¿Costos de construcción de viviendas en 2024, 2025 o para nada?

Hola a todos,

en estos momentos, en tiempos de aumento de los tipos de interés y de los costes de construcción (con algunos amigos del círculo de amistades que también quieren construir), nos planteamos la pregunta de si podremos construir en un futuro cercano. Durante mi investigación encontré este foro y me alegro de poder intercambiar opiniones.

Nuestras condiciones actuales:

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m30, aprox. 3.000 € netos, licenciatura y máster en Marketing terminados, empleo indefinido a tiempo completo en marketing global desde finales de 2017, el próximo año ascenso fijo en Internet (+ aprox. 10% de salario neto)
[*]w29, aprox. 2.000 € netos, empleo a tiempo completo como responsable de prensa desde finales de 2018, actualmente contrato limitado hasta el 31.12.2023; el empleador ya está preparando la conversión a contrato indefinido
[*]Niños: no planeamos ninguno en los próximos 3-5 años, qué pasará después está en el aire, pero los padres ya han prometido su apoyo para ayudarnos en la financiación si algún día el deseo de tener hijos se vuelve urgente


[*]Capital propio: desafortunadamente, actualmente solo tenemos aprox. 10.000 € - tuve un préstamo para estudios de 42.000 € que pagué completamente en 2021, además ya he devuelto por completo el Bafög hasta el límite máximo de 10.000 €, ambas cosas han reducido considerablemente nuestro/mi capital propio. Sin embargo, ahora me alegro de haber tomado aquel préstamo y haber terminado los estudios, lo volvería a hacer igual.


[*]Gastos actuales: aprox. 700 euros de alquiler con gastos incluidos (piso de 65 m²), otros gastos:
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[*]Coche #1 (leasing): 190 € / mes
[*]Coche #2 (financiación): 260 € / mes, con el pago actual estará completamente financiado a principios de 2025
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[*]Como vivimos en el campo y ambos tenemos un trayecto al trabajo de 30-40 km, dependemos de dos coches, el transporte público casi no existe o no tiene sentido para nosotros hacer el viaje diaria.


[*]Actualmente ahorramos entre 400 y 600 € / mes (2 planes de ahorro ETF / cuenta de ahorro a la vista; a veces más, a veces menos)
[*]No tenemos otras deudas ni créditos.
[*]Vamos de vacaciones una vez al año con el perro - lo más económico posible en la montaña o en la costa, un pequeño Airbnb, máximo 1000 €. Pero en el futuro también podríamos prescindir de ello.

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El terreno deseado fue comprado y financiado por el municipio en 2022 (zona de nuevas construcciones con 13 parcelas): 799 m², 100 €/m² totalmente urbanizado -> coste 80.000 €


[*]Pago mensual actual: 700 €, que quisiera aumentar pronto a 1000-1200 €, crédito variable a través del banco (mirando atrás, podríamos haber cerrado a tipo fijo por 1-2 años, pero luego siempre se aprende)
[*]Deuda pendiente actual: aprox. 65.000 €, amortizaciones especiales y cancelación total posibles en cualquier momento sin coste según contrato


[*]Casa deseada: estándar; +- 140 m², jardín cercado con pequeña terraza, cochera, nada de lujos como Smart Home, sería genial tener paneles solares, pero tendría que encajar en el presupuesto total posible.


[*]No habrá herencia ni por parte de sus padres ni de los míos. Su padre falleció en 2015 y todos viven de alquiler. En total, ninguno de los dos proviene de familias con una situación financiera estable, por eso creo que somos cuidadosos con nuestro consumo financiero y hacemos todo lo posible para poder cumplir nuestro sueño de construir una casa algún día. Mi madre podría apoyarnos para la construcción con unos 25.000 € junto con su pareja (sé que es una gota en el océano).

Actualmente hay cuatro casas en construcción o terminadas en nuestra zona de nuevas construcciones, todos los propietarios aseguraron la financiación a finales de 2021/principios de 2022 y por ello pudieron conseguir tipos de interés bajos. Hemos reservado o comprado la quinta parcela; las otras ocho parcelas estuvieron reservadas a mediados/finales de 2022 pero los interesados no las compraron, principalmente debido a los intereses y costes de construcción. Para nosotros eso también tiene algo bueno: el municipio renuncia al plazo contractual de construcción con finalización en junio de 2027 (obra gruesa junio de 2025) y nos permite retrasarnos al menos 3 años. Ya lo tenemos por escrito y un representante municipal me dijo recientemente que ellos también lo habían imaginado de otra manera y esperaban haber vendido todas las parcelas a finales de 2022.

