घर बनाने की इच्छा वाला एकल कमाने वाला

क्या दोनों उदाहरणों में BU मौजूद थी और अगर हाँ, तो क्या उसे लाभ मिलना चाहिए था?

दोनों बार ज़रूरत नहीं थी।
उस कर्मचारी Beamten के मामले में, सब कुछ थोड़ा अलग है। खासकर पुलिस सेवा में। उसने लंबे समय के बाद खुद को ठीक किया है।

दूसरे के मामले में, जिसको हर्निया है, वह अभी शुरूआती चरण में है। उसे कोर्टिसोन दिया जा रहा है और फिलहाल वह ठीक है। उसने अभी अभी नियोक्ता बदला है और वह प्रायोगिक अवधि में है। लेकिन अभी परिवार नहीं है।

मैंने ये उदाहरण इसलिए दिये ताकि दिखा सकूं कि ये दूर की समस्याएं नहीं हैं जो व्यक्तिगत रूप से प्रभावित नहीं करतीं।
ये वास्तव में ऐसी परिस्थितियाँ हैं जो BU के आने पर परिवार की आर्थिक नींव को नष्ट कर सकती हैं। इसलिए मेरे लिए अपनी कार्यक्षमता की सुरक्षा करना एक कर्तव्य है।

यह हर किसी का अपना निर्णय होना चाहिए।
हमारे लिए घर बेचना बिल्कुल भी अस्तित्व के लिए खतरा नहीं होगा। हमारे पास भवन में अच्छा स्व-पूंजी है, इसलिए हम शायद निजी दिवालियापन में नहीं जाएंगे। सामान्यतः, मुझे अपनी मौजूदगी को बिना आवासीय संपत्ति के खतरे में नहीं समझता।
मेरे लिए तब ही यह पूरा माना जाएगा जब हमें सरकारी ट्रांसफर भुगतान पर निर्भर रहना पड़े। लेकिन बिलकुल नहीं, अगर हमें एक घर से किराए के मकान में जाना पड़े।

महीने के 100€ हमारे बीमा खर्च को लगभग दोगुना कर देंगे। मैं इसे महंगा कहता हूं।

मेरे लिए यह एक विशेष अवधि के बारे में है। अर्थात वह समय जब महिला आमतौर पर थोड़ा या कुछ भी कमाती है और बच्चे छोटे होते हैं। अगर उस समय आप कार्यक्षम नहीं रह पाते हैं, तो यह भी कोई फायदा नहीं होगा कि आप निजी दिवालियापन से बाहर निकलते हैं। तब पूरे परिवार की आय बहुत कम हो जाएगी। बहुत से लोग निश्चित रूप से हार्ज़ IV स्तर पर आ जाएंगे।
और विश्वास करो, पूरे जोर-शोर से कमाई से लगभग शून्य पर पहुँच जाना, क्योंकि आदत के जीवनशैली में बहुत कमी आएगी।
यहाँ आय का वितरण ही देखो। फिर महिला से 1300€ बचेगा और आपसे बहुत बहुत कम। इसे परिवार को समझाओ।
मैं यह मानता हूँ कि घर बनाने के दौरान परिवार के साथ अपनी आय का बीमा न कराना लापरवाह और गैर-जिम्मेदाराना है।

यह बिल्कुल एक वैध दृष्टिकोण है। जब आप रिटायरमेंट तक बीमा नहीं कराते जैसे कि अनुशंसित है, बल्कि उदाहरण के लिए केवल 20 साल का कॉन्ट्रेक्ट लेते हैं, तो प्रीमियम भी काफी कम हो जाते हैं। हमने अपनी RLVs के लिए भी यह किया है।

मेरी जानकारी के अनुसार BU की अवधारणा लगभग केवल जर्मनी में ही मौजूद है। इसके अलावा, लोग केवल DD को ही जानते हैं। क्या पूरी दुनिया अब गैर-जिम्मेदार हो गई है?
क्या अभी तक किसी भी बीमा कंपनी ने इस मार्केट गैप को समझा नहीं है?

यहाँ आय के वितरण को बस देखो। फिर महिला के पास 1300€ और तुम्हारे पास बहुत कम बचता है। इसे परिवार को समझाओ।

परिवार को क्या समझाना चाहिए? मेरा मानना है कि हर परिवार मिलकर निर्णय करता है कि कौन काम करता है, संभवतः घर पर रहता है और कौन-कौन सी बीमाएँ ली जाती हैं।

लेकिन कोई बात नहीं, अगर पति व्यावसायिक रूप से अक्षमता हो जाता है, तो पत्नी को तुरंत पूर्णकालिक वापस जाना पड़ता है और उसे कर श्रेणी 3 मिलती है। मान लीजिए कि वह 2500€ कमाती है (उपरोक्त उदाहरण में 1300€ श्रेणी 3 में 40 घंटे के लिए न्यूनतम वेतन से कम होगा!!) इसके अलावा वह विकलांगता पेंशन भी प्राप्त करती है और परिवार का गुजारा चलता है। यदि अभी कोई पेंशन नहीं है, तो पति एक पार्ट-टाइम नौकरी के लिए फिट होता है। स्पष्ट है कि इससे आय में भारी कमी आएगी और तब छुट्टी नहीं मनाई जाएगी, लेकिन यह सब तब भी एक बिखरे हुए परिवार से बहुत दूर है। ध्यान दें कि भले ही व्यावसायिक अक्षमता बीमा मिल जाए, फिर भी आपको पर्याप्त प्रतिबंध सहने पड़ते हैं।

समस्या तब होती है जब पत्नी के पास कोई उचित व्यावसायिक शिक्षा, डिग्री या कुछ भी प्रमाणित नहीं होता और ना ही वह नौकरी पाती है। या जब कोई यह स्वीकार नहीं करता कि जीवन स्तर कम होगा। इन मामलों में घर को छोड़ना पड़ता है। सभी मामलों में यह एक विवाह के लिए एक कड़ा परीक्षा होता है।

मेरे लिए, जैसा कि पहले कहा गया है, सबसे महत्वपूर्ण यह है कि वित्तीय रूप से यथार्थवादी निर्माण किया जाए। अगर आज अधिकांश के लिए यह संभव नहीं है, तो फिर नहीं।

अगर मेरे पास एक उचित कीमत पर, उदाहरण के लिए, एक बीयू है, जो सभी प्रकार के कैंसर को कवर करती है और पॉलिसी इस तरह से बनाई गई है कि वे जीवन में रहते हुए भी भुगतान करें, तो यह बिल्कुल उचित हो सकता है।

लेकिन, ऐसी कोई बीमा/पॉलिसी ढूंढो और यह गारंटी प्राप्त करो कि आपको इसे अदालत में नहीं लड़ना पड़ेगा आदि... मैं किसी भी बीमाकर्ता पर बस यूं ही भरोसा नहीं करता।

BU-बिमा केवल अधिकार संरक्षण के साथ (दूसरी बीमा कंपनी के साथ!).