DSL बैंक को लंबा समय लग रहा है, अब 200k के लिए भी मूल्यांकनकर्ता भेज रहा है

क्या तुम्हारा मतलब है कि यह पहली फाइनेंसिंग दूसरी बैंक में है???

मैं अब तक तो इसी बैंक में होने की सोच रहा था। यदि अगली फाइनेंसिंग किसी दूसरी बैंक में होती है, तो यह स्वाभाविक रूप से समझ में आता है।

ऐसा दिखता है।

अगर वही बैंक है, यानी पुराना अनुबंध बढ़ाया जा रहा है:
तो बैंक को कोई जांच करने की जरूरत नहीं है, वे उसी मूल्य को लेते हैं जो पहली फाइनेंसिंग में निर्धारित किया गया था, और वर्तमान ऋण राशि के लिए एक प्रस्ताव बनाते हैं।
एक पेज, एक हस्ताक्षर, और हो गया।

अगर बैंक बदलना है (क्योंकि दूसरी बैंक सस्ती है) तो सब कुछ फिर से करना होगा।

इसके अलावा:
10 साल पहले बैंकों के दिशानिर्देश थोड़े आसान थे, तब कम दस्तावेजों के साथ काम हो जाता था जितना आज होता है।

ऐसा लगता है।

क्या यह उसी बैंक में है, यानी पुराना अनुबंध बढ़ाया जा रहा है:
तो बैंक को कोई जांच करने की जरूरत नहीं है, वे उस मूल्य को लेते हैं जो पहली फाइनेंसिंग के समय निर्धारित किया गया था, और वर्तमान ऋण राशि के लिए एक प्रस्ताव बनाते हैं।
एक पृष्ठ, एक हस्ताक्षर, और हो गया।

अगर हम बैंक बदलते हैं (क्योंकि दूसरा बैंक सस्ता है) तो सब कुछ नए सिरे से करना पड़ता है।

इसके अलावा:
10 साल पहले बैंकों के नियम थोड़े सरल थे, तब कम दस्तावेज़ों के साथ काम हो जाता था जैसा कि आज है।

हाँ बिल्कुल, हम बैंक बदल रहे हैं। हमारी वर्तमान बैंक वहां की शर्तों के साथ बिल्कुल मेल नहीं खा पाई या चाहती भी नहीं थी।
और हाँ, 10 साल पहले वर्तमान बैंक की जांच काफी कम समय लेने वाली थी, और वह भी अधिक ऋण, कम संपत्ति मूल्य और कम आय के साथ। इसलिए हमारी हैरानी। लेकिन आंतरिक नीतियों के बारे में मुझे वास्तव में कोई जानकारी नहीं है।

सिर्फ दूसरे Vermittler / Bank से पूछताछ करें

बस किसी दूसरे Vermittler / बैंक से पूछें

क्या तुमने वास्तव में पढ़ा कि यहां क्या बात हो रही है। :rolleyes:

और हाँ, Anschlussfinanzierung में दस्तावेज दोगुने होते हैं…

तो 10 साल पहले कई बैंक अभी भी 1% टीलगुंग के साथ काम करते थे... मतलब 40 साल से ज्यादा की काल्कुलेटर रनटाइम, किसी को कोई फर्क नहीं पड़ता था।

आज, जैसे ही रनटाइम रिटायरमेंट की उम्र में आता है (उदाहरण के लिए, ग्राहक 29 साल में रिटायर हो रहा है और काल्कुलेटर रनटाइम 30 साल है) बैंक को जांच करनी पड़ती है कि क्या ग्राहक रिटायरमेंट के बाद भी यह झेल सकता है।

पहले शेष बकाया राशि की परवाह नहीं थी... आज? बैंक 5-6-8% एनीविटी के साथ ब्याज अवधि समाप्ति के बाद कैलकुलेट करते हैं। मान लीजिए ग्राहक अभी 400,000€ 2% ब्याज और 2% टीलगुंग के साथ लेता है = मासिक किस्त 1,333€

और 10 साल बाद वे लगभग 80,000€ चुका चुके हैं। इसलिए बैंक जांचते हैं कि क्या ग्राहक 10 साल में शेष 320,000€ वहन कर सकता है
5% पर = 1,333€
6% पर = 1,600€
8% पर = 2,133€

तो ये भी अस्वीकृति के कारण हैं... ग्राहक कहता है: ह्म्म, मैं आराम से 1400€ मासिक चुका सकता हूँ... लेकिन जब बैंक 10 साल बाद किस्त की जांच करता है और फिर यह फिट नहीं बैठता तो अस्वीकृति हो जाती है!
(खासकर 8% के मामले में जो मानते हैं कि 10 साल बाद भी कमाई आज जैसी ही रहेगी, लेकिन 10 साल बाद किस्त दोगुनी हो जाती है)

2016 से (Wohnkreditrichtlininen की शुरुआत!) से बैंक पर कई और जिम्मेदारियां बढ़ गई हैं, उन्हें ज्यादा जांच और ध्यान रखना होता है... (लेकिन कि 1) Sondertilgung की जा सकती है, इस पर ध्यान नहीं दिया जाता, और 2) कि ब्याज अवधि समाप्ति के बाद 20 साल में घर बेच सकता है, यह भी ध्यान में नहीं लिया जाता)

दस्तावेज: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht/कानून निर्माता बैंक को यह तय करते हैं कि कौन से दस्तावेज़ हमेशा जांचने हैं और कौन से जांच सकते हैं।
कुछ बैंक केवल "MUSS" दस्तावेज चाहते हैं और कुछ बैंक "KÖNNEN" दस्तावेज भी चाहते हैं (कि क्या इससे ज्यादा सुरक्षा मिलती है, यह विवादास्पद है...)

और 10 साल पहले कई बैंक खुशी से Kaufnebenkosten (खरीद के अतिरिक्त खर्च), यहां तक कि रसोई को भी इमारत वित्तपोषण में शामिल करते थे। आज? लगभग कोई भी बैंक ऐसा नहीं करता। कई चाहते हैं कि आपके पास Kaufnebenkosten के लिए पैसे हों, और कुछ तो यह भी चाहते हैं कि आपके पास 10-20% ज्यादा Eigenkapital हो...

तो समय के साथ परिस्थितियां बदलती हैं...