La banque DSL prend beaucoup de temps à traiter, elle envoie maintenant aussi des experts pour 200k

tu parles du PREMIER financement chez une autre banque???

Je suis maintenant d'une certaine manière parti du principe que c'était chez la même banque. Si le financement de suivi est effectué chez une autre banque, c'est bien sûr compréhensible.

voilà à quoi ça ressemble.

si c’est à la même banque, donc que l’ancien contrat est prolongé :
alors la banque n’a pas besoin de faire une vérification, elle prend la valeur qui a été déterminée lors du premier financement, et fait une offre pour le montant actuel du crédit.
Une page, une signature, et c’est fini.

mais si on change de banque (parce que l’autre est moins chère), alors il faut tout refaire.

EN PLUS :
il y a 10 ans, les directives des banques étaient un peu plus simples, on s’en sortait avec moins de documents qu’aujourd’hui.

voilà comment c’est.

si c’est à la même banque, donc le vieux contrat est prolongé :
alors la banque n’a pas besoin de faire une vérification, elle prend la valeur déterminée lors du premier financement, et fait une offre pour le montant actuel du crédit.
Une page, une signature, et c’est fini.

mais si on change de banque (parce que l’autre est moins chère) alors il faut tout refaire.

DE PLUS :
il y a 10 ans, les directives des banques étaient un peu plus simples, on s’en sortait avec moins de documents qu’aujourd’hui.

Oui exactement, nous changeons de banque. Notre banque actuelle n’a pas pu ou n’a pas voulu rivaliser du tout avec les conditions.
Et oui, il y a 10 ans, la vérification de la banque actuelle était nettement plus courte, et cela avec un crédit plus élevé, moins de valeur immobilière et moins de revenus. Voilà donc notre surprise. Mais en ce qui concerne les directives internes, je n’en ai effectivement aucune idée.

Simplement contacter un autre intermédiaire / banque

Il suffit de contacter un autre intermédiaire / une autre banque

As-tu vraiment lu de quoi il s'agit ici. :rolleyes:

Et oui, pour le financement de suivi, on a deux fois plus de documents…

il y a 10 ans, de nombreuses banques ne pratiquaient encore qu’un taux d’amortissement de 1 %... donc aussi une durée calculatoire de plus de 40 ans, ça n’intéressait personne

aujourd’hui, dès que la durée atteint l’âge de la retraite (par exemple, un client part à la retraite dans 29 ans, et la durée calculatoire est de 30 ans), la banque doit vérifier si le client pourra encore se le permettre à la retraite.

avant, le capital restant dû n’avait pas d’importance... aujourd’hui ? Les banques calculent avec des annuités de 5-6-8 % après la fin de la période de fixation du taux. Par exemple, un client emprunte maintenant 400 000 € à 2 % d’intérêt et 2 % d’amortissement = une mensualité de 1 333 €

et après 10 ans, ils ont remboursé environ 80 000 €. Donc les banques vérifient si le client pourra se permettre les 320 000 € restants dans 10 ans
à 5 % = 1 333 €
à 6 % = 1 600 €
à 8 % = 2 133 €

ce sont aussi des raisons de refus... le client dit : hmm, je peux facilement me permettre 1 400 € par mois... mais si la banque vérifie en même temps la mensualité dans 10 ans, et que ça ne correspond plus, alors c’est un refus !
(surtout avec les 8 % qui supposent qu’on gagnera dans 10 ans autant qu’aujourd’hui, mais la mensualité aura presque doublé en 10 ans)

depuis 2016 (introduction des directives sur les crédits immobiliers !), les banques ont beaucoup plus de tâches, elles doivent tout simplement vérifier et prendre en compte davantage... (mais le fait qu’on puisse 1) effectuer des remboursements anticipés, n’est pas pris en compte, et 2) qu’on vende peut-être la maison dans 20 ans après la fin de la période de fixation du taux, n’est pas non plus considéré)

Documents : l’Autorité fédérale de surveillance financière/Le législateur impose aux banques quels documents elles DOIVENT TOUJOURS vérifier, et lesquels elles PEUVENT vérifier
il y a des banques qui ne veulent que les documents OBLIGATOIRES et d’autres qui demandent aussi les documents « OPTIONNELS » (si cela donne plus de sécurité reste à prouver...)

et il y a 10 ans encore, de nombreuses banques finançaient volontiers les frais annexes d’achat, voire même la cuisine, dans le financement immobilier. Aujourd’hui ? Presque aucune banque ne le fait. Beaucoup veulent que l’on ait l’argent pour les frais annexes d’achat, et d’autres même que l’on dispose de 10-20 % de fonds propres en plus...

voilà comment les temps changent...