Acheter une maison familiale à deux logements et la louer - Comment organiser le financement ?

Bonjour,
je souhaite acheter seul une maison bifamiliale et louer une partie de cette maison.
La partie louable serait de 80m² et le reste pour moi seul environ 120m².
Le prix d'achat de cet objet s'élève à 200000€ car il provient d'un membre de la famille.
La maison entière est rénovée/toit neuf/isolation thermique/chauffage neuf/électricité en bon état.
Mon revenu net mensuel est de 2200€. Apport personnel 10000.
Ma question pour vous serait maintenant de savoir comment je devrais organiser au mieux le financement et si tout cela est même supportable.
Cordialement
Runnerrider16

Bonjour Runnerrider16,

difficile à répondre. Quelques informations supplémentaires seraient utiles (revenus locatifs nets attendus pour les 80 m² ; qui louerait (étranger, membre de la famille (quelle est sa situation financière), combien payes-tu actuellement de loyer, quel est ton taux d’épargne actuel par mois).

À mon avis, ce sera serré.

Ton apport personnel sera en grande partie utilisé pour les frais annexes à l’acquisition (taxe de mutation, notaire, etc.). Comme tu achètes à un membre de la famille, les frais d’agence seront probablement supprimés (heureusement pour toi). Tu voudras sûrement aménager un peu la maison (cuisine, etc.) – il faudra aussi prévoir de l’argent pour cela.

Tu dois compter avec un emprunt à environ 6 % d’annuité (intérêts + amortissement). Cela signifie qu’un prêt de 200 000 euros correspond à 12 000 par an, soit 1 000 par mois. Selon l’âge, cette annuité peut éventuellement être réduite (= allongement de la durée) – mais après la période fixe d’intérêt, il restera une somme importante qui devra éventuellement être refinancée à un taux plus élevé.

Je ne peux pas te dire dans quelle mesure la banque prendra en compte les revenus locatifs potentiels. Cela dépend peut-être aussi du locataire (membre de la famille ?) et de la situation locative dans les environs (à Munich, en cas de départ du locataire, un nouveau bail peut être conclu rapidement en raison de la forte pénurie de logements – en Schleswig-Holstein ???).

Deux autres conseils :
- En plus de la charge de crédit mensuelle, tu dois aussi toujours prévoir une part de charges annexes (compte environ 2,50 par m²). Cette part de charges pèse aussi sur ton budget (même si tu peux répercuter une grande partie de ces charges sur le locataire pour la partie louée).

- Même si l’acquisition se fait auprès d’un parent, tu devrais faire visiter la maison par un expert avant, pour savoir exactement dans quoi tu t’engages. Cela coûte bien sûr de l’argent, mais ce sera probablement le plus grand investissement de ta vie.

et encore pour l'extension à f-pNo : la question est de savoir si les banques aiment te voir en tant qu'emprunteur individuel. Seule une question directe auprès d'un conseiller ou d'une banque peut aider. Personne ne le fait, c'est certain.

Tu as peut-être de la chance : la taxe d'acquisition ne s'applique pas lors de l'achat auprès de membres de la famille en ligne directe.

Ah - je ne savais pas encore cela. On n'arrête jamais d'apprendre.
D'un autre côté, je n'ai aucun parent qui aurait pu me vendre un terrain.

Bonjour

tu n'as vraiment pas de pression. Fais-toi calculer ça par ta banque habituelle. Même lorsque l'on loue au sein de la famille (ce qui peut aussi être un inconvénient), il faut généralement apporter plus de fonds propres. C'est là que je vois le gros problème. 10k avec un si bon revenu individuel, c'est assez peu.

Tout d’abord, merci beaucoup pour les nombreuses suggestions. Les loyers hors charges selon l’indice des loyers seraient d’environ 600 € et il est probable qu’une personne étrangère louerait. Les coûts de location actuels ne sont pas présents. La maison est rénovée et prête à être habitée. Ainsi, seuls quelques frais pour l’ameublement seraient engagés. J’ai 26 ans en ce qui concerne la prolongation de la durée. Les fonds propres seraient également disponibles d’ici là.