¿Qué tipo de financiación (tipo/componentes) deberíamos considerar?

Con 3700 y un alquiler con calefacción debería ser posible ahorrar mil por mes, para que al menos en una compra o obra nueva se puedan pagar los costos adicionales por uno mismo.
Si eso no funciona, entonces tampoco funcionará una financiación.
De lo contrario, por supuesto, no es muy inteligente comparar un alquiler con calefacción con una amortización, porque además están los costos mensuales de suministro y las reservas.
No hay nada en contra de esperar aún 2 o 3 años con algo propio.
No hay nada más cómodo que un alquiler; por eso hoy en día también se leasean cada vez más coches privados (aunque las condiciones generales de los contratos son mucho más estrictas que un contrato de alquiler de un piso).

Fuera de tema:

No tengo que entenderlo, ¿verdad?
Alguien como invierte mucho tiempo en una buena publicación, y de nuevo se pone a atacar una pequeña incongruencia y se crea un - en este caso irrelevante - tema secundario.
¿Dónde está el respeto por publicaciones tan positivas?
Tampoco entiendo por qué ahora hay que citar todo el mensaje para eso.
¡Esta noche voy a ordenar!

Yo no critiqué la publicación.
Para el OP seguramente será importante si en el precio de compra puede pagarle al agente inmobiliario unos 5000.- menos aproximadamente o si aún hay margen de negociación adicional...

Todo bien, no he tomado esto como una crítica a mi aporte. Para nosotros, la pregunta de si con agente inmobiliario o no tenía un impacto considerable en el monto máximo posible de compra. Dondequiera que íbamos, nos decían que los costos adicionales de compra como capital propio son el mínimo para obtener una financiación medianamente asequible, o incluso para obtenerla (la solvencia, como mencioné, nunca fue un problema). Si calculamos con 30.000€ de capital propio, estos cubren los costos adicionales de compra en las siguientes sumas:
- sin agente inmobiliario: 430.000€
- con agente inmobiliario (3,57%): 285.000€
- con agente inmobiliario (5,95%): 230.000€
En mi opinión, esto hace una gran diferencia. Además, hay que tener cuidado de que las cocinas empotradas u otros muebles no formen parte del valor de la propiedad y, por lo tanto, desde el punto de vista del banco no sean prendables. Si en la propiedad de 360.000€ hay una cocina empotrada nueva por 15.000€, puede ser que, si el banco examina bien, estos 15.000€ también se consideren como parte de los costos adicionales de compra. Aunque creo que esto es poco común (a menos que así esté especificado en el contrato de compra), cuando se calcula con tan poco margen y a esos precios, pueden aparecer algunos banqueros muy minuciosos con el lápiz. Además, en caso de pérdida de ingresos del principal sostén de la familia o de más hijos, la solvencia podría estar en riesgo.

Por cierto: Eso puede ser incluso más alto. Berlín+Brandeburgo 7,14% totalmente a cargo del comprador. En el mercado actual, tampoco hay posibilidad de negociar con el agente inmobiliario. Los precios se disparan por la demanda y simplemente se vende a otro interesado. Los valores catastrales a menudo son irrelevantes porque hay muy poco suelo urbanizable y la gente paga cualquier precio. Por eso, las propiedades existentes también tienden a ser más caras.

Lo que también noto en el OP: no puedes comparar el alquiler con gastos incluidos, incluyendo electricidad, con los costos puros de la casa al comprarla. Faltan los costos adicionales calientes de la casa y los gastos accesorios de compra. Además, deberías también revisar sorpresas como las contribuciones de los inversores. ¿Quiere la ciudad/municipio renovar la calle? ¿Construir aceras? ¿Alumbrado público? Los costos pueden ser parcialmente repercutidos a los residentes en algunas partes del país, porque así aumenta el valor de su propiedad. También mira los alquileres anuales comparados con el costo de la casa. Si esto es claramente >20 rentas anuales sin calefacción, entonces no es realmente una ganga.

También revisa posibles cargas en el registro de la propiedad o en el registro de servidumbres. Si la casa es tan barata en comparación con el apartamento, quizás tenga cargas que no ves durante la visita y que pueden molestarte mucho. ¿Qué se ha construido en la zona? ¿Zona industrial cerca? ¿Molestias de olores o ruidos? ¿Quizás va a construirse una carretera rápida, autopista, supermercado Kaufland o una escuela en la vecindad directa? Hay mucho que tener en cuenta allí.

Lo que se me olvidó mencionar: ¿Se han sacado alguna vez un informe actual de [Schufa]? No sea que aún haya sorpresas. Eso también se puede optimizar. Es decir, pedir que eliminen antiguas anotaciones, si es posible, cancelar cuentas y tarjetas de crédito innecesarias, contratos de móvil, microcréditos, etc. Antes de la primera solicitud de crédito, yo también optimicé primero mi puntaje de [Schufa].

Lo que aún olvidé: ¿Se han sacado alguna vez un informe de Schufa actualizado? Por si acaso no haya sorpresas allí. También se puede optimizar. Es decir, hacer que eliminen entradas antiguas, si es posible, cancelar cuentas y tarjetas de crédito innecesarias, contratos de teléfono móvil, microcréditos, etc. Yo antes de la primera solicitud de crédito también optimicé primero mi score de Schufa.

Si el score de Schufa es bajo, de todas formas no habrá financiación.