Prêt à annuités - Faut-il un intérêt de mise à disposition ?

Salut,
donc j'ai en principe une clause de remboursement anticipé de 10 % par an sur tous mes prêts, calculée sur le montant initial du prêt (donc pour 200' -> RA 20'/an). Il ne faut pas le dire trop tôt, sinon la banque "corrige" les conditions. En général, je fais cela au moment de la signature. Jusqu'à présent, je n'ai eu qu'une seule fois le cas où ma banque a dégradé la condition de 1/10.

Et si tu as une telle clause, il est tout à fait possible d'augmenter la marge de financement sans problème. Quand tu as fini, tu laisses payer les éventuels soldes restants (ça ne m'est jamais arrivé, c'était en général toujours plus cher que prévu) et tu fais un remboursement anticipé.

La seule chose qui arrive alors, c'est que la charge mensuelle reste la même, mais tu as fini plus rapidement.

@Tom Qu'est-ce que je ne devrais pas dire trop tôt exactement ?

Peut-on, après la fin de la durée du taux fixe, se réorienter complètement avec le montant restant ou doit-on lier l'ensemble du prêt (après la durée du taux fixe, donc avec un nouveau taux) à cette même banque ?

Supposons qu'on ait besoin exactement de 23 ans pour un prêt, mais que la durée du taux fixe ne soit que de 15 ans. Faut-il rembourser le montant restant auprès de la même banque aux taux actuels ou puis-je changer de banque après les 15 ans avec le montant restant, si une autre banque me propose une meilleure offre à ce moment-là ?

J'avais jusqu'à présent pensé que cela se passait ainsi.
Mais j'ai maintenant une offre devant moi qui, selon moi, signifie que je dois rembourser l'ensemble du prêt (après la fin de la période du taux fixe à un taux nouvellement fixé) jusqu'à la fin auprès de cette même banque.

Tu peux changer où tu veux.

Faut-il rembourser le solde restant auprès de la même banque aux taux actuels ou puis-je changer de banque après 15 ans avec le solde restant, si une autre banque me fait une meilleure offre à ce moment-là?

Bien sûr que tu peux changer. Il faut juste faire attention qu’en cas de changement de banque, l’hypothèque doit être retranscrite. Cela implique certains frais.

On peut aussi présenter la meilleure offre à sa banque actuelle. Souvent, ils sont prêts à discuter ;)