DSL银行处理时间很长，现在还派评估师来评估20万

你是指在另一家银行的首次融资吗？？？

我现在有点以为是在同一家银行。如果续贷是在另一家银行进行，那当然可以理解。

就是这样。

如果是在同一家银行，也就是说旧合同被延期：
那么银行不需要进行审核，他们会采用第一次融资时确定的价值，并为当前的贷款金额提供报价。
一页，一次签名，完成。

但如果更换银行（因为另一家更便宜），那么所有手续都必须重新办理。

此外：
十年前，银行的规定比较简单，所需的资料比现在少。

就是这样。

如果是同一家银行，也就是说旧合同被续签：
那么银行不需要重新审核，他们会采用第一次融资时确定的价值，并为当前贷款金额提供报价。
一页，一签名，完成。

但如果换银行（因为另一家更便宜），那么所有手续都需要重新办理。

此外：
十年前银行的规定比较简单，需要的材料也比现在少。

是的，没错，我们换银行了。我们现在的银行无法或者不愿意在条款上竞争。
而且，是的，十年前现任银行的审核明显更短，即使贷款额度更高，房产价值更低，收入也更少。因此这就是我们的惊讶。但对于内部规定，我实际上并不了解。

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你到底有没有读懂这是关于什么的。:rolleyes:

是的，续贷时需要的材料确实多一倍……

十年前，许多银行仍然采用1%的还款率……也就是超过40年的理论贷款期限，没人关心。

如今，一旦贷款期限进入退休年龄（例如，客户29年后退休，贷款期限为30年），银行必须审查客户在退休年龄是否还能负担得起贷款。

以前剩余贷款无所谓……现在呢？银行按5%-6%-8%的年还款率计算利息期满后的贷款。例如客户现在贷款40万欧元，利率2%，还款率2%，月还款额1,333欧元。

十年后还了约8万欧元，银行会审查客户是否能负担未来10年剩余的32万欧元贷款：
5%利率 = 1,333欧元
6%利率 = 1,600欧元
8%利率 = 2,133欧元

这也可能成为拒贷的理由……客户说：嗯，我每月轻松负担1,400欧元……但如果银行在审查时计算十年后的还款额，发现客户无法负担，就会拒贷！
尤其是按8%的利率计算，假设十年后收入与现在相同，但月还款额翻倍。

自2016年（住房贷款指导原则实施）以来，银行的审核责任大幅增加，他们必须做更多的审核和考虑……（但1）允许特殊还款这一点却未被考虑，2）客户可能在利率锁定期结束后的20年内卖房，这也未被考虑）

材料方面：联邦金融监管局/立法机关规定银行必须审核哪些材料，哪些材料可选审核。
有的银行仅要求必须审核的材料，有的银行也要求可选审核的材料（是否因此更安全尚未可知……）

十年前，还有很多银行愿意将购房附加费用，甚至厨房费用纳入房贷融资。现在？几乎没有银行这么做。许多银行要求客户有购房附加费用的资金，有些甚至要求客户最好有额外10%-20%的自有资金。

时代就是这样变化的……