Prêt bancaire et valeur de nantissement - financement abordable ?

Bonjour informaticiens, l'activité accessoire de ma femme sera prise en compte, car il s'agit d'une entreprise officiellement enregistrée et exercée depuis de nombreuses années. Sur le papier, ce ne sont certes que 200 EUR par mois, mais elle est conseillère de groupe avec environ 10 collaborateurs et un véhicule d'entreprise gratuit. Pour la banque, les 200 EUR ne jouent pas un grand rôle, le financement souhaité est sûr. Il s'agit plutôt de notre situation de vie réelle et non de calculs standardisés de service de la dette (quelle banque prendrait par exemple d'elle-même en compte seule des taux d'épargne annuels de 6 000 EUR via des assurances vie/retraite ?)

Bonjour mousquetaire,
mis à part le fait que mon fil de discussion a en réalité été lancé sur la pertinence ou la viabilité de notre structure de financement/service de la dette ;) , les banques accordent généralement pour le prêt de premier rang la « bonne » condition, car un refinancement avantageux est possible pour celui-ci (par exemple les obligations foncières). Pour les fonds subordonnés de la KFW, la banque n’a pas besoin de refinancement coûteux, elle ne fait que transférer les fonds de la KfW au client final.
P.S. Je travaille dans le secteur bancaire !
Salutations
[Nordanney]

... il n'y a donc pas d'autres évaluations ou opinions ??? :confused:

Bonjour,

personne ne pourra te donner la bonne réponse.
S'il est financièrement supportable, vous devez le vérifier vous-mêmes. Nous avons dans un premier temps mis la surcharge sur un livret d’épargne et regardé si nous pouvons faire face au remboursement futur.
Pensez toujours aux factures imprévues, comme par exemple un lave-linge défectueux ou autre.

Je ne suis pas banquier, mais je donne raison à mon prédécesseur. Qui sait quels sont vos besoins réels. 1300 pour un foyer de 5 personnes me semble juste. Les enfants vont à l'école, il y a des sorties scolaires et des clubs sportifs... Mais d'une manière ou d'une autre, tout peut s'arranger. La plupart du temps, les parents peuvent dépanner pour la machine à laver en panne ou donner des cadeaux d'argent un peu plus tard. Il faudrait ne prévoir que le revenu fixe, chaque bonus devant être traité comme un bonus (sur un compte séparé pour les extras par exemple). Dans 15 ans, les deux premiers enfants seront partis de la maison, qui sait s'ils feront des études (que vous paierez) ou s'ils resteront chez vous et pourront contribuer un peu avec leur salaire d'apprenti. Tupperware finira aussi par disparaître... ce n'est pas déjà démodé ? Une "mode" apparaît toujours, dans laquelle ta femme peut s'imposer comme bonne vendeuse... Peut-être seras-tu aussi mis sur la touche dans ta vie professionnelle... Tout cela, on ne peut pas le savoir maintenant. Peut-on vraiment planifier un financement sur 25 ou 30 ans ? Sur le papier, certainement, mais ça se passe toujours autrement...

Peut-on vraiment planifier un financement sur 25 ou 30 ans ? Sur le papier, sûrement, mais c’est toujours différent en réalité...

je trouve cela juste, mais déconnecté de la réalité. presque personne ne termine sa propriété en moins de 25 ans.
de plus, le loyer est à vie, c’est-à-dire que si je dois serrer la ceinture plus fort pendant 25 ans, mais que je vis ensuite sans loyer à la retraite... ça convient.

d’ailleurs, les intérêts n’ont aucun rôle là-dedans !
bien sûr, on paie beaucoup d’argent à la banque, bien sûr, les intérêts sur un financement long sont un sacré morceau... mais le loyer = 100 % d’intérêt sans rien d’autre.

il ne faut pas oublier cela.

pour le TE :

je ne vois pas le sujet de la valeur de prêt, cela ne me paraît pas clair, il manque des détails.
la relation revenu / charge me paraît faisable.
avec trois enfants, ce n’est pas « facile », mais faisable.