Evaluación de las opciones de financiamiento para casas unifamiliares

: Honestamente, no entendí en absoluto tus dos variantes. Es decir, qué corre cuánto tiempo y dónde terminan los plazos de la vinculación de intereses.

Pero si hoy alguien me ofreciera un 3% de interés de saldo (aunque probablemente no garantizado), realmente me preguntaría cuál es el truco.

sí, lo de ese 3 % también nos parece sospechoso, por lo que tendemos a la Variante 2. Las fijaciones de interés son para los dos préstamos de 300000 cada uno por 30 años y los dos préstamos de 80000 cada uno por 15 años. He representado los plazos tal como planeamos amortizarlos. Es un poco complicado de mostrar, ya que el préstamo más pequeño en ambas variantes debería pagarse antes (para tener más flexibilidad después). Esta cuota de amortización la ingresaríamos entonces en los préstamos de 300000 de ambas variantes.

¿Por qué escribes en firme 30 años si asumes un máximo de 27? ¿Los 27 años se calculan con la cuota mayor a partir del año 16? ¿Piensan en amortizaciones extraordinarias? Me gustaría ver la estructura con 20 años.

¿Quién les ha hecho estas ofertas? ¿No tienen una oferta de financiación que muestre todas las sumas, los intereses, los costos, los períodos de fijación de intereses, etc.?

¿Desde cuándo cambian las tasas de interés y de amortización en una oferta de préstamo con cuotas constantes? ¿Puede ser que estén confundiendo mucho una cuota constante con una cuota única al final o que en la Variante 2 no mencionen un contrato de ahorro para construcción para la cancelación, en caso de que sea un modelo combinado de préstamo con cuotas constantes con cancelación del saldo residual después del vencimiento del interés mediante ahorro para construcción?

¿Qué quieren decirnos esas tablas? ¿Por qué no publicas las ofertas de financiación para que uno pueda siquiera estimar qué les han ofrecido?

Estamos encantados de ayudar, pero al menos yo, como experto, no puedo entender en absoluto qué te han ofrecido y aparentemente posiblemente has representado mal las ofertas.

Lamento no haber podido transmitir los datos de manera comprensible.

Por eso aquí adjunto los documentos que recibimos como oferta.
Modelo de anualidades:
La contraseña para los documentos 18-* es
e6adJfd9

Modelo de hipoteca:
La contraseña para los documentos 12-* es
9decxMm8

Sin embargo, en mi opinión es difícil entender la situación a partir de estos documentos. Por ejemplo, en el modelo de hipoteca falta el cálculo de la fase de acumulación con la que luego se pagará el préstamo (después de un plazo previsto de 27 años, siendo los intereses garantizados por 30 años si se amortiza menos).

Espero que sea más comprensible.

No tienes por qué sentirte mal, más bien está bien lo que haces, es decir, cuestionar estos modelos. Es una inversión de por vida y debe encajar.

Tengo problemas, también porque este foro aquí falla y es muy, muy lento para descargar los archivos. Por favor, envíamelos a mi dirección de correo electrónico.

En el primer modelo reconocí un seguro de vida, es un modelo catastrófico. Al vencimiento - solo pagas intereses - frente a una forma de amortización que es cara, no tiene garantía de pago al vencimiento y no asegura si esta compañía seguirá existiendo dentro de 20 años. Busca en Google clientes que hace 20 años querían cancelar su casa con un seguro de vida y dónde están hoy. Te llevarás las manos a la cabeza. Las aseguradoras de vida tienen grandes problemas, los superarán, pero no recomiendo en absoluto cancelar mi casa con eso.

Por favor, envíame los archivos mencionados para analizarlos a mi dirección de correo electrónico.