唯一收入者有建房愿望

在这两个例子中有职业伤残保险吗？如果有，必须赔付吗？

两次都不需要。
对于那个公务员同事来说，情况本来就有些不同，特别是在警察部门。他经过一段较长时间已经恢复了。

对于另一个有椎间盘问题的人，目前还处于早期阶段。他正在注射类固醇，状况勉强维持。他甚至刚刚换了工作，现在处于试用期。但还没有家庭。

我提这些例子只是想说明，这些问题并不是遥远的，不会影响个人的事情。
这些实际上是非常真实的场景，在发生职业伤残时，可能会破坏家庭的经济基础。对我来说，保障自己的劳动能力只是责任所在。

这必须每个人自己决定。 对我们来说，卖房子根本不会威胁到我们的生计。我们在房产里有很好的自有资金，所以基本不会陷入个人破产。总的来说，我并不认为没有自有住房会威胁到我的生存。 如果我们需要依靠国家的转移支付，那才算实现。但绝不是必须从房子搬到出租屋。 每个月100欧元几乎会使我们的保险支出翻倍。我称之为昂贵。

对我来说，这是一个特殊的时期。也就是妻子通常收入很少或没有收入，孩子还小的时候。如果那时失去了工作能力，即使没有个人破产，也没用。因为整个家庭的收入会大幅下降。许多人肯定会因此陷入哈茨四的水平。 相信我，从全力以赴赚钱到几乎没有收入，是因为习惯的生活方式将极大降低。 你只要看看这里的收入分布。这样妻子只剩1300欧元，而你几乎没有剩余。你得向家人解释这个。 我坚持认为，在有家庭和建房的情况下，不做收入保障是鲁莽且不负责任的。

这确实是一个合理的方法。如果不像建议的那样投保到退休，而是比如只投保20年，保费也会显著下降。我们对我们的RLV也是这样做的。

据我所知，BU的概念几乎只有德国有。其他地方只知道DD。难道全世界现在都是不负责任的吗？
难道还没有保险公司发现这个市场空缺吗？

你只要看看这里的收入分配。然后妻子只剩1300欧元，而你几乎一分钱都没剩。你去跟家里人解释这个。

那要跟家里人解释什么呢？我认为每个家庭都会一起决定谁工作，谁可能留在家里，以及选择哪些保险。

但无论如何，如果丈夫变得丧失工作能力，妻子就必须立刻回全职工作，并获得税级3。假设收入是2500欧元（上面例子中的1300欧元，在税级3下40小时工作还低于最低工资！！）。再加上伤残抚恤金，就能勉强维持生活。如果还没有养老金，丈夫身体状况还可以做兼职。显然收入会大幅减少，那就不去度假了，但这距离家庭破裂还有很远。需要注意的是，即使有生效的伤残保险，也必须接受某些严格限制。

只有当妻子没有合适的职业培训、大学学历或其他资格，找不到工作时情况才会变得糟糕。或者不愿意接受生活水平会降低的现实。在这些情况下，房子就得卖掉。无论如何，这对婚姻来说都是一次严峻的考验。

对我来说，正如我已经说过的，最重要的是财务上现实地建造。如果现在对大多数人来说不可行，那就算了。

如果我还能以一个公平的价格，比如说，有一份职业伤残保险，涵盖所有类型的癌症，并且保险条款规定只要还活着就会赔付，那么这绝对有意义。

但是，找一份这样的保险/保单，并且保证不需要打官司等等……我反正不轻易相信任何保险公司。

失能保险仅限于法律保护（与其他保险公司！）。