Projet de construction de maison - Vérification de la réalité

Durée totale (prévision)
36 ans, 3 mois
Sur la base des données clés suivantes
Montant du prêt
461 000 €

Taux d'intérêt (calculé)
3,96 %
Mensualité (calculée)
2 002 €
Amortissement
1,25 %

Les chiffres parlent d'eux-mêmes.

Les chiffres parlent d’eux-mêmes.

Calcule cependant avec un souhait de financement de 500k pour des coûts de construction de 500-510k. Le reste comme la cuisine, etc., n’entre pas dans la mise en gage.

Est-il raisonnable, à mon âge (33 ans), d’adopter la démarche et de planifier un remboursement en moins de 30 ans, ou serait-il plus judicieux d’étaler cela jusqu’à la retraite avec les chiffres connus aujourd’hui ?

En tout cas, je ne recommande pas de construire 1. seul, et 2. de se voir encore dans la même maison dans trente ans. Dans un nid familial, Mrs. Right n’aime guère être la nouvelle arrivée (même si c’est toujours moins pire que dans le nid amoureux de la précédente). Et la « construction pour la retraite » se situe actuellement, alors que tu as seulement 33 ans, déjà chez les 58 ans (tendance à rajeunir). Tu remplaces donc à mon avis mieux le calcul « remboursé à la retraite » par « peu de dette résiduelle au moment du changement de garantie (= construction de la deuxième maison) », et tu attends pour construire la première maison la compagne encore à trouver (je pars ici du principe d’un couple hétéro, concernant les relations homosexuelles, je ne peux pas évaluer la probabilité d’allergie contre les prédécesseurs du nid).

Je demanderais pourquoi avoir une maison en tant que célibataire. J’achèterais un bel appartement et si finalement une femme et un enfant arrivent, alors je vendrais et construirais une maison.

Bien sûr, pour la même raison qu’une famille souhaite une maison : pour y habiter ! Le fait que les chiffres ne plaident pas vraiment en sa faveur est une chose, mais on peut aussi lire le post cité comme signifiant que les célibataires ne mériteraient pas d’habiter une maison. C’est bien à l’auteur du sujet de décider comment il souhaite habiter. Avec la même logique, on pourrait demander à chaque conducteur de VW, Audi, BMW, Mercedes, etc., à quoi sert cette voiture chère ; car même une Dacia vous conduit de A à B...

Dans le Heidekreis, il y a tout à fait de bonnes propriétés d'occasion, qui se situent autour de 350k. La première propriété ne doit pas être parfaite partout et pas non plus avoir seulement 3 ans. Les maisons des années 2000 conviennent très très bien pour y vivre. L'avantage des dettes est qu'elles sont soumises à l'inflation. Dans la mesure où ton salaire suit à peu près l'inflation, la propriété finira par être moins chère qu'un loyer comparable. 500k seraient largement trop pour moi. À ton âge, étant célibataire, je voudrais encore faire beaucoup de choses et ne pas être l'esclave financier de la maison.

Est-il raisonnable, à mon âge (33 ans), de procéder ainsi et de planifier un remboursement en moins de 30 ans ou serait-il aussi raisonnable d’étaler cela jusqu’à la retraite avec les chiffres connus aujourd’hui ? (~35 ans de remboursement de crédit)
Donc, on prend les 2k€/mois comme donné et on met de côté les remboursements anticipés. Est-ce une durée encore acceptable pour le remboursement d’un crédit immobilier ?

Le problème est qu’une construction de maison est trop chère pour une personne avec ce salaire et sans capital propre significatif ni terrain personnel et remboursé. À un moment donné, la ficelle des calculs optimistes casse. Et honnêtement : je ne crois pas que tu puisses obtenir un crédit de ce montant en solo dans cette configuration.

Dans le Heidekreis, il y a en effet de bonnes propriétés d’occasion qui tournent autour de 350k.

Exactement. Mais s’il te plaît, ne dérive pas vers les biens neufs avec les prix catalogue à partir de.