Costos de renovación en la financiación de inmuebles existentes

¿Cómo manejan los bancos la financiación de los costes de rehabilitación y renovación? ¿Se incluyen estos gastos valorativamente (1:1?) en la financiación?
Ejemplos:
En el inmueble existente, se querría desprenderse del viejo papel pintado con relieve y eliminar y alisar de una vez las grietas por asentamiento y otros daños no reparados por el pintor, pasando a un revestimiento vinílico para pintar. O renovar los objetos sanitarios, volver a alicatar la ducha, etc. En la propiedad, mejorar la terraza y reorganizar el jardín.
¿Se incluye la estimación de costes de las medidas junto con el precio de compra en la suma del crédito de un préstamo inmobiliario?

¿Cómo manejan los bancos la financiación de los costes de rehabilitación y renovación? ¿Se incluyen valorativamente (1:1?) en la financiación?

La rehabilitación generalmente en su mayoría, la renovación no. Así que un baño completamente nuevo o la instalación eléctrica estaría bien. Laminado viejo por parquet nuevo, lo más máximo proporcional. Pintura en las paredes, para nada. El problema calculado es que compras y pagas una propiedad antigua que funciona. La nueva instalación eléctrica añade valor, pero no completamente, porque ya pagaste la antigua instalación eléctrica al comprar la propiedad.

En la propiedad existente uno querría desprenderse del viejo gotelé, y que el pintor eliminase y alisase grietas de asentamiento y otros daños no realizados, y usar papel pintado de malurier.

No aumenta realmente el valor de la propiedad. Solo la hace más bonita.

O renovar los sanitarios, alicatar la ducha nueva, etc.

Parcialmente deducible.

Mejorar la terraza en el terreno y hacer un nuevo jardín.

Aquí también la revalorización es limitada.

¿La estimación de costes de las medidas junto con el precio de compra entra en la suma del préstamo de un préstamo inmobiliario?

¿Quieres decir que el precio de compra más el mantenimiento (que es lo que son la mayoría de las medidas) representa el valor de la casa y puede ser financiado por el banco? Claro que sí, pero entonces sería una financiación de más del 100% del valor y correspondiente caro. Para eso debe existir la solvencia necesaria. Sin embargo, si la solvencia fuera tan buena, en realidad debería de haber suficiente capital propio. Al final, en la compra que describes no se hace otra cosa que lo que se hace diariamente en casas y apartamentos más antiguos. Mantenimiento y reparaciones estéticas. No realmente valorizante.

Que yo sepa, también las renovaciones solo se valoran aproximadamente al 50% de su valor. Al menos así son las facturas cuando se trata de otorgar créditos. Tiene sentido: si instalas una cocina por 50.000, seguramente no puedes vender la casa por un valor más alto en la misma proporción. Y eso es lo único que importa para los bancos cuando se trata de financiamiento y garantías.

Que yo sepa, las rehabilitaciones también sólo se valoran aproximadamente al 50%. Al menos así es como son las facturas cuando se trata de la concesión de créditos. Tiene sentido: si instalas una cocina por 50 mil, seguro no puedes vender la casa por ese mismo valor más caro. Y eso es lo único que cuenta para los bancos cuando se trata de financiamiento y garantías.

Sólo se consideran las medidas que aumentan el valor de forma duradera, como por ejemplo: nueva calefacción, techo, ventanas, nuevo baño... ¡la cocina, la pintura, los muebles y las lámparas no cuentan!

Solo se consideran las medidas que aumentan el valor de forma permanente, como por ejemplo una caldera nueva

¿Pero también al 100 %?

Pero, ¿también al 100%?

Depende de lo que se haga. Por ejemplo, rehacer un techo de 10 años = no, cambiar una caldera de gasóleo de 40 años a una caldera de gas = al menos 50%, más bien más, instalar un sistema de aislamiento térmico exterior (WDVS) = totalmente deducible