Proyecto de construcción de viviendas - Verificación de la realidad

Duración total (pronóstico)
36 años, 3 meses
Basado en los siguientes datos clave
Monto del préstamo
461.000 €

Tasa de interés (calculada)
3,96 %
Cuota mensual (calculada)
2.002 €
Amortización
1,25 %

Los números hablan por sí mismos.

Los números hablan por sí mismos.

Pero calcula por favor con un deseo de financiación de 500k para costos de construcción de la casa de 500-510k. El resto, como la cocina, etc., no influye en la financiación.

¿Es razonable, a mi edad (33), seguir el procedimiento y planificar el pago en menos de 30 años, o también sería razonable extenderlo hasta la jubilación con las cifras conocidas hoy en día?

En cualquier caso, no recomiendo 1. construir solo y 2. verse en la misma casa después de treinta años. En un nido familiar, a la señora correcta no le gusta ser la recién llegada (aunque siempre es menos malo que en un apartamento de soltero que en el nido de amor de la predecesora). Y la "construcción para la vejez", cuando tú tienes solo 33 años, ya la están haciendo personas de 58 años (la tendencia se está volviendo hacia personas más jóvenes). Por lo tanto, desde mi punto de vista, es mejor que cambies el cálculo de "pagar al momento de la jubilación" por "poca deuda pendiente en el momento del cambio de hipoteca (= construcción de la segunda casa)", y que esperes para construir la primera casa hasta encontrar a la compañera co-creadora (aquí asumo una pareja heterosexual; en cuanto a relaciones entre personas del mismo sexo, no puedo estimar la probabilidad de alergia contra la predecesora en el nido).

Preguntaría para qué sirve una casa siendo soltero. Me compraría un buen piso y si luego vienen mujer e hijo, entonces vendería y construiría una casa.

Por supuesto, por la misma razón por la que una familia desea una casa: para vivir en ella. Que las cifras no hablen a favor es una cosa, pero también se puede interpretar la publicación citada como que a los solteros no les correspondería habitar una casa. Pues bien, es asunto del creador del hilo decidir cómo quiere vivir.
Con la misma justificación, se podría preguntar a cada conductor de VW, Audi, BMW, Mercedes, etc., para qué sirve un coche caro; porque también un Dacia te lleva de A a B...

En el Heidekreis hay bienes raíces usados bastante buenos, que se mueven alrededor de los 350k. La primera propiedad no tiene que ser perfecta en todos lados ni tampoco tener solo 3 años. Las casas de los 2000 son muy buenas para vivir. La ventaja de las deudas es que están sujetas a la inflación. Siempre que tu salario vaya más o menos acorde con la inflación, la propiedad eventualmente será más barata que un alquiler comparable. 500k serían para mí claramente demasiado. A tu edad, solo, me gustaría seguir haciendo muchas cosas y no ser un esclavo financiero de la casa.

¿Es razonable, a mi edad (33), el enfoque y el plan de pago en menos de 30 años, o sería también razonable extenderlo hasta la jubilación con las cifras conocidas hoy en día? (~35 años de amortización del crédito)
Entonces, supongamos que 2k€/mes están fijados y dejamos de lado los pagos extraordinarios. ¿Es este un plazo aún aceptable para amortizar un crédito hipotecario?

El problema es que construir una casa para una persona con este salario y sin capital propio significativo ni terreno propio y pagado es demasiado caro. En algún momento, el artificio de los números se rompe. Y siendo honesto: no creo que consigas un crédito de esta magnitud como persona individual, en esta situación.

En el Heidekreis hay buenas propiedades usadas que rondan los 350k.

Exacto. Pero por favor, no te desvíes hacia las viviendas nuevas con precios de catálogo.