我们的房子梦想要破灭了吗？

我觉得你有点误解了那句关于2%还款率的话。我认为Gunjun想表达的是，人们不应该轻易被“忽悠”去接受那样的还款率，而是应该选择更高的还款率，以减少剩余债务和贷款期限。

不过，我并不觉得30年的贷款期限有什么太大问题。我们这里的贷款期限也差不多（没有特别还款的话）是将近30年。但是以三十出头的年龄来说，或者说我丈夫还不到30岁，我们即使没有特别还款，也能明显早于退休年龄还清贷款。

我觉得你有点误解了那句关于2%还款率的话。我认为Gunjun想表达的是，人们不应该轻易接受这样低的还款率，而应该尽量提高还款率，以减少剩余贷款和贷款期限。

不过我并不觉得30年的期限有什么大问题。我们这儿的期限也是差不多30年（没有特别还款）。但如果借款人年龄在30岁出头，或者像我丈夫不到30岁，那么即使没有特别还款，也能明显在退休前还清贷款。

啊——好的。我的错。
这又一次表明，一句话可以有两种不同的理解。你的解释确实更合理一些。

如果借款人足够年轻，生活和工作环境稳定（我认为只有在这种情况下，才应该考虑这样的项目），我对30年的贷款期限也不持负面看法。但我认为，在这里至少应该锁定长期利率，以免基准利率调整后因为利率上涨而处于劣势。较长的贷款期限可以降低每月负担，但总体来说最终会支付更多利息。

你说得肯定没错。一般来说，利息确实会更高。
不过我觉得，利率锁定期和贷款期限总是很个性化的事情。根据财务状况、人生规划以及愿意承担的风险不同，都会有所区别。

而且，关键还在于你愿意为买房梦想付出多少。我们其实也可以每个月多还一些，当然可以。但我们不愿意那样做。我们不想只为房子工作，还想有能力享受生活。30年的贷款期限是最安全的选择。但我们不想在“最坏情况下”（夸张地说）每天都得琢磨钱够不够买面包，是买面包店的还是超市的那种。
当然，最终总成本更高这是显而易见的。但我们个人并不太在意。经济条件好的人，也不一定非得选特别长的利率锁定期。如果利率上升，那就上升吧，可能会让人不爽，但也不会是世界末日。那只有有相应的经济条件才能做到。

融资问题不应该总是非黑即白看待。选择和个性有那么多种组合，每笔贷款都必须真正符合个人的需求和财务能力。

我们俩意见一致。正因为你所描述的原因，我才写道“我对30年的贷款期限总体上也不持反对态度”。
唯一需要注意的是，m.M.n.贷款应在可能的职业生涯内还清（因此我根本不可能贷款30年了 。）

不过这方面也有不同的看法。比如我的同事认为，当退休时如果还有5万欧元贷款未还清也没问题，因为与可能支付的租金相比，月供是轻松承担的，或者如果年龄到了，他会卖掉房子，换一个更小的。

各人有各人的做法。

题外话：我刚看到——这是我的第350条帖子——起初没想到我会在这里写这么多 。

那么祝贺你！

除此之外，我完全同意你的看法！我认为，特别是现在的“年轻”业主（包括我自己），还无法估计将来的养老金会是什么样子。拥有一套还清贷款的房子已经是“成功的一半”了。如果不能再按时还贷款的风险对我来说太高了。