenu que d'au maximum 300 euros ! Cela ne compense jamais les 1000 euros qui manquent. Même si maintenant on ajoute les allocations familiales.

Calculer aussi drastiquement que quelqu'un puisse avoir un accident, d'une manière ou d'une autre, est je crois de toute façon incalculable et briserait même quelqu'un avec beaucoup d'argent.

Ce que je me demande encore, pourquoi financer maison et terrain ensemble ? On peut aussi déjà acheter un terrain maintenant, le rembourser à côté et ensuite construire un jour. Où est l'inconvénient ? Sauf peut-être une obligation de construction qui pourrait exister.

Ainsi :

Si on calcule sur 10 ans avec un reste dû et que le reste dû est recalculé sur 10 ans, alors malgré un taux d'intérêt plus élevé de 3 %, la mensualité est plus basse. Est-ce une erreur de calcul ou les banques calculent-elles aussi ainsi ? Car si je calcule directement sur 30 ans, ma mensualité reste toujours la même. Cela vient de la dette totale, mais n'est-ce pas même moins problématique si le taux augmente, puisque la dette encore existante a de toute façon diminué ?

Euh, j'espère que vous avez pu me suivre.

Terrain + construction de maison devraient être une seule opération

... sinon ils n'ont aucune chance d'obtenir un prêt avantageux d'une banque... parce qu'ils sont déjà "enfermé" par la 1ère banque et la banque subordonnée applique une majoration jusqu'à 0,4 % (risque) et cela est bien sûr exploité.
Règle empirique du financement de construction :
à 1 % de remboursement (presque tous les constructeurs de maison le font), le prêt est remboursé après 36 ans
à 2 % de remboursement = environ 26 ans
à 3 % de remboursement =

200 000 € à environ 5 % de coût, à 1 % de remboursement environ 1000 € par mois, reste dû 174 000 €

à 2 % de remboursement cela fait 1 170 € par mois - reste dû 148 000 = durée 25 ans
à 3 % = 1 336 € - reste dû 122 000 € durée 20 ans

Donc, de grands objectifs sont super, mais mon conseil est d’emménager d’abord et d’économiser séparément. Ensuite, vous pouvez – mais vous n’êtes pas obligé...
et comme on dit si bien : « il est possible de se passer de l’épargne-logement parce qu’à ce moment-là, c’est déjà trop tard... même si le sympathique voisin l’explique autrement... »