¿Solicitud posterior de garantías por parte del banco?

Palabra clave: "Deterioro sustancial de la situación patrimonial"

Esto no solo se refiere a los ingresos, sino también al patrimonio existente, es decir, por ejemplo, a los bienes inmuebles.

¿qué es un deterioro sustancial de la situación patrimonial? incluso si todos en la casa reciben Hartz 4, el banco no se enterará mientras la cuota se pague puntualmente. tampoco será una razón para rescindir el contrato, ya que el banco no puede probar este deterioro sustancial. el prestatario simplemente presenta sus recibos de pago puntual y dice que no ha habido un empeoramiento sustancial. tema cerrado. de lo contrario, el banco podría sacar a cualquiera de una casa...

¿qué es un deterioro sustancial de la situación patrimonial?

Cuando el valor del inmueble subyacente cae tanto que, incluso con la realización de la garantía, ya no cubre las deudas residuales. Se deriva del Código de Construcción 490.

Claro, solo Hartz 4 no es suficiente; mientras pagues las cuotas. Pero si el valor del inmueble baja y tienes un nivel de endeudamiento bastante alto, la situación cambia completamente. Entonces todo se ve muy diferente.

No creo que en los próximos años el mercado inmobiliario en Alemania se desplome de manera generalizada; pero si sucede, será interesante para las financiaciones completas y más allá. Desde que los bancos fueron "bendecidos" con Basilea y otros regulaciones, lo tienen automáticamente en cuenta en caso de que ocurra.

Un empeoramiento significativo no tiene que afectar necesariamente a los ingresos, como ya se dijo. También puede afectar al patrimonio.

Y aquí, precisamente, al valor de mercado de la casa (o de otro patrimonio, por ejemplo, valores, acciones, etc.) siempre que se trate de una parte sustancial del patrimonio total.

Si tu patrimonio, por ejemplo, es de 600.000 euros, de los cuales 500.000 euros corresponden a la casa, y ahora el valor de mercado cae un 20%, entonces todavía puedes compensar la pérdida de valor con el resto del patrimonio.

Con un 30% hablaría entonces de algo significativo.

"Empeoramiento significativo del patrimonio" es un término jurídico indeterminado, no se encuentran porcentajes en la literatura. Pero yo diría: si no es solo temporal, sino que hay una pérdida de valor notable del patrimonio total y no se garantiza un reembolso inmediato (mediante la liquidación del patrimonio total).

Y si el banco se entera o no... el prestatario está obligado a comunicarlo si es así.

Y @TE
No necesitas leer los contratos. Eso aparecerá en cualquier contrato de préstamo habitual o en las condiciones generales de una entidad bancaria que opere en Alemania. Te puedes ahorrar ese esfuerzo.

Desde que los bancos son beneficiados con Basilea y otros rollos regulatorios,...

Justo estoy escribiendo una tesis sobre eso. Sobre el rollo regulatorio.

y ¿cómo debería ser la seguridad adicional si de repente en toda Alemania todas las casas tienen solo la mitad de su valor? ¡los altos valores de préstamo y los grandes paquetes de acciones no van bien juntos. puede que haya uno u otro, pero la mayoría está prácticamente arruinada y no puede ofrecer garantías adicionales. los fiadores y demás generalmente tampoco se encontrarán (o no querrán). así que los bancos tendrían que subastar forzosamente las casas, lo que probablemente aumentaría la pérdida. conclusión: en caso de una pérdida masiva de valor, lo más probable es que no suceda nada en absoluto, ya que la cuota segura pagada es mejor que la enorme pérdida por la venta.