¿Es asequible la financiación de la construcción?

Hola queridos miembros del foro,

desde hace bastante tiempo seguimos este foro con gran interés. La razón es evidente: queremos construir una casa. Primero me gustaría agradecer a todos los que aquí escriben aportes tan llenos de energía y apoyo, lo que ya nos ha ayudado mucho a orientarnos en el tema de la construcción de la casa.

Después de pensarlo mucho, he decidido también listar nuestras circunstancias y os pido vuestra opinión.

Está planeada una casa unifamiliar con aprox. 170 m² de superficie habitable, con un garaje adosado con acceso al techo, como casa prefabricada de construcción sólida. Todo esto es ofrecido por una empresa constructora local. Como tengo conocimientos técnicos de artesano, quiero hacer las puertas y los azulejos por mi cuenta. Para la calefacción probablemente se usará una bomba de calor de evaporación directa. Un terreno de aprox. 800 m² también está "reservado" y totalmente urbanizado (45 euros/m²).

Costos aproximados que tenemos hasta ahora:

Casa unifamiliar 170 m² sólida 36,5 ladrillos 180.000 EUROS
Terreno 800 m² 36.000 EUROS
Costos auxiliares de construcción aprox. 30.000 EUROS
Calefacción + suelo radiante 25.000 EUROS
Azulejos/puertas interiores/pintura 15.000 EUROS
Notario/impuestos/otros 10.000 EUROS

Esta es, a grandes rasgos, mi lista de los costos previstos.
El mobiliario interior y la cocina no están listados deliberadamente, ya que no tienen nada que ver con la construcción o la financiación.

Nuestra situación financiera actual:

Yo (27 años), empleado temporal después de una reconversión profesional de 2 años, como representante de ventas con 1600 EUROS netos. Mi esposa (27 años) cuida a nuestros dos hijos (4 y 7 años) y realiza una pequeña actividad secundaria con aprox. 300 EUROS netos, más una ayuda por hijos de aprox. 380 EUROS.
Nuestra renta actual sin calefacción es de 360 EUROS y los gastos auxiliares son aprox. 120 EUROS.

Tenemos un capital propio de 180.000 EUROS, aunque no queremos sacrificarlo todo para la casa.

Nos hemos imaginado una cuota mensual, bueno, de 450-600 EUROS.

Ahora os pido vuestra opinión, críticas y sugerencias de mejora respecto a nuestro proyecto.
O cómo lo haríais vosotros.

¡Muchas gracias de antemano!
Saludos

Martin

¡Hola!
La primera pregunta que se me plantea es qué está incluido en los 180 T€ para la casa unifamiliar.
La calefacción la cuentas aparte, pero ¿qué pasa con las instalaciones sanitarias, la electrónica, las obras de tierra, la medición, los deseos especiales, el amortiguador, etc.?
La cocina y los muebles nuevos deberías considerarlos también, al igual que, si es necesario, un nuevo cortacésped, ya que todo esto son inversiones que tendrás que hacer en el próximo tiempo.
Si has puesto todo esto por escrito, puedes calcular cuán alto debería ser tu financiamiento. Y entonces se puede decir si eso encaja con la cuota deseada y tus otros datos.

Sin embargo, supongo que con un ingreso relativamente bajo y además temporal, será más bien difícil.
¿Has ahorrado el capital propio tú mismo o proviene de donaciones/herencias o algo similar?

En la descripción de construcción y servicios del promotor también se indica lo que no está incluido:

Trabajos de revestimiento de suelos (habitaciones y dormitorios, pasillo en el ático), trabajos de pintura y empapelado, áreas exteriores, retirada y almacenamiento final de material de excavación sobrante, costes de conexión de la casa para gas, agua, electricidad y telecomunicaciones, protección contra viento y succión para la cubierta del tejado (instalación de abrazaderas contra tormentas), detectores de humo según BayBo, urbanización del terreno.

En los 180.000 euros también está incluido: calefacción central de gas, 2 chimeneas, una de ellas con tubo doble y la otra para chimenea en la sala de estar. Las baldosas están incluidas hasta 25 euros/m² y no estamos vinculados a ningún distribuidor.

No hay solicitudes especiales, excepto las puertas y baldosas que se realizarán por cuenta propia.
La cocina, el baño y los muebles se financiarán con capital propio retenido.

Saludos
Martin

Hola Martin,

¿cuánto de tu capital propio quieres reservar para muebles, cocina, chimenea, baño, áreas exteriores y como colchón? Si queremos ayudarte, tienes que ser un poco más concreto y nombrar eso.
¿Cuánto ahorran ustedes actualmente al mes? ¿Llevan un libro de cuentas del hogar?

¿Cuánto debería ser el préstamo? ¿Han solicitado ya ofertas o realizado cálculos de presupuesto?

Buenos días,

Entonces, por favor revisa una lista de nuestros gastos, ingresos, etc., para ver si se ha olvidado algo fundamental.

¡Gracias!

Saludos
Martin

Hola Martin,

eso ya se ve mejor.
Aunque ahora solo calculas 20.000 € de costes adicionales de construcción en lugar de 40.000 € como antes (costes adicionales de construcción + notario, etc.). Ahí yo preferiría dejar un poco de margen. También me parecen 6.000 € para una cocina claramente insuficientes. Estamos planificando la nuestra y estamos al menos 10.000 € por encima :(
También considero que 3.000 € para fontanería es demasiado poco.
Con las conexiones deberías informarte bien. Porque ahí también hay varias cosas que no cuadran.
Además, no has previsto un margen para un coche averiado, ITV, ropa, etc.

Si eres tan bueno con Excel, puedes hacerte una nueva hoja donde calcules mensualmente tu importe del crédito, intereses (importe * tipo de interés / 12) y anualidad. Así verás cuánto tiempo te tardarías en pagarlo.