¿Demasiado mayor para comprar una casa?

SÍ, la previsión para la jubilación es buena, al menos eso esperamos... pero sin amortizaciones al momento de mi jubilación quedarían 850 EUR de cuota y al momento de la jubilación de mi esposa 450 EUR... pero la idea de las pensiones empresariales es buena. Voy a comprobar si eso es posible

¿Queréis acceder a vuestra previsión de jubilación empresarial/privada? Eso se tiene justamente para compensar la pérdida de ingresos al momento de la jubilación y al menos poder mantener aproximadamente el nivel de vida. ¿Habéis disfrutado hasta ahora de un nivel de vida alto o cómo se produce ese bajo capital propio en relación con los ingresos/edad? Aunque para vosotros falten solo unos 15-20 años para la jubilación, considero muy arriesgado basar la amortización en componentes de la previsión para la jubilación.

¿Tenéis hijos que en algún momento podrían o querrían hacerse cargo del inmueble? Entonces no tenéis que acabar a toda costa antes de la jubilación. Para vuestro banco aparentemente no es problema mostrar un plazo total hasta que cumpláis 69/73 años.

Hola,

¿Hasta ahora han disfrutado de un alto nivel de vida o cómo se explica que tengan tan poco capital propio en relación con los ingresos/edad?

Ahora tengo que intervenir...

En cuestiones de financiación siempre leo: "¿por qué tan poco capital propio? ¿Han vivido demasiado bien?" etc. ¿No pueden las personas que hacen estas preguntas imaginar que existen estilos de vida en los que simplemente no es posible ahorrar capital propio? Quien, por ejemplo, ha criado a 2 hijos, les ha pagado la formación y los estudios, no puede mostrar un gran capital propio, ¡porque el capital está invertido en los hijos! Todo hijo que tuvo que financiar sus propios estudios en general tampoco puede mostrar capital propio... quien ha tenido que mudarse frecuentemente por trabajo tampoco está bendecido con montones de euros... quien se ha hecho autónomo, su dinero está principalmente invertido en el negocio... etc.; hay muchos ejemplos.

¿Podrían por favor abstenerse de eso?

Saludos, Bauexperte

Compramos y reformamos con 53 y 51 años. El tiempo de reforma fue a ratos un horror, sentí cada año de vida multiplicado por 3.

Desde que nos mudamos estoy experimentando un extraño rejuvenecimiento. Desde el punto de vista actual, lo volveríamos a hacer.

Hasta aquí los beneficios desde mi lado.

Ahora viene el lado un poco crítico. Nuestros ingresos están un poco por encima de los vuestros y hemos planeado terminar con un crédito a 10 años con amortización total cuando tengamos 63 y 61 años. Queríamos concedernos dos años de reserva, porque a nuestra edad alguien puede enfermar por largo tiempo o algo similar. Entonces podría ponerse realmente apretado si no está planificado.
Si todo va según lo previsto, tendremos dos años más para aumentar "el colchón para la jubilación". Y eso tampoco estaría mal.

No tocaría la previsión normal para la vejez para una casa a esa edad. Profesionalmente he visto bastantes personas que habían invertido su previsión para la jubilación en una casa, que no pudieron mantenerla por distintos motivos y se encontraron sin reservas para la vejez porque había que atender primero al banco. Personalmente, eso me parecería demasiado arriesgado. Pero tal vez soy simplemente demasiado consciente de la seguridad.

Sylvia

En ese sentido a veces envidio a los americanos por su despreocupación, aunque probablemente no podría o no querría vivir así.
Una casa/departamento se compra en la juventud. Cuando se forma una familia, se compra una más grande y se vende la casa que ya es pequeña. Si después no se necesita tanto espacio, se compra la siguiente.
Gracias a los armarios empotrados ni siquiera tienen que llevar muchos muebles.
Si al final de la vida todavía hay una hipoteca o no, en realidad no importa. Ellos viven aquí y ahora y no para los hijos o nietos.

En el momento en que una casa no sirve como previsión para la vejez, tampoco tiene que estar pagada. Mediante la transferencia de la previsión laboral/privada para la vejez al pago del préstamo, la casa entonces se convierte en previsión para la vejez, ya que así también se reducen los gastos mensuales.

Considero legítima la pregunta sobre un bajo capital propio con altos ingresos, porque en la financiación inmobiliaria se suele manifestar que en el pasado se gastó el dinero, pero que en el futuro, por supuesto, se ahorrará. O bien queda claro que se quiere mantener un alto nivel de vida incluso con la financiación de la vivienda, lo que relativiza un alto ingreso.

Encuentro la pregunta legítima, pero puedo entender que alguien no quiera responderla.

Hola,

Tengo que interrumpir un momento...

En cuestiones de financiamiento siempre leo: "¿por qué tan poco capital propio? ¿Han vivido demasiado bien?" etc. ¿Pueden las personas que hacen estas preguntas no imaginar que existen formas de vida en las que simplemente no es posible ahorrar capital propio? Quien, por ejemplo, ha criado a 2 hijos, les ha permitido una formación y estudios, no puede mostrar un gran capital propio, porque el capital está invertido en los hijos. El hijo que tuvo que financiar sus estudios por sí mismo, generalmente no puede mostrar capital propio... quien ha tenido que mudarse frecuentemente por motivos laborales tampoco está bendecido con montones de euros... quien se ha independizado, tiene su dinero invertido principalmente en la actividad independiente... etc.; hay muchos ejemplos.

¿Podrían por favor abstenerse de esto?

Saludos, Bauexperte

Sé que también pueden existir muchas otras razones comprensibles para tener un capital propio bajo en relación con los costos totales. Además de las mencionadas por ti, cuidar parientes o un ingreso que haya aumentado recientemente pueden ser razones. Desafortunadamente, el OP aún no ha proporcionado suficiente información para poder evaluar su pregunta. Por eso me dirigí al OP no como una acusación, sino como una pregunta. Es una lástima que lo interpretes así y que mi mensaje sirva para tu intervención.

En el momento en que una casa no sirve como ahorro para la jubilación, no es necesario que esté pagada. Al transferir el ahorro para la jubilación empresarial/privado al pago del préstamo, la casa pasa a ser entonces un ahorro para la jubilación, ya que también se reducen los gastos mensuales.

Pero si aún quedan cuotas del préstamo y el ingreso disminuye al jubilarse, entonces hay menos dinero disponible. ¿O me he perdido algo?