Option de financement - Laquelle est la meilleure ?

Pour moi, il y a trop de [B] blocs. Et je n'ai jamais compris l'avantage des contrats d'épargne-logement dans de telles combinaisons ...

Pourquoi remboursez-vous autant sur le prêt L-Bank ? Avec un taux d'intérêt aussi avantageux, je rembourserais peu et je préférerais solder le prêt coûteux à 3,4 %. Calcule combien d'intérêts tu peux économiser si la mensualité est un peu plus élevée, surtout au début... Sinon, je pencherais aussi pour la variante A, l'autre me semble un peu trop confus. Il est important toutefois de calculer précisément ce que te coûtent les prêts (intérêts, etc.) puis tu devrais décider ! La charge mensuelle est presque la même :-)

Pourquoi remboursez-vous autant sur le prêt L-Bank ? Avec ce taux d’intérêt avantageux, je rembourserais peu et je préfèrerais plutôt rembourser le prêt plus cher à 3,4 %. Calcule-toi combien tu peux économiser d’intérêts si la mensualité est un peu plus élevée, surtout au début... Sinon, je pencherais aussi pour la variante A, l’autre me paraît un peu trop confus. Mais l’important, c’est de calculer exactement combien les prêts te coûtent (intérêts, etc...) et ensuite tu devrais décider ! La charge mensuelle est presque la même :-)

Bonjour Naddl, merci pour la remarque. Je vais certainement poser la question lors du prochain rendez-vous bancaire cette semaine. Peut-être qu’une autre répartition a plus de sens ici.

Confus, c’est vrai, mais pour nous il était et il est important de fixer les faibles taux d’intérêt pour longtemps afin d’éviter de mauvaises surprises en cas de financement supplémentaire.

La variante B est aussi, vue sur l’ensemble, la variante la moins chère. Selon la banque, on économise environ 30 000,- en supposant des taux constants.

La variante B est également la moins chère si l'on regarde le montant total. On économise ici, en supposant des intérêts constants, selon la banque environ 30 000,-.

Variante B : très confus et : d'où sortez-vous les remboursements anticipés obligatoires ? Économies éventuellement grâce au remboursement anticipé ??

La variante A devrait aussi fonctionner avec un droit de remboursement anticipé annuel (volontaire). Alors vous "économisez" ici de la même manière ;)

Pour moi aussi, la sécurité des taux est importante, mais le montant important est également garanti sur 25 ans avec la variante A. Ainsi, après 10 ans, vous avez seulement un risque d’intérêt de 28 000 €. Même si vous remboursez moins ici et que ce sont 40 000 €... Ce montant est absolument gérable. Et avant d’investir 80 € dans un [BS], utilisez-les plutôt pour rembourser, ainsi le risque résiduel sera encore plus faible. Avec un [BS], une banque gagne toujours... rien que les frais de dossier sont énormes... cela permet aussi un joli remboursement :-) Surtout, vous vous liez à une banque, qui sait comment ce sera dans 10 ans... Les taux peut-être au même niveau, un peu plus bas... alors vous pourrez résilier de façon anticipée le gros prêt et être flexibles dans le choix de la banque.

Est-ce que la variante B est moins chère ?? Hm... regardez bien ce que vous payez ici. Il y a toujours un tableau d’amortissement avec un détail précis des intérêts. CELUI-CI ne ment pas et je ne croirais que lui (à moins que votre frère/père travaille à la banque et ne veuille absolument pas gagner d’argent sur vous).

Je ne veux pas dénigrer les banques ici, elles ne sont pas toutes pareilles, mais elles veulent toutes gagner de l’argent sur nous :-) C’est finalement leur métier :D

Variante B : très peu clair et : d'où tirez-vous les remboursements anticipés forcés ? Économie éventuelle grâce au remboursement anticipé ??

La variante A devrait également fonctionner avec un droit annuel de remboursement anticipé (volontaire). Alors vous « économisez » ici pareil ;)

Bonjour Ypg,
les deux remboursements anticipés ne sont pas « forcés » mais ont été intégrés dès notre demande. À ces dates, des contrats d’épargne arrivent à échéance, qui ont effectivement une valeur plus élevée (ainsi une partie reste sur notre compte) et ces contrats d’épargne n’ont pas été comptabilisés dans les fonds propres.

Cependant, dans la variante A, la charge mensuelle est déjà environ 100 EUR plus élevée que dans la variante B.