Financiación máxima de construcción según los ingresos

Quiero sí, no puedo

" él siempre se ha esforzado"

Otra vez, desde el punto de vista del banquero: Quien no logra devolver el préstamo en 15-20 años durante una fase de bajos tipos de interés está haciendo algo mal.

Cada uno lo interpreta como quiere. Eso tiene otro sentido.

¿Quién juzga qué es sensato y qué no?
¿Quién conoce TODOS los antecedentes? ¿Y qué tiene que ver eso con "esforzarse"?

Cada vez me desconcierta la dedicación con la que aquí se discuten los hechos de forma irrespetuosa.

Entonces deseo a todos los que puedan devolver su préstamo en 15-20 años que nada cambie mucho en sus vidas y que puedan seguir haciéndolo.

Bueno, los intereses han bajado mucho más rápido de lo que han subido los precios. Todavía hay algo por recuperar... Sin embargo, desde mi punto de vista, ahora no queda mucho margen para que los precios suban más.

Bueno, creo que aquí simplemente se debería mirar un poco más los números.
En el gráfico de evolución de los intereses de, por ejemplo, Interhyp, se puede ver el desarrollo de los créditos a 20 años. De enero de 2017 a enero de 2019 no pasó mucho. Sin embargo, en ese tiempo sí lo hicieron los precios de las propiedades. Con un incremento anual del 10% reportado frecuentemente en la prensa, aquí no puede existir una correlación con los intereses.

Si se calcula un préstamo de 300.000 euros amortizado en 20 años con un 2% de interés desde enero de 2019, la cuota mensual es de aproximadamente 1.500 euros. Si se recalcula con un interés del 1% (este nivel todavía no se ha alcanzado), se llega a un monto de préstamo de 330.000 euros, o un 10 % más.
Con un 0,5% serían 347.000 euros, es decir, una nueva reducción a la mitad del interés solo aumenta el monto del préstamo en un 5 %.

Para mí esto suena más a " Los precios de las propiedades llevan mucho tiempo desvinculados de la caída de los intereses."
y no a que los precios hayan subido más lentamente que lo que los intereses han bajado.

Bueno, creo que aquí simplemente se debería mirar un poco más los números. En el gráfico de evolución de intereses de, por ejemplo, Interhyp, se puede ver el desarrollo de los préstamos a 20 años. De enero de 2017 a enero de 2019 no pasó mucho. Sin embargo, en ese período los precios de las propiedades sí cambiaron. Con un aumento anual del 10 % en los precios, que suele ser reportado en la prensa, no puede existir una relación con los intereses.

Si calculas una amortización de 300.000 euros en 20 años con un 2 % desde enero de 2019, la cuota mensual sería de aproximadamente 1500 euros. Si recalculas con un interés del 1 % (ese nivel aún no se ha alcanzado), llegas a un préstamo de 330.000 euros, es decir, un 10 % más. Con un 0,5 % serían 347.000 euros, lo que significa que una nueva reducción a la mitad del interés solo aumenta el importe del préstamo en un 5 %.

Para mí eso suena más a " Los precios de las propiedades se han desconectado desde hace tiempo de la disminución de los intereses." y no a que los precios han subido más lento que los intereses han bajado.

Digo lo mismo. Parece que se ha encontrado el suelo. Quien cree que los bancos le darán a un particular intereses negativos en su préstamo está equivocado. Los precios de las propiedades siguen subiendo en zonas demandadas. Tampoco entiendo por qué siempre me critican cuando desaconsejo depender demasiado de un banco. Al fin y al cabo, soy del sector. Normalmente debería decir: “puede ser un poco más.”

También se puede calcular de otra manera.
Si se observa el índice de costos de construcción, este representó en 2010 el 90% del año de referencia 2015. En 2020 fue del 117%. La tasa de interés a 20 años en 2010 era del 4%, y en 2020 del 1,4%.

Precio de construcción asumido en 2015: 300k, lo que equivale a 270k para 2010 y 351k para 2020.
Amortización asumida de 1200€ mensuales.
Esto permite pagar el crédito de 2010 en 18,7 años, con costos totales de 371k.
En 2020 se necesitan ya 24,4 años y se pagan un total de 411k.

Por supuesto, esto se puede jugar infinitamente, eligiendo otros años de referencia, valores y costos de financiación, y siempre se obtendrá la afirmación que se desee.

Pero lo que queda claro es que: ¡las afirmaciones generales sobre la supuesta fase de intereses bajos tan favorable son simplemente falsas!