Options de financement de construction - Expériences / Recommandations

Avec 60 % de fonds propres, je ne peux pas imaginer qu'une banque refuse. Mais en fin de compte, seules les banques peuvent répondre à cela.
Le terrain est-il déjà entièrement remboursé ? Alors il devrait en principe y avoir suffisamment de garanties.

Ok. Oui, mais il ne serait pas complètement absurde que temporairement, il n'y ait qu'un seul revenu disponible ? Le problème est que si nous choisissons cette voie et lançons la vente, au final, si nous avons les fonds propres supplémentaires mais que nous n'obtenons pas de prêt, nous avons un problème.

Oui, les 230 000 € ont déjà été payés en fonds propres sans participation bancaire.

Ok. Oui, mais il ne serait pas totalement absurde qu'à certains moments, un seul revenu complet soit disponible ? Le problème, c'est que si nous choisissons cette voie et lançons la vente, à la fin, nous avons le capital supplémentaire mais aucun crédit, nous avons un problème.

Combien te coûte un financement "petit" ? Pour la même durée, tu es à un peu moins de 1200 € par mois. Comme toi seul connais ton revenu, toi seul peux dire si ça convient. Ce n'est toutefois pas cher....

Combien te coûte un "petit" financement ? Pour la même durée, tu te situes à environ 1 200 € par mois.
Comme toi seul connais vos revenus, toi seul peux dire si cela convient. Ce n’est pourtant pas cher....

Nous espérions, dans la variante 2, rembourser les 5 premières années à un taux plus bas (2 %) (c’est-à-dire justement la période où je suis encore à la maison), puis passer ensuite à 4 %. Si le calculateur baufi24 n’est pas complètement déconnecté de la réalité, cela signifierait dans les 5 premières années environ 650 € par mois, intérêts et remboursement compris. À partir de la 6e année, près de 1050 € par mois, intérêts et remboursement compris, à condition d’obtenir le taux d’intérêt de 1,12 % comme l’indique baufi24 et que la banque offre vraiment un taux de remboursement initial aussi bas avec un changement après 5 ans ?

Nous avons calculé les coûts suivants. Malheureusement, nous n’avons pas encore tenu de livre de comptes et certains frais comme, par exemple, la garderie, ne surviendront que prochainement pour notre fille qui ne sera en garderie qu’à partir de l’année prochaine. C’est pourquoi nous ne sommes pas tout à fait sûrs de savoir si nous calculons trop ou pas assez, car nous ne coupons pas vraiment partout mais nous ne vivons pas non plus dans l’opulence.

a. Frais de subsistance
	par semaine	par mois	par an
Nourriture 1	39,95 €	159,80 €	1 917,60 €
Boissons	22,00 €	88,00 €	1 056,00 €
Cosmétique, ménage	25,00 €	100,00 €	1 200,00 €
Nourriture 2	70,00 €	280,00 €	3 360,00 €
Cantine d’entreprise	20,00 €	80,00 €	960,00 €
Total	176,95 €	707,80 €	8 493,60 €
b. Voiture/Mobilité
Assurance auto	5,36 €	37,50 €	450,00 €
Leasing	36,55 €	255,85 €	3 070,20 €
Carburant	16,00 €	112,00 €	1 344,00 €
Total	57,91 €	405,35 €	4 864,20 €
c. Divers
Télévision	4,28 €	29,95 €	359,40 €
Électricité	10,00 €	70,00 €	840,00 €
Internet Téléphone	5,71 €	40,00 €	480,00 €
Vacances	64,29 €	450,00 €	5 400,00 €
Autres programmes	42,86 €	300,00 €	3 600,00 €
Garderie	46,29 €	324,00 €	3 888,00 €
Charges maison	78,57 €	550,00 €	6 600,00 €
Crédit	70,00 €	650,00 €	5 880,00 €
Vêtements & Co.	75,00 €	300,00 €	3 600,00 €
Total	364,85 €	2 553,95 €	30 647,40 €
Total général	599,71 €	4 357,95 €	50 375,40 €

Supposons que je ne travaille pas, que mon mari travaille et que nous mettions vraiment tout notre apport personnel dans le crédit. Alors nous avons autant de revenus que de dépenses. C’est pourquoi je ne sais pas quelle est la position de beaucoup de banquiers. Malgré la forte proportion d’apport personnel ?

Comme ce sont 2 décisions de vie (Wohneigentum & Verkauf der Firma), je trouve que personne ne peut les prendre à votre place.

Pour la première chose, nous avions manifestement déjà décidé avant l'achat du terrain.

Comme je l'ai dit, j'ai uniquement mentionné les circonstances pour mieux clarifier la situation, car sinon, il y aurait probablement eu plusieurs questions sur le pourquoi. Vous n'avez pas à décider pour nous ce que nous devons faire. Mais ce serait bien si vous pouviez, à partir des chiffres mentionnés ci-dessus nous concernant et des autres faits, évaluer si la variante 2 fonctionne également avec le "plus petit" crédit et la structure de revenus modifiée.

À partir de la 6e année, environ 1050€ incluant intérêts et amortissement

Avec votre montage, vous n’arriverez pas à une durée de 20 ans. Avec la mensualité, ça prendra beaucoup plus de temps.
J’ai aussi calculé avec environ 1,1 % d’intérêts et j’arrive à presque 1200€ avec un amortissement constamment élevé.

Supposons que je ne travaille pas, que mon mari travaille et que nous mettions vraiment tout notre capital propre dans le crédit. Alors, nous avons autant de revenus que de dépenses. Donc, je ne sais pas quelle est la position de nombreux banquiers à ce sujet. Malgré un taux de fonds propres massif ?

Vous avez des coûts de vie très élevés par rapport à l’approche bancaire. Il y a donc beaucoup de potentiel (les frais annexes pour la maison sont effectivement beaucoup plus bas, vêtements/autres loisirs/vacances sont aussi 12 000€ par an). Chez toi, c’est "se plaindre à un niveau extrêmement élevé".