Offre de financement avec remboursement exceptionnel annuel possible

Bonjour,

nous avons donc décidé d’acheter notre maison de rêve auprès du promoteur immobilier.
Coût total de la maison prête à emménager 770000 euros, frais d’acquisition en plus ainsi que le jardin (sans la terrasse, qui est déjà incluse) et la cuisine. Fonds propres 180000 euros, revenu net entre 7500 et 9000 euros par mois. 40000 euros encore en réserve.
Nous avons donc besoin d’un prêt de 650000 euros.
Nous prévoyons d’abord une mensualité de 2800 euros, afin d’avoir encore un peu de marge pour des remboursements anticipés ou pour épargner en vue de la formation des enfants, d’une voiture ou autre.

Offre de la banque :
15 ans à 1,66 % ou
10 ans à 1,24 %

Maintenant, la question se pose de savoir si nous prenons les 15 ans (ce vers quoi nous penchons pour le moment) ou si nous divisons, par exemple 60 % du montant sur 15 ans et 40 % sur 10 ans. C’est ce que le conseiller bancaire nous a recommandé.
Comment avez-vous fait ? L’offre de la banque est-elle correcte ? 5 % de remboursement anticipé annuel possible, 12 mois sans frais de mise à disposition, changement gratuit du taux de remboursement à la hausse ou à la baisse 3 fois pendant la durée.

Le taux d'intérêt est correct pour le montant du prêt.
Pourquoi voulez-vous diviser ? Kfw ? Remboursement ? Durée ? Voulez-vous une garantie ?

Je ne comprends pas non plus la division, pourquoi devoir rembourser avec autant de pression dans les 10 ans alors que cela peut se faire autrement. Quelle est la part réaliste de remboursement anticipé dans votre cas ? Qu’en est-il des enfants et du revenu modifié ?

En fait, nous voulons de la sécurité. Kfw n'est pas une option, c'est seulement une maison Kfw 70. Le conseiller bancaire a dit qu'avec le splitting, nous réduisons le risque si le taux d'intérêt baisse, si j'ai bien compris. Les enfants ont 7 et 9 ans, ce ne sera pas plus. Nous ne ferons pas beaucoup de remboursements anticipés par an, je pense, peut-être 2000-5000 euros. Le revenu est fixe à 7500 euros, en moyenne nous arrivons à plus car mon mari reçoit encore des paiements exceptionnels qui varient toujours un peu.

KfW n'est pas envisageable, ce n'est qu'une maison KFW 70

Et pourtant, il existe le programme de propriété résidentielle, qui n'a rien à voir avec les économies d'énergie.

nous réduisons le risque si le taux d'intérêt baisse

Vous disposez d'un droit de résiliation anticipée après 10 ans pour le crédit sur 15 ans. Si dans 10 ans un taux vraiment meilleur se présente, cela reste toujours possible. Je privilégierais plutôt la sécurité de ne pas devoir chercher un financement relais après 10 ans, puis une nouvelle fois 5 ans plus tard.

Si vous voulez de la sécurité, alors achetez-vous une fixation des taux pour 20/25 ans.

Risque de baisse des taux - argument drôle ! - quand vous pouvez de toute façon sortir gratuitement après 10,5 ans. Jusqu’où pensez-vous que les taux peuvent encore baisser ? Que se passe-t-il si après 10 ans les taux sont à nouveau à 8 % ? Le conseiller vous versera-t-il alors une indemnisation ?