Préstamo bancario y valor hipotecario - ¿es viable el financiamiento?

Hola informáticos, la actividad secundaria de mi esposa será tomada en cuenta, ya que es un negocio oficialmente registrado y que se ha llevado a cabo durante muchos años. En el papel son solo EUR 200 mensuales, pero ella es asesora de grupo con aproximadamente 10 empleados y un vehículo de empresa gratuito. Para el banco los EUR 200 tampoco son muy importantes, la financiación solicitada está segura. Para mí se trata más de nuestra situación real de vida y no de cálculos estandarizados de servicio de capital (¿qué banco consideraría por sí solo, por ejemplo, TEUR 6 en cuotas anuales de ahorro mediante seguros de vida/jubilación?).

Hola mosquetero,
aparte de que mi hilo realmente se inició sobre la viabilidad o razonabilidad de nuestra estructura de financiamiento/capacidad de servicio de la deuda ;), los bancos generalmente dan para el préstamo de primer rango la "buena" condición, ya que para esto es posible una refinanciación favorable (por ejemplo, bonos hipotecarios). Para los fondos subordinados de KFW el banco no necesita una refinanciación costosa, solo transfiere los fondos de la KfW al cliente final.
P.D. ¡Trabajo en el sector bancario!
Saludos
Nordanney

... ¿no hay más valoraciones o opiniones??? :confused:

Hola,

nadie podrá darte la respuesta correcta.
Si es financieramente viable, deben evaluarlo ustedes mismos. Previamente, hemos cargado el gasto adicional en una libreta de ahorros y hemos revisado si podemos cumplir con los pagos futuros.
Siempre recuerden tener en cuenta facturas imprevistas, como por ejemplo una lavadora averiada o similar.

No soy banquero, pero le doy la razón a mi antecesor.
¿Quién sabe realmente qué necesidades tienen ustedes? 1300 para un hogar de 5 personas me parece justo. Los niños empiezan la escuela, hay excursiones y clubes deportivos...
Pero de alguna manera todo puede resultar. Por lo general, los padres pueden ayudar con una lavadora rota o dar regalos en dinero más tarde. Pero solo se debe contar realmente con el ingreso fijo, cualquier bono debe considerarse como un bono (por ejemplo, en una cuenta extra para gastos extras).
En 15 años, los dos primeros hijos se habrán ido de casa, quién sabe si estudiarán (ustedes pagan) o si se quedarán en su casa y podrán aportar algo con su salario de aprendiz.
Tupper también alguna vez dejará de funcionar... ¿no está ya pasado de moda? Siempre vuelve alguna "moda", en la que tu esposa puede mostrarse como una buena vendedora...
Quizás también seas descartado en la vida laboral... Todo esto no se puede saber ahora.

¿Se puede planificar una financiación para 25 o 30 años? En el papel sí, pero siempre pasa algo diferente...

¿Se puede planificar un financiamiento a 25 o 30 años? En el papel, seguro, pero siempre termina siendo diferente...

eso lo considero correcto, pero irreal. casi nadie termina con su propiedad mucho antes de 25 años.
además, el alquiler es de por vida, es decir, si tengo que apretar un poco los dientes durante 25 años, pero luego vivo sin pagar alquiler en la jubilación... está bien.

por cierto, los intereses tampoco juegan un papel importante.
claro que se paga mucho dinero al banco, claro que los intereses en un financiamiento largo son una buena suma... pero el alquiler = 100% de interés sin nada a cambio.

eso no se debe olvidar.

para el OP:

no veo el tema del valor de tasación, ni me queda claro, faltan detalles.
pero veo factible la relación ingreso-carga.
con tres hijos no es "fácil", pero es factible.