Opciones de financiación para construcción - Experiencias / Recomendaciones

Con un 60% de capital propio no me puedo imaginar que un banco rechace. Pero en última instancia, solo los bancos pueden responder eso. ¿Está el terreno ya completamente pagado? Entonces realmente debería haber suficiente garantía.

Ok. Sí, pero no sería del todo descabellado que temporalmente solo se disponga de un salario completo, ¿no? El problema es que si decidimos seguir ese camino y iniciamos la venta, al final tenemos el capital adicional propio pero no conseguimos el préstamo, entonces tenemos un problema. Sí, los 230.000€ ya se han pagado con fondos propios sin participación bancaria.

Ok. Sí, pero no sería del todo descabellado que temporalmente solo se disponga de un ingreso completo. El problema es que si decidimos seguir ese camino e iniciar la venta, al final tendremos el capital propio adicional pero si no conseguimos un crédito, tenemos un problema.

¿Cuánto te cuesta una financiación "pequeña"? Con el mismo plazo estarías pagando cerca de 1.200€ al mes.
Como solo tú conoces vuestros ingresos, solo tú puedes decir si encaja. Sin embargo, no es caro....

¿Cuánto te cuesta una financiación "pequeña"? Con el mismo plazo estarías cerca de 1.200€ al mes. Como solo tú conoces vuestros ingresos, solo tú puedes decir si encaja. Sin embargo, no es caro....

Esperábamos en la variante 2 amortizar durante los primeros 5 años a una tasa más baja (2%) (justo el tiempo en que todavía estaré en casa), para luego subir al 4%. Si el calculador de baufi24 no está totalmente fuera de la realidad, eso significaría 650€ mensuales durante los primeros 5 años, incluyendo intereses y amortización. A partir del sexto año, casi 1050€ incluyendo intereses y amortización. Suponiendo que se consiga la tasa de interés del 1,12% que dice Baufi24 y que el banco ofrezca un tipo de amortización inicial tan bajo y un cambio después de 5 años.

Hemos calculado los siguientes gastos. Lamentablemente, hasta ahora no hemos llevado un libro de contabilidad doméstica y algunos gastos como por ejemplo la guardería solo surgirán en el futuro para nuestra hija, que comenzará en la guardería el próximo año. Por eso no estamos del todo seguros de si estamos calculando demasiado o muy poco, ya que en realidad no ahorramos en todo, pero tampoco vivimos en la abundancia.

a. Gastos de manutención
	por semana	por mes	por año
Comida 1	39,95 €	159,80 €	1.917,60 €
Bebidas	22,00 €	88,00 €	1.056,00 €
Cosméticos, hogar	25,00 €	100,00 €	1.200,00 €
Comida 2	70,00 €	280,00 €	3.360,00 €
Comedor de empresa	20,00 €	80,00 €	960,00 €
Total	176,95 €	707,80 €	8.493,60 €
b. Auto/Movilidad
Seguro de coche	5,36 €	37,50 €	450,00 €
Leasing	36,55 €	255,85 €	3.070,20 €
Gasolina	16,00 €	112,00 €	1.344,00 €
Total	57,91 €	405,35 €	4.864,20 €
c. Otros
Televisión	4,28 €	29,95 €	359,40 €
Electricidad	10,00 €	70,00 €	840,00 €
Internet y teléfono	5,71 €	40,00 €	480,00 €
Vacaciones	64,29 €	450,00 €	5.400,00 €
Otros programas	42,86 €	300,00 €	3.600,00 €
Guardería	46,29 €	324,00 €	3.888,00 €
Costos adicionales de la casa	78,57 €	550,00 €	6.600,00 €
Crédito	70,00 €	650,00 €	5.880,00 €
Ropa y otros	75,00 €	300,00 €	3.600,00 €
Total	364,85 €	2.553,95 €	30.647,40 €
Gran total	599,71 €	4.357,95 €	50.375,40 €

Supongamos que yo no trabajo, mi marido sí, y realmente ponemos todo nuestro capital propio en el crédito. Entonces tendríamos exactamente los mismos ingresos que gastos. Por lo tanto, no sé cuál es la posición de muchos banqueros al respecto. ¿A pesar del elevado porcentaje de capital propio?

Como son 2 decisiones de vida (Wohneigentum & Verkauf der Firma), creo que nadie puede tomar esa responsabilidad.

Para lo primero, evidentemente ya nos habíamos decidido antes de la compra del terreno.

Como dije, lo de las circunstancias lo escribí solo para aclarar mejor la situación, porque de lo contrario seguramente habrían surgido algunas preguntas sobre el porqué y para qué. No tienen que decidir por nosotros qué hacer. Pero sería bueno si pudieran evaluar, basándose en las cifras mencionadas y los demás hechos, si la Variante 2 también funciona con el "préstamo más pequeño" y la estructura de ingresos modificada.

A partir del sexto año, entonces casi 1050€ incluyendo intereses y amortización

Con vuestra estructura no vais a conseguir un plazo de 20 años. Con la cuota se tarda bastante más.
Yo también he calculado con aproximadamente 1,1% de intereses y llego a casi 1.200€ con una amortización continuamente alta.

Supongamos que yo no trabajara, mi marido sí y realmente metemos todo el capital propio en el préstamo. Entonces tenemos los mismos ingresos que gastos. Por eso no sé cuál es la posición de muchos banqueros al respecto. ¿A pesar de la masiva cuota de capital propio?

Tenéis costes de vida muy altos en comparación con el enfoque del banco. Ahí hay mucho potencial (los costes adicionales para la casa son realmente mucho más bajos, ropa/otros programas/vacaciones también son unos 12.000€ anuales). Para ti es "llorar en un nivel extremadamente alto".