¿Solicitud posterior de garantías por parte del banco?

¿Y cómo se supone que debe ser la seguridad adicional si de repente en toda Alemania todas las casas valen solo la mitad?

Al final, el último paga los platos rotos. Eso también variará mucho según la región. Y aunque los precios de las casas caigan un 50%, muchas personas no se verán afectadas. Todos aquellos que empezaron con un préstamo con un índice de financiamiento del 60% o que ya llevan tiempo financiando y prácticamente han amortizado lo suficiente.

Cuando los bancos entran en modo pánico, solo se trata de minimizar el riesgo.

Una posibilidad será aumentar la amortización.

Como dije, solo estamos hablando de los casos en los que una ejecución hipotecaria ya no cubriría en gran medida la responsabilidad residual.

No es como si algo así no hubiera existido alguna vez en algún lugar del mundo. Más o menos hace unos 10 años, allá en el oeste.

el valor de la propiedad solo es realmente interesante para el banco cuando el crédito deja de pagarse.
¿por qué debería el banco embargar un crédito seguro si el crédito siempre se paga puntualmente?

un ejemplo:
monto del crédito: 350.000€
valor de la casa en la compra 400.000€
valor de la propiedad debido al auge 200.000€
deuda restante en el día del auge: 320.000€

precio de venta calculado mediante subasta judicial 150.000€
pérdida del banco 320.000-150.000€ = 170.000€

más pérdidas por intensos litigios en la corte. la cantidad pendiente de 170.000€ nunca la verán, ya que los clientes privados deben declararse en insolvencia. crédito alto sin contraprestación = endeudamiento sin esperanza

el crédito se pagó puntualmente cada mes. si el banco cancela el crédito, el empresario mediano se verá obligado a la insolvencia sin motivo. eso podría ser un excelente argumento para el tribunal y el estado debería ponerle un freno (como en su momento con la venta y cancelación de créditos).

resumen: aproximadamente 50% de pérdida del crédito, simplemente autoinfligida. si se dejara seguir con el crédito, se seguiría recibiendo dinero y la pérdida por impago sería menor mes a mes. si el crédito no se incumpliera, también sería una ganancia para el banco.
conclusión: el banco no tiene ningún interés en cancelar el crédito por la depreciación de la propiedad. su único interés es que el crédito sea cumplido.

solo se complica al final del período fijo de interés con un crédito sucesor

en casos de pérdidas extremadamente altas en las propiedades veo otras formas de fraude. los antiguos propietarios dejan de pagar, se produce la subasta y un familiar compra la casa barato, mientras los antiguos propietarios se declaran en insolvencia. en el caso anterior se ahorran fácilmente 170.000€ (-dinero de insolvencia). claro que las condiciones son exigentes bla bla bla, pero por 150.000€ seguro que se les ocurre algo.

Todo esto es de todas formas, al principio, solo teórico.

Por 20.000 euros adicionales en blanco, ningún banco va a montar un alboroto. Por supuesto que no. Pero si se trata de un compromiso con 5 propiedades (a 300.000 cada una) y créditos al 80%, la situación se ve mucho más sombría si hay una caída del valor.

Pero, siendo honesto: eso rara vez viene solo. Al mismo tiempo sube la tasa de desempleo, etc. pp.

el valor de la propiedad solo es realmente interesante para el banco cuando el crédito ya no se está amortizando.
¿Por qué debería el banco ejecutar una hipoteca garantizada si el crédito siempre se paga puntualmente?

un ejemplo:
Monto del crédito: 350.000€
valor de la casa en la compra 400.000€
valor de la propiedad por el auge 200.000€
deuda pendiente el día del auge: 320.000€

Para el banco, prácticamente el valor de cada propiedad es interesante en cada trimestre. Al fin y al cabo, el banco debe realizar un monitoreo de riesgos adecuado.

Y si los indicadores muestran que la deuda pendiente es menor que el valor registrado, eso se valorará de forma diferente en el balance y en la estructura de riesgos subyacente.

Al banco en ningún caso le pasará que se despierten y de repente haya 200.000 frente a 320.000. Ya se habrá hablado contigo varias veces.

Al banco le interesa en principio tener una palanca para obligarte a sentarte en la mesa y hablar contigo.

Lo que luego haga es otra cuestión totalmente distinta y depende de muchos factores.