¿Se está desvaneciendo nuestro sueño de tener una casa?

Creo que entiendes un poco mal la frase de la amortización del 2%. Creo que Gunjun quiere decir que no se debería "dejar convencer" para aceptar solo una amortización así, sino que sería mejor amortizar más para reducir la deuda pendiente y el plazo.

Aunque yo no veo necesariamente problemático un plazo de 30 años. En nuestra caso también son casi 30 años de plazo (sin amortizaciones extraordinarias). Pero con una edad de poco más de 30 años o, en el caso de mi esposo, ni siquiera 30, terminaríamos mucho antes de la jubilación, incluso sin amortizaciones extraordinarias.

Creo que malinterpretas un poco la frase sobre la amortización del 2%. Creo que Gunjun quiere decir que no deberías simplemente dejarte "convencer" por una amortización así, sino que sería mejor amortizar más para reducir la deuda residual y la duración del préstamo.

Aunque no veo necesariamente problemático un plazo de 30 años. Nosotros también tenemos casi 30 años de plazo (sin amortizaciones extraordinarias). Pero con una edad de principios de los 30 o, en el caso de mi marido, ni siquiera 30, terminaríamos mucho antes de la jubilación, incluso sin amortizaciones extraordinarias.

Ah - ok. Mea culpa.
Se ve otra vez cómo una declaración puede interpretarse en dos direcciones. Tu interpretación tiene más sentido.

Si el prestatario es lo suficientemente joven, ya vive y trabaja en condiciones seguras (solo entonces, en mi opinión, debería aceptar un proyecto así), no me parece negativo un plazo de 30 años. En este caso, en mi opinión, al menos se deberían asegurar los intereses a largo plazo para no verse en desventaja tras la ZB por un aumento de los intereses. Con un plazo más largo se puede reducir la carga mensual; en total, por supuesto, se acaba pagando más intereses.

Claro que tienes razón. En general, por supuesto, se pagan más intereses.
Pero creo que lo de la fijación de tipo de interés y la duración siempre es algo bastante individual. Según las posibilidades financieras, la planificación de vida y lo que uno está dispuesto a arriesgar.
Y también es decisivo cuánto uno está dispuesto a dar por el sueño de la casa. Nosotros podríamos pagar más al mes, claro. Pero no queremos eso. No queremos trabajar solo para la casa, sino también darnos algún gusto. Los 30 años de duración son la variante de seguridad absoluta. Pero en el "peor de los casos" no queremos (dicho exageradamente) tener que pensar cada día si nos alcanza el dinero para el panecillo de la panadería o si tenemos que conformarnos con el pan de molde del supermercado.
Es obvio que al final los costos totales son más altos. Pero a nosotros personalmente no nos molesta mucho. Y quien tiene las posibilidades financieras no tiene que comprometerse necesariamente a una fijación de tipo de interés muy larga. Si luego suben los intereses, pues así es, tal vez molesto, pero no el fin del mundo. Eso solo funciona con las correspondientes posibilidades financieras.
No se debería ver el tema de la financiación siempre solo en blanco o negro. Hay tantas posibilidades e individualidades, que cada financiación realmente debe estar adaptada a la persona en particular. A sus deseos y, por supuesto, a sus posibilidades.

En eso estamos de acuerdo. Por la razón que describiste, escribí "no me opongo necesariamente a un plazo de 30 años".
Solo que, en mi opinión m.M.n., hay que asegurarse de que la financiación se complete dentro de la vida laboral potencial (por lo tanto, ya no puedo hacer 30 años .)

Aunque hay otras opiniones al respecto. Por ejemplo, mi colega sostiene que no es un problema si al momento de retirarse aún quedan 50.000 de préstamo pendientes, ya que la cuota correspondiente se puede afrontar fácilmente en comparación con un alquiler potencial o, en caso necesario, a esa edad se vende la casa y se busca algo más pequeño.

Cada quien a su manera.

off topic: Acabo de darme cuenta - mi publicación número 350 - al principio no pensé que escribiría tanto aquí .

¡Entonces felicidades!

Y por lo demás, ¡estoy totalmente de acuerdo contigo! Creo que, especialmente los "jóvenes" constructores de hoy (a los que también me incluyo), aún no pueden calcular cómo serán las pensiones en el futuro. Tener una casa pagada ya es la "mitad del camino". El riesgo de no poder seguir pagando las cuotas sería demasiado alto para mí.