घर खरीदने के लिए बहुत बूढ़े?

हाँ, वृद्धावस्था पेंशन अच्छी है, कम से कम हम इसके लिए आशा करते हैं... लेकिन फिर भी, मेरी रिटायरमेंट में बिना ऋण चुकाने के 850 EUR और मेरी पत्नी के रिटायरमेंट में 450 EUR की किश्त बच जाएगी... लेकिन कंपनी पेंशन का विचार अच्छा है। मैं देखूंगा कि यह संभव है या नहीं।

क्या आप अपनी कंपनी/निजी वृद्धावस्था पेंशन तक पहुंचना चाहते हैं? ऐसा होता है ताकि रिटायरमेंट के समय आय में कमी को पूरा किया जा सके और कम से कम जीवन स्तर को कुछ हद तक बनाए रखा जा सके। क्या आप अभी तक उच्च जीवन स्तर का आनंद ले रहे हैं या आय/आयु के अनुपात में कम स्व-पूंजी कैसे संभव हुई? भले ही आपके लिए रिटायरमेंट तक केवल लगभग 15-20 वर्ष बाकी हों, मैं वृद्धावस्था पेंशन के आधार पर ऋण चुकाने को बहुत जोखिमपूर्ण समझता हूँ।

क्या आपके बच्चे हैं जो भविष्य में संपत्ति को संभाल सकते/चाहेंगे? तब आपको रिटायरमेंट तक सभी ऋण चुकाने की कोई कड़ी आवश्यकता नहीं है। आपकी बैंक के लिए यह संभवत: कोई समस्या नहीं है कि कुल अवधि को तब तक दिखाया जाए जब तक आप 69/73 वर्ष के हों।

नमस्ते,

क्या आपने अब तक उच्च जीवन स्तर का आनंद लिया है या आय/आयु के अनुपात में कम स्व-पूंजी कैसे संभव है?

मुझे अब बीच में कुछ कहना है...

वित्त पोषण से जुड़े सवालों में मैं बार-बार पढ़ता हूँ: "इतनी कम स्व-पूंजी क्यों? क्या आप बहुत अच्छे जीवन स्तर पर रहे?" आदि। क्या जो लोग ये सवाल करते हैं वे यह कल्पना नहीं कर सकते कि ऐसे जीवनशैली भी होती है जिनमें स्व-पूंजी जमा करना संभव ही नहीं है? जो व्यक्ति उदाहरण के लिए 2 बच्चों को बड़ा करता है, उन्हें शिक्षा और विश्वविद्यालय की सुविधा देता है, उनके पास बड़ी स्व-पूंजी नहीं हो सकती क्योंकि पूंजी बच्चों में निवेशित होती है! जो बच्चा अपनी पढ़ाई खुद वित्तपोषित करता है, वह सामान्यतः स्व-पूंजी नहीं जमा कर सकता... जो व्यक्ति अक्सर अपने पेशे के सिलसिले में स्थानांतरित हुआ है, वह भी धन संपन्न नहीं होता... जो व्यक्ति स्वरोजगार में है, उसका पैसा सबसे पहले स्वरोजगार में लगा होता है.... आदि; ऐसे बहुत से उदाहरण हैं।

क्या आप कृपया इसे रोक सकते हैं?

शुभकामनायें, निर्माण विशेषज्ञ

हमने 53 और 51 वर्ष की उम्र में खरीदा और पुनर्निर्माण किया। पुनर्निर्माण का समय कभी-कभी भयानक था, मैंने हर जीवन वर्ष के लिए तीन गुना महसूस किया।

जब से हम यहाँ रह रहे हैं, मैं एक अजीब तरह की युवा होने की प्रक्रिया से गुजर रहा हूँ। आज की दृष्टि से हम इसे फिर से करना चाहेंगे।

मेरी तरफ से अब तक का लाभ इतना ही।

अब थोड़ी आलोचनात्मक बात आती है। हमारा आय स्तर आप सब से थोड़ा अधिक है और हमने इस तरह योजना बनाई थी कि 63 और 61 वर्ष की उम्र तक हम 10-वर्षीय पूर्ण भुगतान के साथ खत्म कर लें। हम दो आरक्षित वर्ष रखना चाहते थे, क्योंकि हमारी उम्र में कभी-कभी कोई लंबी बीमारी हो सकती है आदि। अगर इसे योजना में नहीं रखा गया तो स्थिति बहुत जल्दी तंग हो सकती है।
यदि सब कुछ योजना के अनुसार चलता है तो हमारे पास दो साल होंगे "पेंशन के लिए अतिरिक्त बचत" बढ़ाने के लिए। और यह भी अच्छा होगा।

मैं उस उम्र में एक घर के लिए सामान्य पेंशन योजना को नहीं छूना चाहूंगा। मैंने पेशेवर रूप से कई लोगों को देखा है जिन्होंने पेंशन योजना को घर में लगा दिया था, पर विभिन्न कारणों से वे उसे बनाए नहीं रख सके और बैंक को प्राथमिकता से भुगतान करना पड़ा और उनके पास उम्र बढ़ने के लिए कोई आरक्षित धन नहीं था। यह मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से बहुत जोखिम भरा होगा। लेकिन शायद मैं बस सुरक्षा के प्रति अधिक सचेत हूँ?

