Nueva tarifa el doble de alta - experiencias

Hey hey
me gustaría pedirles su opinión:

Punto de partida:
actualmente se habita un piso en propiedad (vendido - falta el notario)
se compra una casa unifamiliar (falta el notario)

¿Cómo valorarían el esquema de costos?

La casa unifamiliar cuesta 540.000€ más gastos adicionales
El piso aporta 500.000€ - Quedan entonces 190.000€

Costos fijos mensuales actuales con el piso
aprox. 2850€ (1026€ solo cuota del piso)
Cuota, gastos comunitarios, etc. más cuota del 2º coche (255€) y un crédito (466€)

Costos fijos mensuales con la casa unifamiliar
aprox. 3450€ (2400€ una cuota para la casa unifamiliar)
Cuota, gastos adicionales, reservas, etc. Pero aquí no tendríamos coche ni crédito. Eso lo saldaríamos con la venta del piso.

Costos fijos adicionales por mes 600€

Actualmente tenemos un buen nivel de vida (no nos falta nada. Salimos a comer, a tomar algo, etc.)
Actualmente ahorramos por mes
100€ en ETF para el niño
400€ en ETF para nosotros
600€ ahorros en cuenta a la vista para reservas, vacaciones, etc.

La casa significaría entonces:
Coche y crédito pagados. "La única deuda" es la cuota de la casa unifamiliar de 2400€.
Se mantiene el nivel de vida
el ahorro cambiaría
100€ en ETF para el niño
0€ en ETF para nosotros (al menos por unos 3,4 años)
400€ ahorros en cuenta a la vista (las reservas para la casa ya están contabilizadas por separado)

Mi esposa trabaja actualmente solo 20 horas. El niño tiene 3 años. Eso también cambiará cuando el niño esté en edad escolar.

¿Qué piensan al respecto? Ahora tengo, claro, bastantes más gastos. Pero también una casa unifamiliar...

¿Estoy pasando algo por alto en mis pensamientos? Simplificando se puede decir: ahorro en lugar de 1100€ solo 500€. Todo lo demás queda igual.

Me preocupa esta cuota alta. La cuota sola es casi más alta que el ingreso promedio en Alemania. ¿Es solo una cuestión mental para mí? Porque aparentemente nos lo podemos permitir (también lo dice el banco)

La tasa "alta" es relativa. ¿Cuál es el ingreso neto disponible del hogar?

Oh, se me olvidó mencionar:
ACTUALMENTE:
Yo 4240€
Ella 1150€ (20 horas) +219€ de subsidio por hijos
Total entonces: ~5600€ más aproximadamente 4500€ anuales en primas / paga de Navidad

ADEMÁS, por mes siempre tenemos alrededor de 1200-1400€ para alimentos y para la vida en general.

Ahorrar 400€ en cuenta de ahorro (las reservas para la casa ya están contabilizadas por separado)

¿Qué se quiere decir exactamente con esto?

Por lo demás, creo que no depende tanto de la relación "cuota antigua a nueva", sino más de vuestros ingresos absolutos en relación con la nueva cuota, y si os sentís cómodos con ello.
Por experiencia propia puedo decir que uno se acostumbra bastante rápido a esos aumentos que se pagan a principios de mes. Pasar de un alquiler a una propiedad propia también supuso para nosotros un aumento de unos 600€. Después de unos meses, simplemente es la nueva normalidad.

Mirad si a largo plazo va a cambiar algo en la parte de los ingresos. ¿Esperáis aumentos salariales? Tu esposa podría, por ejemplo, volver a trabajar 30 horas cuando el niño esté en el kínder si quiere. Eso fue lo que hice recientemente y, al final, realmente supone un buen ingreso extra. Si todavía no estáis al límite de vuestros salarios, para mí eso no suena nada insano.

Ahorrar 400€ es para la cuenta de ahorros diaria. Colchón, lo que sea.
Separadamente, aún irían 125€ por mes a una cuenta extra para trabajos en la casa. Solo quería expresar que en los 400€ de ahorro NO están las reservas para la casa, sino que van aparte.

Definitivamente habrá aumentos salariales. En 2024 para mí aproximadamente un 5%.
Mi esposa también volverá hacia un 30/35 en 3/4 años.
Según mis cálculos, a partir de 2027 estaríamos de nuevo al nivel de ahorro actual con la propiedad en condominio (ETW).

Los 600€ son simplemente "un cálculo bonito" de mi parte. Yo simplemente comparo la cuota desnuda de la casa unifamiliar con la cuota desnuda de la propiedad en condominio + coche + préstamo :)
Teóricamente, en aproximadamente 4 años (cuando nosotros mismos pagaríamos el coche y el préstamo) podría ahorrar cerca de 720€ más. Es decir, al menos 1800€.
Entonces, la pregunta sería, ¿para qué? No tenemos hobbies caros de lujo. No necesitamos 5 vacaciones al año por 20k/año, etc.

Esas son todas las especulaciones que yo, o mejor dicho, nosotros, tenemos.

Creo que es el número en sí. Una cuota de 2400€ es simplemente una locura. Visto como cifra pura.

Muchos amigos/conocidos también dijeron: esos aumentos ya no los notarás a corto plazo. Simplemente avanza, así como tú también lo escribiste.

los 600€ están en algún lugar "bien calculados" por mí. Simplemente comparo la cuota desnuda de una casa unifamiliar con la cuota desnuda del piso + coche + crédito :)

No lo veo así. Al fin y al cabo es realista. Piso + coche + crédito son todos gastos que tienes que cubrir cada mes y parece que puedes. Y si lo de la casa unifamiliar desaparece, entonces se puede calcular así.
Te doy la razón en que 2400 con un neto mensual del hogar de 5600 es ya una cantidad considerable. Pero no imposible.
Mi madre se sorprendió con nuestra cuota (también justo debajo de 2k) y dijo "madre mía, pagáis más cuota que lo que ganábamos nosotros antes". Pero eso fue hace 50 años, apenas se puede comparar.

Tengo la sensación de que actualmente tenéis un buen control de vuestros gastos. ¿Os ajustáis a vuestro presupuesto? Si es así, eso suena bien.
Quizás debáis considerar si podéis permitiros una doble carga si se solapan los cambios. Para eso tendríais que haber creado un colchón con vuestros ahorros.
¿Tenéis que hacer algo todavía en la casa unifamiliar? ¿Reparar / modernizar?