Retour d'information demandé sur l'offre de financement

btw : notre taux souhaité est de 1 100 euros

1319 € par mois les 15 premières années et 1476 € les 15 dernières années ne correspondent pas du tout à votre taux souhaité. Surtout parce que vous dites qu'actuellement cela convient car il n'y a pas d'enfants.

Voulez-vous attendre 30 ans pour avoir des enfants ??? Parce que les enfants coûtent plus que seulement les allocations familiales. De plus, il faut s'attendre à des pertes de revenus partiellement.

Sinon, l'offre est bonne, car les coûts sont quasiment anticipés. Qu'en est-il de l'assurance vie-risque ? Normalement, c'est obligatoire chez BSK.

Et qu'en est-il de KFW ?
S'agit-il d'une construction de maison ou d'un achat ?

:p

On pourrait aussi envisager d’intégrer le Wohn-Riester dans le contrat d’épargne-logement. Si l’on a jusqu’à présent épargné sous une autre forme de Riester, cet argent serait intégré dans le financement. Cependant, on a alors l’inconvénient de la fiscalité différée. Personnellement, j’ai aussi abandonné cette idée et je ne le ferais pas si une autre solution est possible.

Merci Jochen104 ! Nous allons examiner ta proposition ce soir de plus près.

Je dois encore vous avouer que le conseiller s’est déjà trompé sur le montant :p

Pour sa défense : tous les coûts, etc., ont été communiqués uniquement par téléphone au préalable. C’est probablement pour ça que ce n’est pas tout à fait correct.
Nous avons besoin de 300 000 euros, pas de 369 000.

Depuis le début, nous n’avons demandé qu’un prêt à annuités sans [Baupsar] ni [Kfw]. Si jamais, seul [Kfw Wohneigentum] pourrait être envisagé.
Il s’agit d’une construction neuve.

Je vous mettrai l’offre pour le prêt à annuités ce midi.
Merci d’avoir confirmé notre scepticisme envers cette combinaison avec [Bauspar].

Cordialement

Veuillez oublier ma facture jointe ci-dessus. Je viens de corriger encore quelques erreurs.
Voici maintenant avec les nouveaux montants selon les hypothèses suivantes :

[*]Comparabilité des deux variantes grâce à une annuité mensuelle identique dans les deux variantes
[*]Durée maximale de 30 ans
[*]Contrat d'épargne-logement : somme d'épargne minimale 40 %, amortissement de 4 pour mille, attribution immédiate après atteinte de la somme minimale d'épargne
[*]Ajustement de l'annuité dans le prêt classique à l'annuité du contrat d'épargne-logement pendant la phase d'amortissement par des remboursements anticipés

Le point mort se situe ici quelque part à un taux d'intérêt du prêt de 2,05 % si je ne me suis pas trompé quelque part.

Je trouve un taux d'intérêt de 2,13 % d'une manière ou d'une autre. Les paiements accrus dans la deuxième période de 15 ans, je les ai représentés par des remboursements exceptionnels.

J'ai laissé le prêt courir sur 30 ans et 9 mois afin de pouvoir le comparer au montage d'épargne logement et c'est pourquoi je suis arrivé à 2,25 %. De plus, j'ai calculé mensuellement.