Adquirir una casa existente. Por favor, evalúe la oferta

A esto se suman los costos estimados de reforma de 115.000€, de los cuales 15.000€ se aportarán como trabajo propio. Los costos adicionales suman en total 42.594€.

¿Cuánto margen de maniobra hay?

Componente 3: Préstamo personal general para consumidores (AVD)

¿Para qué debería servir eso? En realidad es más bien un instrumento para poco o ningún capital propio. Pero 50T + 15T de trabajo propio deberían hacerlo más bien innecesario.

Más información se basa solo en declaraciones orales: la asignación parece ser del 30%, la tasa de interés después de la asignación sería alrededor del 2%.

No, nada oral. ¿Y 2% tasa nominal? ¿Efectiva? ¿Peras / manzanas? ¿Cuál sería entonces la cuota mínima para el préstamo del contrato de ahorro para vivienda?

Los contratos de ahorro para vivienda están diseñados para una amortización rápida. En promedio, en 10-15 años el asunto está resuelto para este tipo de préstamo.

Tomemos 15 años y 2% efectivo. Entonces la cuota solo para este componente sería aproximadamente 1700 mensuales. ¡Con 2,5% serían aproximadamente 1750€ mensuales!
No es de extrañar que esta parte sea solo verbal.

Y el préstamo personal de 100T tampoco está aún cancelado.

En realidad, el préstamo anticipado y el momento de la asignación deberían coincidir mejor.

Todo esto parece un poco como si alguien hubiera jugado con el cubo de provisiones. En cualquier caso, consultar también con otros bancos o agentes.

Los préstamos de contrato de ahorro para vivienda están en realidad diseñados para una amortización rápida. En promedio, en 10-15 años este tipo de préstamo está liquidado.

La mayoría de los contratos de ahorro para vivienda que conozco apenas logran alcanzar la asignación en ese tiempo y en total duran entre 25 y 35 años. De lo contrario, en mi opinión, un contrato de ahorro para vivienda no tiene sentido, ya que para una seguridad de interés de 15 años ya se obtienen tasas de interés considerables para préstamos de amortización constante.

La mayoría de los contratos de ahorro para vivienda que conozco apenas logran alcanzar la asignación en ese tiempo y tienen una duración total de 25-35 años.

Correcto.

Los 15 años solo se refieren a la parte del préstamo del contrato de ahorro para vivienda. Además está la fase de acumulación de ahorro. Con sus 15-20 años de fase de acumulación, está justo en tus 25-35 años.

El OP tenía una suma alta que iría a la parte del préstamo del contrato de ahorro para vivienda sin tener una idea clara de lo que sucedería luego.

En algún lugar tiene que venir una propiedad así, lamentablemente no caen del cielo en este momento, hay que hacer algunos compromisos, es decir, reformar una casa ahora para que encaje.

La cuota que queréis asumir también me parece comprensible. Si comprarais una casa nueva por el mismo precio, probablemente no tendríais problemas para financiarla....

Para lo que queréis hacer ahora, lamentablemente tenéis muy poco capital propio. Sería mejor para las condiciones si al menos pudierais pagar la modernización vosotros mismos..... ok, lamentablemente no es así ... que a los 35 años y con el deseo de comprar y un salario relativamente alto, hayáis ahorrado tan poco, lamentablemente no se puede cambiar ahora.

De ningún modo aceptaría una oferta en la que se tengan 4 (!) créditos diferentes, ya nadie se aclara.

Consulta en varios bancos, incluso he notado grandes diferencias en el mismo banco, diferente asesor/diferente sucursal... un asesor financiero independiente también puede ofrecer a veces condiciones bastante buenas....