单户住宅融资方案评估

: 老实说，我完全不懂你的两个方案。到底什么东西运行多久，利息固定期限在哪里结束。

但是如果今天有人跟我说有3%的存款利率（但可能不保证），我真的会想知道里面有什么陷阱。

是的，关于3%的问题也让我们感到疑惑，所以我们更倾向于方案2。
这两个30万的贷款的利率锁定期限均为30年，两个8万的贷款的利率锁定期限为15年。
我将还款期限表示为我们计划的还款方式。表达起来有点复杂，因为较小的贷款在两种方案中都应较早还清（以便获得更多灵活性）。我们会将这部分还款额支付到两种方案中的30万贷款中。

为什么你写固定30年，而实际上计划最多27年？这27年是从第16年开始按照更高利率计算的吗？你们考虑过提前还款吗？我建议你先看看20年的方案。

谁向你们提供了这些报价？难道你们没有带有所有金额、利息、费用、固定利率期限等详细说明的融资报价吗？

利率和偿还额自何时起会在等额本息贷款报价中发生变化？难道你们把等额本息贷款和一次性还本贷款搞混了，或者在方案二中没有提到续贷期满后用住房储蓄合同提前还款的情况？如果这是一个等额本息贷款与贷款利率结束后通过住房储蓄合同偿还剩余债务的组合模型的话？

这些表格到底想告诉我们什么？为什么你不把融资报价提交上来，好让人们能够评估到底给你们提供了什么？

我们乐于提供帮助，但至少我作为专家，完全无法理解你到底得到了什么报价，而且看起来你可能还错误地陈述了报价内容。

很抱歉，我显然没有能够清楚地传达这些数据。

因此，我在这里上传了我们收到的作为报价的文件。
年金模型：
文件18-*的密码是
e6adJfd9

抵押贷款模型：
文件12-*的密码是
9decxMm8

不过我觉得这些文件中的情况也很难看清。依我看，抵押贷款模型缺少关于储蓄阶段的计算，正是在这个阶段偿还贷款（预计期限为27年，利息保证30年，如果还款较少的话）。

希望这样能更容易理解。

这不必让你感到遗憾，反而你所做的正是正确的，也就是质疑这些模型。这是一项人生投资，应该合适。

我有困难，也因为这个论坛很卡，非常非常慢，下载文件很慢。请把这些文件发到我的邮箱。

在第一个模型中，我看到了一份人寿保险，这是一个灾难模型。最终到期——你只付利息——相比一种昂贵的还款方式，没有保障到期收益，也不保证这家公司20年后是否还存在。谷歌搜索一下20年前想通过人寿保险还清房贷的客户现在的情况，你会大吃一惊。寿险公司面临很大问题，他们会解决，但我绝对不建议通过这方式还清房贷。

请将文件如前所述发送到我的邮箱以便分析。