Sustentador único con deseo de construir una casa

¿había una BU en los dos ejemplos y, en caso afirmativo, tuvo que prestar servicio?

En ambos casos no fue necesario.
Con el colega funcionario, todo es un poco diferente. Especialmente en el servicio policial. Se recuperó después de un tiempo prolongado.

Con el otro, que tiene un problema en el disco intervertebral, todavía está en una fase temprana. Le están administrando cortisona y así lo lleva. Incluso acaba de cambiar de empleador y está en el período de prueba. Pero aún sin familia.

Solo mencioné los ejemplos porque quería mostrar que no se trata de problemas muy lejanos que no te afectan personalmente.
Más bien, son escenarios muy reales que, en caso de una BU, podrían destruir la base financiera de la familia. Por eso para mí es un deber asegurar la propia capacidad laboral.

Cada uno debe saberlo por sí mismo.
Para nosotros, la venta de la casa no sería en absoluto una amenaza para nuestra existencia. Tenemos buen capital propio en el edificio, por lo que probablemente no terminaremos en insolvencia personal. En general, no siento que mi existencia esté amenazada por no poseer una vivienda propia.
Para mí eso estaría cumplido cuando dependiéramos de prestaciones estatales de transferencia. Pero en ningún caso si tuviéramos que mudarnos de una casa a un piso de alquiler.

100 € al mes casi duplicarían nuestros gastos en seguros. Eso lo llamo caro.

Para mí se trata de un período específico. Es decir, cuando la esposa generalmente gana poco o nada y los niños son pequeños. Si uno se vuelve incapaz para trabajar en ese momento, no sirve de nada salir sin insolvencia personal. Porque entonces los ingresos de toda la familia caerían drásticamente. Muchos seguramente acabarían entonces en el nivel de Hartz IV.
Créeme, pasar de ganar a full a casi cero es un golpe duro, porque el estilo de vida acostumbrado bajará enormemente.
Solo mira la distribución de ingresos aquí. Entonces quedan 1300 € de la esposa y muy poco de ti. Explícale eso a la familia.
Sigo insistiendo en que no asegurar los propios ingresos es imprudente e irresponsable cuando se construye una casa con familia.

Sin duda un enfoque válido. Las primas también disminuyen significativamente si no se asegura hasta la jubilación como se recomienda, sino que, por ejemplo, solo se contrata por 20 años. Así es como lo hemos hecho con nuestras RLVs.

Hasta donde sé, el principio de la BU existe prácticamente solo en Alemania. Fuera de eso, solo se conoce el DD. ¿Ahora está todo el mundo actuando sin responsabilidad?
¿Ninguna compañía de seguros ha identificado esta oportunidad de mercado?

Solo mira la distribución de ingresos aquí. Entonces quedan 1300 € de la mujer y muy, muy poco de ti. Eso explícaselo a la familia.

¿Qué se supone que hay que explicar a la familia? Creo que cada familia decide en conjunto quién trabaja, quién se queda en casa si es necesario y qué seguros se contratan.

Pero bueno, si el hombre se incapacita para trabajar, la mujer tiene que volver rápido a tiempo completo y pasa a la clase impositiva 3. Digamos que serían 2500 € (1300 € en el ejemplo anterior estarían por debajo del salario mínimo para 40 horas en la clase 3). A eso se suma la pensión por incapacidad laboral y se logra salir adelante. Si aún no hay pensión, el hombre está lo suficientemente en forma para un trabajo adicional. Claro que eso supone una pérdida significativa de ingresos y entonces ya no se hacen vacaciones, pero todo eso está aún muy lejos de una familia destruida. Hay que tener en cuenta que incluso con una incapacidad laboral válida, uno todavía tiene que aceptar restricciones importantes.

El problema surge cuando la mujer no tiene una formación profesional adecuada, estudios o lo que sea y no consigue trabajo. O cuando no se quiere aceptar que el nivel de vida será más bajo. En estos casos, hay que renunciar a la casa. En todos los casos, una prueba de estrés considerable para un matrimonio.

Para mí, como ya he dicho, lo más importante es construir de manera financieramente realista. Si hoy en día eso no es posible para la mayoría, pues no.

Si además tengo, por un precio justo, por ejemplo, un seguro de incapacidad laboral que cubra, por ejemplo, todos los tipos de cáncer y la póliza está estructurada para que pague incluso si uno sigue vivo, entonces eso puede tener absolutamente sentido.

Pero encuentra un seguro/póliza así y ten la garantía de que no tendrás que llevarlo ante un juez, etc... En todo caso, yo no confío en ningún asegurador simplemente así.

Seguro de incapacidad laboral solo con defensa legal (¡con otra compañía de seguros!).