Évaluation des options de financement pour les maisons unifamiliales

: Honnêtement, je n’ai absolument pas compris tes deux variantes. Ce qui dure combien de temps et où se terminent les périodes de fixation des taux.

Mais si quelqu’un venait aujourd’hui avec un intérêt créditeur de 3% (mais probablement pas garanti), je me demanderais vraiment où est le piège.

oui, les 3 % nous rendent aussi perplexes, c'est pourquoi nous penchons plutôt pour la variante 2.
Les durées des intérêts sont de 30 ans pour les deux prêts de 300 000 et de 15 ans pour les deux prêts de 80 000.
J’ai représenté les durées comme nous prévoyons de rembourser. C’est un peu compliqué à représenter, car le prêt plus petit doit être remboursé plus tôt dans les deux variantes (afin d’avoir plus de flexibilité ensuite). Cette contribution au remboursement serait alors versée dans les prêts de 300 000 respectifs des deux variantes.

Pourquoi écris-tu sur 30 ans fixes alors que tu envisages au maximum 27 ans ? Est-ce que les 27 ans sont calculés avec le taux plus élevé à partir de la 16e année ? Pensez-vous aux remboursements anticipés ?
Je regarderais la construction avec 20 ans.

Qui vous a fait ces offres ? N’avez-vous pas une offre de financement avec la présentation de toutes les sommes, les intérêts, les coûts, les périodes de fixation des taux d’intérêt, etc. ?

Depuis quand les taux d’intérêt et les taux d’amortissement changent-ils dans une offre de prêt amortissable ? Ne serait-il pas possible que vous confondiez largement une annuité avec un prêt à échéance unique ou que dans la variante 2, vous ne mentionniez pas un contrat d’épargne-logement de remboursement, s’il s'agit d’un modèle combiné de prêt amortissable avec remboursement du solde résiduel après échéance des intérêts par épargne-logement ?

Que sont censés nous dire ces tableaux ? Pourquoi ne pas publier les offres de financement afin de pouvoir estimer ce qui vous a été proposé ?

Nous aidons volontiers, mais du moins moi, en tant qu’expert, je ne peux absolument pas comprendre ce qui vous a été proposé et apparemment vous avez peut-être aussi mal présenté les offres.

Je suis désolé de ne pas avoir réussi à rendre les données compréhensibles.

C'est pourquoi je mets ici les documents que nous avons reçus comme offre.
Annuitätenmodell :
Le mot de passe pour les documents 18-* est
e6adJfd9

Hypothekenmodell :
Le mot de passe pour les documents 12-* est
9decxMm8

Je trouve cependant qu'il est difficile de comprendre la situation à partir de ces documents. Selon moi, le modèle hypothécaire ne comporte pas le calcul de la phase d'épargne qui serait utilisée pour rembourser le prêt (après une durée prévue de 27 ans, alors que les intérêts sont garantis pendant 30 ans si l'on rembourse moins).

J'espère que cela sera plus clair.

Tu n'as pas à t'en vouloir, au contraire, ce que tu fais est exactement la bonne chose, à savoir remettre en question ces modèles. C'est un investissement de vie et cela doit convenir.

J'ai des problèmes, aussi parce que ce forum ici bugue et est très, très lent, pour télécharger les fichiers. Merci de me les envoyer à mon adresse mail.

Dans le premier modèle, j'ai reconnu une assurance vie, c'est un modèle catastrophe. Échu à terme - tu ne paies que les intérêts - contre une forme d'amortissement qui est coûteuse, sans garantie de prestation à l'échéance et sans assurance que cette société existe encore dans 20 ans. Cherche sur Google des clients qui, il y a 20 ans, voulaient désendetter leur maison par une assurance vie, où ils en sont aujourd'hui. Tu en seras bouleversé. Les assureurs vie ont de gros problèmes, qu'ils vont aussi résoudre, mais pour désendetter ma maison avec cela, je ne peux absolument pas recommander.

Envoie-moi donc les fichiers comme mentionné pour analyse, s'il te plaît à mon adresse mail.