निर्माण वित्तपोषण विकल्प - अनुभव / सिफारिशें

60% स्व-पूंजी होने पर मैं कल्पना नहीं कर सकता कि कोई बैंक इंकार करे। लेकिन आख़िरकार इसे केवल बैंक ही जवाब दे सकते हैं।
क्या जमीन पहले से पूरी तरह से चुकाई गई है? तब तो वास्तव में पर्याप्त सुरक्षा होनी चाहिए।

ठीक है। हाँ, लेकिन यह बिल्कुल गलत भी नहीं होगा कि कभी-कभी केवल एक पूरी आय उपलब्ध हो? समस्या यह है कि अगर हम इस रास्ते को चुनते हैं और बिक्री शुरू करते हैं, अंत में अतिरिक्त स्व-पूंजी होने पर भी यदि हमें कोई ऋण नहीं मिला तो हमारे पास समस्या होगी।

हाँ, 230,000€ पहले ही स्व-धनों से बैंक के बिना भुगतान किए गए हैं।

ठीक है। हाँ, लेकिन यह पूरी तरह से असंभव भी नहीं होगा कि कभी-कभी केवल एक पूर्ण आय उपलब्ध हो? समस्या यह है कि अगर हम इस रास्ते का चयन करते हैं और बिक्री शुरू करते हैं, अंत में हमारे पास अतिरिक्त स्व-संपदा तो होगी लेकिन अगर हमें कोई ऋण नहीं मिलता है तो यह एक समस्या होगी।

"छोटी" फाइनेंसिंग की लागत तुम्हारे लिए कितनी होती है? समान अवधि के लिए तुम लगभग 1,200€ प्रति माह खर्च कर रहे हो। क्योंकि केवल तुम ही अपनी आय जानते हो, इसलिए केवल तुम ही कह सकते हो कि क्या यह सही है। हालांकि, यह महंगा नहीं है...

तुम्हें "छोटी" फाइनेंसिंग की कीमत कितनी पड़ती है? समान अवधि होने पर तुम्हारा मासिक लगभग 1,200 यूरो होगा।
चूंकि केवल तुम ही अपनी आय जानती हो, इसलिए केवल तुम ही बता सकती हो कि यह ठीक है या नहीं। हालांकि यह महंगा नहीं है....

हमने उम्मीद की थी कि विकल्प 2 में पहले 5 साल कम दर (2%) पर चुकौती करेंगे (यानी उस समय जब मैं अभी भी घर पर हूं), फिर उसके बाद दर 4% हो जाएगी। यदि बाउफी24 का कैलकुलेटर वास्तविकता से पूरी तरह हटकर नहीं है, तो इसका मतलब होगा कि पहले 5 साल में मासिक 650 यूरो ब्याज और चुकौती सहित। छठे साल से लगभग 1050 यूरो ब्याज और चुकौती सहित। बशर्ते कि ब्याज दर 1.12% की हो जैसे बाउफी24 कहता है और बैंक सचमुच इतनी कम प्रारंभिक चुकौती दर और 5 साल बाद बदलाव की पेशकश करता हो?

हमने निम्नलिखित खर्चों का अनुमान लगाया है। दुर्भाग्यवश अब तक हमने कोई घरेलू बजट नहीं रखा है और कुछ खर्चे जैसे कि किटा (डेकेयर) केवल भविष्य में होंगी क्योंकि हमारी बेटी अगले साल से किटा में जाएगी। इसलिए हम बिल्कुल स्पष्ट नहीं हैं कि हम अधिक या कम अनुमान लगा रहे हैं, क्योंकि हम पूरी तरह से बचत नहीं कर रहे हैं लेकिन विलासिता की जिंदगी भी नहीं जी रहे हैं।