सिल्विया

इस संदर्भ में मैं कभी-कभी अमेरिकियों की बेफिक्री की इच्छा करता हूँ, भले ही शायद मैं ऐसा जीवन नहीं जी पाता या नहीं चाहता।
यहाँ युवा अवस्था में एक घर/फ्लैट खरीदा जाता है। फिर जब परिवार बनता है, तो एक बड़ा घर खरीदा जाता है और छोटा घर बेच दिया जाता है। बाद में जब ज्यादा जगह की जरूरत नहीं होती, तो अगला घर खरीदा जाता है।
इंस्टॉल्ड वार्डरोब की वजह से उन्हें बड़े फर्नीचर ले जाने की ज़रूरत भी नहीं होती।
यह बिलकुल मायने नहीं रखता कि जीवन के अंत में उस पर अभी भी कोई होम लोन बाकी है या नहीं। वे यहाँ और अभी जीते हैं, न कि बच्चों या पोतों के लिए।
जब कोई घर सेवानिवृत्ति के लिए नहीं होता, तो उसे चुका भी देना जरूरी नहीं होता। व्यावसायिक/निजी पेंशन योजना को कर्जा चुकाने में ट्रांसफर करने से घर सेवानिवृत्ति के लिए हो जाता है, क्योंकि इससे मासिक खर्चे भी कम हो जाते हैं।

मैं उच्च आय के बावजूद कम स्वंय की पूंजी के प्रश्न को उचित मानता हूँ, क्योंकि अचल संपत्ति वित्तपोषण में नियमित रूप से कहा जाता है कि पहले पैसे खर्च किए गए थे, लेकिन भविष्य में निश्चित रूप से बचत की जाएगी। या यह स्पष्ट होता है कि कोई उच्च जीवन स्तर को घर की वित्तपोषण के साथ भी बनाए रखना चाहता है, जिससे उच्च आय का पुनर्मूल्यांकन होता है।

मैं इस प्रश्न को उचित मानता हूँ, लेकिन समझ सकता हूँ कि कोई इसका जवाब नहीं देना चाहता।

नमस्ते,

मुझे अब बीच में बोलना होगा...

वित्तीय प्रश्नों के बारे में मैं बार-बार पढ़ता हूँ: "इतना कम अपना पूँजी क्यों? क्या आपने बहुत अच्छा जीवन बिताया?" आदि। क्या जो लोग ये सवाल पूछते हैं, वे यह कल्पना नहीं कर सकते कि ऐसे जीवन डिजाइन होते हैं जहाँ अपना पूँजी जमा करना बस संभव नहीं होता? जैसे कि जिसने दो बच्चे बड़े किए, उन्हें शिक्षा और पढ़ाई का मौका दिया, उसके पास बड़ा अपना पूँजी नहीं हो सकता, क्योंकि पूँजी बच्चों में लगी होती है! जो बच्चा अपनी पढ़ाई खुद फाइनेंस करता है, सामान्यतः उसके पास अपना पूँजी भी नहीं होता... जो नौकरी के कारण बार-बार स्थानांतरित होना पड़ा, उसके पास भी बड़ी रकम नहीं होती... जिसने स्वयं का व्यवसाय शुरू किया, उसकी पूँजी सबसे पहले व्यवसाय में लगी होती है... आदि; उदाहरण बहुत हैं।

क्या आप कृपया इसे रोक सकते हैं?

शुभकामनाएँ, Bauexperte

मुझे पता है कि कुल लागत के अनुपात में कम अपना पूँजी होने के कई अन्य समझदारी वाले कारण हो सकते हैं। आपके द्वारा बताए गए कारणों के अलावा, रिश्तेदारों की देखभाल करना या हाल ही में आय में वृद्धि होना भी कारण हो सकते हैं। TE ने दुर्भाग्य से इतनी जानकारी प्रदान नहीं की है कि उसका सवाल समझा जा सके। इसलिए मैंने इसे TE के लिए आरोप नहीं, बल्कि सवाल के रूप में पूछा था। यह अफ़सोस की बात है कि आपने इसे इस तरह से लिया और मेरी पोस्ट आपके जवाब के लिए इस्तेमाल हुई।

जब एक घर वार्षिक बचत के रूप में नहीं किया जाता है, तो उसे पूरी तरह से चुकाना जरूरी नहीं होता। व्यावसायिक/निजी पेंशन योजना से ऋण भुगतान में हस्तांतरण के माध्यम से घर एक पेंशन बचत बन जाता है, क्योंकि तब मासिक खर्च भी कम हो जाते हैं।

लेकिन यदि अभी भी ऋण की किश्तें बाकी हैं और पेंशन मिलने पर आय घट जाती है, तो उपलब्ध पैसा कम होगा। या मैंने कुछ मिस कर दिया?