¿Financiación factible? Cinturón de tocino de Stuttgart

  • Erstellt am 08.07.2020 22:00:06

tomtom79

11.07.2020 09:22:45
  • #1
El que compra en Amazon puede limitar su consumo si no compra de manera compulsiva.. la familia con 4500 netos, en cambio, probablemente solo pueda ahorrar en comida y ropa.
 

Maschi33

11.07.2020 09:34:42
  • #2

Ahí está el meollo del asunto: ellos dos logran ahorrar apenas 2,4k con un ingreso mensual de casi 8k (incluyendo pagos extraordinarios). Eso significa que gastan 5,6k cada mes. Hay que saber hacerlo y seguro que eso no indica que sean especialmente buenos a la hora de ajustarse.
 

Andi8815

11.07.2020 09:35:22
  • #3

Ambos tienen convenio IG Metall. El EG se determina a partir del ingreso neto.


Empezamos prácticamente desde 0 de capital propio tras la carrera y desde entonces hemos acumulado unos 170.000€. Nuestra tasa de ahorro es constante, salvo el año de baja por paternidad/maternidad con el niño 1. Organizamos el ahorro según el principio de "págate a ti mismo primero". Es decir, los gastos han crecido con el salario desde el inicio profesional.
 

kbt09

11.07.2020 09:53:23
  • #4


Eso debería ser ahora
Cuota:

Generoso: costes adicionales de la casa digamos 500 €

siguen quedando 1450 € posibles para ahorrar mensualmente.

Con eso se puede incluso cubrir la diferencia actual de la esposa entre el salario estándar y la prestación por maternidad (1250 €) y aún quedan 200 € posibles para ahorrar y todo ello DESPUÉS de un buen nivel de vida.


¿Cuál crees que sería la limitación necesaria? Si ahora calculas el alquiler, se gastan/ahorran prácticamente 4150 euros mensuales para la vivienda actual y futura. Y vivir bien, si uno puede permitírselo, me parece correcto. Eso no significa automáticamente que no se pueda adaptar el dinero a circunstancias cambiantes de vida.

A diferencia de otros hilos, aquí también se asumen costos reales de construcción.
 

BackSteinGotik

11.07.2020 10:19:46
  • #5
? - quizás para personas que no pueden calcular ni absoluta ni relativamente.. No he escrito sobre financiación del 100%. La familia 4,5 necesita correspondermente 80.000 de capital propio. El capital propio ya está incluido en el monto del crédito. Relativamente, sigue siendo como lo he descrito. Aunque con ingresos altos se puede superar el tercio para los costos de vivienda. Porque en términos absolutos, lógicamente la familia 7 tiene una ventaja sobre la familia 4,5. Pero solo plenamente si no ha escalado su estilo de vida en muchos aspectos (coche, casa, mobiliario, consumo, vacaciones, ropa,...) La suposición de que automáticamente todos logran apartar prácticamente todo el aumento de ingresos ciertamente no es la norma. Sobre el ejemplo concreto ya he dicho que funcionará. El TE ya escribió que procede según los fundamentos actuales de planificación financiera privada (págate primero a ti mismo). Por lo tanto, el lado de los gastos está controlado. Pero seguro que no es el caso general.
 

Unsure

11.07.2020 10:47:07
  • #6
Lo que me gustaría saber es - ahora estoy bastante seguro en cuanto a todos los parámetros para el cálculo de créditos. Lo que hasta ahora siempre me ha generado incertidumbre - especialmente con préstamos grandes a partir de 300 000 euros - es cuánto dinero disponible debería quedar después de deducir el préstamo + en su caso, la cuota de la comunidad & después de deducir todos los gastos de vida (comida, seguros, etc.).

He calculado en un proyecto con un préstamo de 410 k que terminaríamos con 700-800 euros de dinero disponible por mes. De eso tendríamos que cubrir ahora las vacaciones + en su caso, la previsión privada. Todo lo demás, como comida/ropa, ya lo hemos deducido con una estimación basada en la experiencia.
 

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