क. जीने के खर्चे
	प्रति सप्ताह	प्रति माह	प्रति वर्ष
खाना 1	39.95 €	159.80 €	1,917.60 €
पेय पदार्थ	22.00 €	88.00 €	1,056.00 €
कॉस्मेटिक, घरेलू चीजें	25.00 €	100.00 €	1,200.00 €
खाना 2	70.00 €	280.00 €	3,360.00 €
कार्यालय कैंटीन	20.00 €	80.00 €	960.00 €
कुल योग	176.95 €	707.80 €	8,493.60 €
ख. कार/परिवहन
वाहन बीमा	5.36 €	37.50 €	450.00 €
लीजिंग	36.55 €	255.85 €	3,070.20 €
ईंधन	16.00 €	112.00 €	1,344.00 €
कुल योग	57.91 €	405.35 €	4,864.20 €
ग. अन्य
टेलीविजन	4.28 €	29.95 €	359.40 €
बिजली	10.00 €	70.00 €	840.00 €
इंटरनेट टेलीफोन	5.71 €	40.00 €	480.00 €
छुट्टियाँ	64.29 €	450.00 €	5,400.00 €
अन्य कार्यक्रम	42.86 €	300.00 €	3,600.00 €
किटा	46.29 €	324.00 €	3,888.00 €
घर के सहायक खर्चे	78.57 €	550.00 €	6,600.00 €
क्रेडिट	70.00 €	650.00 €	5,880.00 €
कपड़े एवं अन्य	75.00 €	300.00 €	3,600.00 €
कुल योग	364.85 €	2,553.95 €	30,647.40 €
कुल योग सभी	599.71 €	4,357.95 €	50,375.40 €

माना कि मैं काम नहीं कर रही हूं, मेरे पति काम कर रहे हैं और हम वास्तव में अपने सभी स्वयं के पूंजी को ऋण में लगा देते हैं। तब हमारे पास उतनी ही आय होगी जितनी हमारी खर्च है। इसलिए मैं नहीं जानती कि इतने बड़े स्वयं के पूंजी अनुपात के बावजूद बहुत सारे बैंकर कहां खड़े हैं।

चूंकि ये 2 जीवन निर्णय हैं (Wohneigentum & Verkauf der Firma), मुझे लगता है कि इसे कोई नहीं ले सकता।

पहले वाले के लिए हमने जाहिर तौर पर ज़मीन खरीदने से पहले ही फैसला कर लिया था।

जैसा कि मैंने कहा, परिस्थितियों के बारे में मैंने केवल इसलिए लिखा ताकि परिस्थिति बेहतर समझाई जा सके, क्योंकि अन्यथा शायद कुछ सवाल पूछे जाते कि क्यों और कैसे। आपको हमारे लिए यह तय करने की ज़रूरत नहीं है कि हम क्या करें। लेकिन यह अच्छा होगा अगर आप उपरोक्त आंकड़ों और अन्य तथ्यों के आधार पर यह समझ सकें कि क्या दूसरा विकल्प भी काम करेगा जिसमें "छोटा" कर्ज और बदली हुई आय संरचना शामिल है।

छठे साल से लगभग 1050€ ब्याज और मूलधन सहित

आपके ढांचे के साथ आप 20 साल का अवधि नहीं प्राप्त कर पाएंगे। किस्त के साथ यह काफी लंबा समय लेगा।
मैंने लगभग 1.1% ब्याज की गणना की है और लगातार उच्च मूलधन चुकौती के साथ लगभग 1200€ आता है।

मान लीजिए मैं काम नहीं करती, मेरा पति करता है और हम वास्तव में सभी अपनी पूंजी को ऋण में लगाते हैं। तो हमारे पास आय और खर्च बराबर है। इसलिए मुझे नहीं पता कि कई बैंकरों का इस बारे में क्या मानना है। भारी स्व-पूंजी अनुपात के बावजूद?

आपके जीवन यापन के खर्च बैंक के दृष्टिकोण की तुलना में बहुत अधिक हैं। इसमें बहुत संभावनाएं हैं (घर के लिए अतिरिक्त लागत वास्तव में काफी कम हैं, कपड़े/अन्य कार्यक्रम/छुट्टियाँ भी हर साल लगभग 12 हजार यूरो हैं)। यह आपके लिए "अत्यंत उच्च स्तर पर शिकायत" है।