利率固定 - 融资评估

我有一个提议，如果到期时利率低于建房储蓄合同中保证的利率，我可以全额提前还款

这样一来，建房储蓄就变得毫无意义了。一直在全额支付利息，而当它可以发挥优势的时候，反而被终止了。

我会支付0.85%，这也不过是普通贷款的利率。

: 但是你在第一阶段总是按全额支付0.85%的TA费用，因为这段时间没有还款。所以，0.85%的经典等额本息贷款（至少在最初的10年）会更便宜。

住房储蓄合同首先是一种赌注，赌的是未来利率会上升（否则只有住房储蓄合同的顾问会高兴），并且用来缓解（或排除）风险。

其次，住房储蓄合同也可以用来撬动融资中的自有资金，因为住房储蓄合同的优先级较低（或者在某些住房储蓄合同额度下甚至是无抵押的）。换言之，为了贷款比例，使用住房储蓄合同可能是值得的，这样主贷款可能会更便宜。

第三，如果你喜欢Riester退休金计划，也可以很好地将补贴纳入融资中。

你能用数字来证明“明显更高的奖励”吗？这适用于每个顾问吗？这里也请提供证据。

否则这只是胡说八道。

房贷储蓄金额的1%是“手续费”。顾问能拿到多少应该是员工之间的协商问题。但无论如何，员工肯定会收到指示，优先销售房贷储蓄合同。

我觉得超过300,000欧元，家庭净收入不到4,000欧元，已经相当有挑战性。2%的还款率还算合理，毕竟你并没有为许多费用融资，但这些费用肯定会产生。在未来1-2年，额外产生20,000-30,000欧元的费用是至少要准备的。

这只是一个被观察的页面（即使这个说法并不总是正确的）。

那么，一个顾问在年金贷款中会得到多少佣金呢？嗯？

要么员工拿小时工资，要么如果他纯粹靠提成工作（几乎是伪自雇），提成会非常可观。不知道伪自雇在银行是否行得通/被允许。事实大概介于两者之间，小时工资加上介绍提成，提成取决于订单的收入。一个20年期30万欧元的贷款轻松带来6万到7万欧元的利息（收入）——前提是贷款能全部服务完毕。但也可能贷款会在某个时候违约。所有公司都有这个风险。修理你家暖气的技工也有账单可能无法收回的风险，等等……作为“销售员”，通常会有提成，这样他才会卖得更多，也能从中受益。