Problemas para encontrar un límite adecuado del presupuesto de financiación

Buenos días,

son todo planes y T+C es el Dacia entre las empresas constructoras. Esto significa que cada tornillo cuesta extra, si no has negociado algo, cuesta extra. En cuanto a los precios de lista, yo en tu lugar me despediría del tema construcción o calcularía un margen del 25-30 %.

Sobre los temas de asociación, gimnasio, etc. ¿Ahorran en hobbies que ya no se continuarán en el nuevo lugar?

Por lo demás, ustedes mismos ven que está justo, ya desde ahora. Seguramente recibirán ingresos de hasta 400k. No sé si se sentirán cómodos y si cada año meterán el pago extraordinario en la amortización.

Temo desgraciadamente también que los costos de construcción están subestimados. Calculen aproximadamente 2.500 euros/m², y eso son solo los costos de construcción puros para la casa. Sin sótano, sin cocina, sin terreno, sin costos adicionales de construcción. Es diferente si pueden aportar mucho trabajo propio, ¿cómo está eso en su caso? De lo contrario: una cita no vinculante en el banco de la casa ya tiene sentido. Allí al menos les calcularán un marco aproximado.

- suponiendo que compramos el terreno con fondos propios: ¿Con qué valor se cuenta el terreno como capital propio/garantía en la financiación de la casa? ¿Con el precio real de compra (80,- EUR) o con el valor del suelo (280,- EUR)?

Cada banco lo maneja de manera diferente. El banco principal suele ser el más flexible, aquí deberías presentarte sin falta.

Un municipio normalmente no vende por debajo del valor del suelo. Lamentablemente, tu cálculo se desmorona, incluso con Town & Country. Planea al menos 100k más.

Los costos de construcción realmente deberías calcularlos más bien con 2.500 € /m². Sobre todo porque actualmente los precios de los materiales de construcción están aumentando enormemente. Nuestro constructor ya ha registrado nuestro proyecto de construcción y aseguró los precios antiguos. Sin embargo, en la última reunión también habló de aumentos de entre el 10 y, en parte, del 20%. Construimos según los precios antiguos un bungalow de 143 m² por aproximadamente 2.600 € / m². Pero ahí hay extras como:
- Instalación fotovoltaica de 13 kwp
- Bomba de agua subterránea
- Altura de techo aumentada
- Chimenea
- Smart-Home (persianas eléctricas, etc.)
- Ventanas con doble película adhesiva
- Listo para habitar (incluyendo suelos y paredes)
- La cocina se añade aparte.

Con Town & Country puede ir muy bien, pero también puede no ser así. Ahí el riesgo, especialmente si ya estás en el límite de tu presupuesto, es demasiado alto. Hemos contratado una supervisión externa de la construcción. El gerente dijo que ante correcciones en las grandes empresas primero envían al abogado.

¿Podríais quizás asegurar primero el terreno y luego, en 4-5 años, cuando sea previsible que el salario aumente considerablemente, construir?

La cita en el banco es actualmente (a mi parecer) algo complicado; como mi esposa no tiene ingresos en este momento, no sé qué tan útil será. Ella tiene una confirmación por escrito del empleador de que comenzará nuevamente con las condiciones mencionadas a partir del 01.09, pero no tiene una nómina actual.

En la asesoría se habla sobre el proyecto y no se necesita un comprobante de ingresos. Esto se requiere solamente cuando se solicita un crédito. La conversación y la asesoría son sin compromiso.
Yo aumentaría la cantidad a 350000 €. Los costos adicionales de construcción me parecen demasiado bajos.