Acheter la maison d'abord, puis la financer ?

1,5 heures, jusqu'à ce que le feu vert arrive. Ensuite, il reste encore le traitement procédural à la banque jusqu'au contrat.

Oh là là. D'où viennent alors toutes ces histoires de "financement échoué d'un acheteur ferme" ? Y a-t-il des pièges entre le feu vert et le "oui" définitif ?

Donc, le fait que tu n'obtiennes pas le crédit semble plutôt improbable compte tenu des conditions, même si tu paies un peu au-dessus du prix du marché ou de l'estimation de la banque. Actuellement, tu peux même regarder les taux d'intérêt baisser jusqu'à ce que tout soit réglé. Je ne suis pas un expert, mais d'après mon expérience, je serais très surpris que tu aies de sérieux problèmes à trouver un établissement de crédit financier.

Oh là là. D'où viennent alors toutes ces histoires de "financement échoué d'un acheteur ferme" ? Y a-t-il des pièges entre le feu vert et le "oui" définitif ?

Si les documents ressemblent aux chiffres dans le calculateur et qu’il ne se passe plus rien avec l’objet, alors il n’y a pas de pièges. Chez nous, dans l’entreprise, le feu vert signifie ==> le crédit est approuvé mécaniquement. Du moins dans le domaine des petits prêts.

Mais ce sont des histoires où l’on ne sait pas tout. Qui peut dire que justement son propre financement était juste ami-ami et que le feu était jaune ==> la vérification manuelle a alors dit non.
Ou bien on a constaté que le client voulait économiser la taxe de mutation immobilière et que dans le prix d’achat il y avait soudainement 50 k€ pour la cuisine, les stores, etc. Et hop, la maison vaut trop peu pour obtenir le financement souhaité. Ou bien ou bien ou bien

Actuellement, tu peux même voir les intérêts baisser jusqu’à ce que tout soit réglé.

Au contraire. Après la chute des taux, tu peux voir les intérêts remonter. +0,20 % ces deux dernières semaines.

Je demande cela parce que je vois souvent que des annonces sont désactivées puis réapparaissent après 1-2 mois et que le vendeur dit qu’un acheteur potentiel n’a pas obtenu le financement. La décision de la banque ne prend donc pas autant de temps ?

Eh bien, si le financement ne passe pas, peu importe la raison, les acheteurs potentiels vont peut-être essayer de solliciter d’autres banques ou de négocier, mais ils ne se sont pas mis d’accord. Ce n’est donc pas si inhabituel que cela prenne plus de temps quand ça ne se passe pas sans accroc, comparé à quand tout est “smooth sailing”. Parfois, il se peut aussi que le vendeur doive fournir encore plus de documents pour le financement et que la communication prenne du temps. Et il n’est pas certain que le vendeur remette l’annonce en ligne dès le lendemain. Ton échantillon se base donc précisément sur les financements qui n’ont pas abouti.

Je crois qu’actuellement il y a simplement plus de désistements parce qu’en y regardant de plus près, le budget ne tient plus la route (ou que la mensualité paraît trop élevée pour l’acheteur). Ou parce que la banque estime finalement qu’un bien vaut moins et refuse d’avancer (par exemple on se retrouve avec un financement à 110 % ou autre). Plus vous avez de fonds propres et de revenus, moins cela pose problème. (Nous n’avons pas les détails là-dessus).

Tu as éventuellement des frais supplémentaires chez le notaire, car tu as un rendez-vous séparé pour l'inscription de l'hypothèque.

à côté des 2 semaines avant que tu aies un rendez-vous chez le notaire, il faut encore au moins 2 semaines jusqu'à ce que les conditions pour l'exigibilité du prix d'achat soient remplies (libre de charges, droit de préemption de la commune). À partir de ce moment, tu as 2 semaines pour payer ou plus longtemps si convenu.
Il y a des banques où il y a 1 semaine entre l'offre non contraignante et le contrat prêt à être signé, et d'autres où il faut 6 semaines. Une fois le contrat signé, le paiement est également effectué immédiatement (après la libération par le notaire).