क्या हमारा घर का सपना टूट रहा है?

मुझे लगता है, तुम 2% की किस्त वाली बात को थोड़ा गलत समझ रहे हो। मुझे लगता है कि गुंजुन कहना चाहता है कि कोई भी सिर्फ ऐसी किस्त "थोप" नहीं लेनी चाहिए, बल्कि ज्यादा चुकाना चाहिए ताकि शेष ऋण और अवधि दोनों कम हो सकें।

हालांकि, मैं 30 साल की अवधि को अब जरूर कोई बड़ी परेशानी नहीं समझता। हमारे यहाँ भी (बिना विशेष किस्तों के) करीब 30 साल की अवधि है। लेकिन अगर उम्र शुरुआती 30 के आसपास हो या मेरे पति की उम्र भी 30 से कम हो तो हम रिटायरमेंट से काफी पहले ही तैयारी कर लेंगे, यहां तक कि बिना विशेष किस्तों के भी।

मुझे लगता है कि तुम 2% की चुकौती वाली बात को थोड़ा ग़लत समझ रहे हो। मेरा मानना है कि Gunjun यह कहना चाहता है कि आपको सिर्फ ऐसी चुकौती को "मनवाना" नहीं चाहिए, बल्कि बेहतर होगा कि आप अधिक चुकौती करें, ताकि बची हुई देनदारी और अवधि दोनों कम हो सकें।

हालांकि मैं 30 साल की अवधि को अब ज़रूरी तौर पर समस्या नहीं मानता। हमारे यहां भी (विशेष चुकौती के बिना) लगभग 30 साल की अवधि होती है। लेकिन लगभग 30 वर्ष की आयु के शुरुआती दौर में या मेरे पति की उम्र तक भी 30 वर्ष नहीं है, हम रिटायरमेंट से पहले ही निश्चित रूप से खत्म कर लेंगे, भले ही विशेष चुकौती न करें।

आह - ठीक है। मेरी गलती।
फिर से पता चलता है कि एक बयान को दो तरीकों से समझा जा सकता है। तुम्हारी व्याख्या अधिक समझदारीपूर्ण है।

अगर ऋणकर्ता युवा है, स्थिर और सुरक्षित परिस्थितियों में रहता और काम करता है (केवल तभी मुझे लगता है कि सामान्यतः किसी ऐसे प्रोजेक्ट में शामिल होना चाहिए), तो मैं 30 साल की अवधि के प्रति नकारात्मक नहीं हूं। मेरी राय में यहाँ कम से कम ब्याज दर को दीर्घकाल के लिए सुनिश्चित करना चाहिए, ताकि आरबीआई के बाद ब्याज दर बढ़ने पर नुकसान न हो। लंबी अवधि के कारण मासिक भार कम हो जाता है — कुल मिलाकर अंत में ज़रूर अधिक ब्याज देना पड़ता है।

तुम ठीक कह रहे हो। सामान्यत: अधिक ब्याज देना पड़ता है। लेकिन मेरा मानना है कि ब्याज निर्धारण और अवधि हमेशा एक व्यक्तिगत मामला होता है। यह वित्तीय क्षमताओं, जीवन योजना और जोखिम उठाने की इच्छा पर निर्भर करता है।

और यह भी महत्वपूर्ण है कि आप घर के सपने के लिए कितना देने को तैयार हैं। हम महीने में अधिक भी भुगतान कर सकते हैं, निश्चित रूप से। लेकिन हम ऐसा नहीं करना चाहते। हम केवल घर के लिए काम नहीं करना चाहते, बल्कि खुद के लिए भी कुछ करना चाहते हैं। 30 वर्षों की अवधि पूरी सुरक्षा प्रदान करती है। लेकिन हम "सबसे खराब स्थिति" में (बहुत ज़्यादा कहूं तो) हर दिन यह सोचकर परेशान नहीं होना चाहते कि क्या पैसे ब्रेड के लिए काफ़ी हैं या डिस्काउंट स्टोर का टोस्ट ब्रेड लेना पड़ेगा।

कि कुल लागत अंत में अधिक होगी, यह स्पष्ट है। लेकिन हमें व्यक्तिगत रूप से इससे खास फर्क नहीं पड़ता। और जिनके पास वित्तीय क्षमता है, उन्हें लंबी ब्याज निर्धारण अवधि लेना जरूरी नहीं। यदि ब्याज बढ़ते हैं, तो ऐसा होता है, हो सकता है कष्टदायक हो, लेकिन ये दुनिया का अंत नहीं है। यह सिर्फ वित्तीय क्षमताओं के साथ ही संभव है।

वित्तपोषण को हमेशा केवल काले या सफेद रंग में नहीं देखना चाहिए। इतनी सारी संभावनाएँ और व्यक्तिगतताएँ हैं कि हर वित्तपोषण वास्तव में व्यक्ति के अनुरूप होना चाहिए। उसकी इच्छाओं और निश्चित रूप से क्षमताओं के अनुसार।

हम दोनों इस बात पर सहमत हैं। आपके द्वारा बताए गए कारण से मैंने लिखा था "मैं 30 वर्षों की अवधि के प्रति भी सामान्यतः नकारात्मक नहीं हूं"।
सिर्फ़ इतना ध्यान रखना चाहिए मेरी राय में कि फाइनेंसिंग संभावित पेशेवर जीवन के अंदर पूरी हो जानी चाहिए (जिसके अनुसार मैं 30 साल बिलकुल भी नहीं कर सकता हूँ .)

हालांकि इस विषय पर अन्य राय भी हैं। मेरे सहयोगी का मानना है कि यह कोई समस्या नहीं है अगर पेशेवर जीवन से बाहर निकलते समय, उदाहरण के लिए, 50,000 क़रज़ बाकी हो, क्योंकि इसके लिए भुगतान योग्य किस्त संभावित किराये की तुलना में आसानी से वहन की जा सकती है या फिर उस उम्र में अपना घर बेच कर छोटा घर ढूँढ़ लिया जाता है।

हर किसी का अपना तरीका है।

off topic: मैं अभी देखा - मेरी 350वीं पोस्ट - शुरू में नहीं सोचा था कि मैं यहाँ इतनी लिख पाऊंगा .

तो फिर हार्दिक शुभकामनाएँ!

और अन्यथा, मैं पूरी तरह आपकी राय से सहमत हूँ! मेरा मानना है कि आज के "युवा" घर बनाने वाले (जिसमें मैं भी शामिल हूँ) अभी यह अनुमान भी नहीं लगा सकते कि भविष्य में पेंशन कैसी होगी। एक पूरी तरह से चुका दिया हुआ घर पहले से ही "आधा किराया" माना जाता है। मेरे लिए यह जोखिम बहुत अधिक होगा कि मैं बाद में किश्तें नहीं चुका पाऊँ।