¿Tenemos alguna posibilidad o los costes de construir la casa son demasiado exorbitantes? ¡Me alegraría conocer vuestras experiencias!

Saludos cordiales
Sven

Hay un cuestionario fijado que por favor se debe completar en la mayor medida posible con datos.

Algunos fundamentos ya los tienen, pero aún falta mucho.

Lo que llama la atención...
Deseo de tener hijos: ¿se pensará en tener un hijo dentro de 3-5 años? ¿O ya hay tendencias al respecto?

Ustedes tienen "solo" un presupuesto anual para vacaciones de 1.000 €. ¿Y quieren eliminarlo? ¡También hay que vivir! Si luego falla la financiación, tal vez haya que pensar en cuáles son las prioridades en la vida.

¿Dónde se debería construir? Rural puede ser el cinturón periférico de Múnich o la provincia del este de Alemania.

Muy aproximadamente...
3.000x140 + 10% gastos adicionales = 462.000
65.000 deuda restante
525.000 € financiación
3%, 30 años amortización total --> 2.213 € cuota

Incluso con el aumento salarial están con más del 40% de costos para el crédito. ¡Y eso sin incluir gastos de calefacción!
Y sin considerar la baja por paternidad/maternidad o similares...

¡Gracias por tu feedback! De hecho, vi el cuestionario demasiado tarde, lo siento por eso. El deseo de tener hijos está ahí, sí - no hoy, no mañana, pero en 3-5 años si todo sale bien (1-2 niños). La construcción será en el este de Hesse.

Por lo demás, ya habíamos discutido dentro de la familia que los padres "paguen" nuestro terreno para que empecemos la financiación de la casa con 0 euros de "deuda" y con el terreno en propiedad. Pero eso habría que hablarlo de nuevo llegado el momento...

Conocidos nuestros están construyendo cerca, les salió una cuota de 2.100 €, el neto es de aproximadamente 6k y el capital propio fue de 40.000 € - justo, pero lo llevan adelante. La otra locura en nuestro grupo de amigos: una pareja con unos 8k netos financia pronto una villa urbana de 187 m² por 3.300 €/mes sin haber ahorrado mucho capital propio. Quien se lo puede permitir y cuando el banco lo acepta.

¡Gracias por tus comentarios! De hecho, vi el cuestionario demasiado tarde, disculpa por eso. Hay deseo de tener hijos, sí - no hoy, no mañana, pero en 3-5 años si todo va bien (1-2 hijos). La construcción será en Osthessen.

Por lo demás, ya habíamos discutido dentro de la familia que los padres "pagaran" nuestro terreno para que pudiéramos empezar la financiación de la casa con cero euros de "deuda" y el terreno en propiedad. Pero eso habría que discutirlo de nuevo en el momento oportuno...

Conocidos nuestros están construyendo cerca, les salió una cuota de 2.100 €, el ingreso neto ronda los 6k y el capital propio era de 40.000 € - justo, pero lo hacen funcionar. La otra locura en nuestro círculo de amigos: una pareja con unos 8k netos financia pronto una villa de ciudad de 187 m² por 3.300 € / mes sin haber ahorrado mucho capital propio. Quien puede permitírselo y donde el banco lo acepta.

Bajo vuestras condiciones, en la fase actual realmente veo las cosas bastante mal, o más bien no se estarían haciendo un favor...

La fase de los intereses es demasiada dura y con los precios de construcción todavía relativamente altos se les hace difícil amortizar mucho.

En mi opinión simplemente falta 1.000 € netos más, que podrían salvarles el trasero durante los próximos años y al final también amortiguar algo el nivel de interés. Con un ingreso neto familiar de 5k y sin capital propio, en la fase actual es muy difícil construir una casa.

Si en 3 años tienen el deseo de tener hijos y no pueden realizar ese deseo debido a los medios financieros, eso es mucho peor que no poder construir una casa en la fase actual.

Conocidos nuestros están construyendo cerca, les salió una cuota de 2.100 €, el neto es de aprox. 6.000 € y tenían 40.000 € de capital propio - justo, pero lo están llevando a cabo. La otra locura en nuestro círculo de amigos: pareja con neto de aprox. 8.000 € financian pronto una villa urbana de 187 m² a 3.300 € / mes sin haber ahorrado mucho capital propio. Quien pueda permitírselo y donde el banco lo acepte.

¿Encuentras las dos estructuras de financiación tan malas? Los primeros conocidos todavía tienen aprox. 4.000 € para vida y gastos adicionales. Vosotros, si los conocidos no tienen más financiamientos, tenéis un presupuesto menor para eso. Los segundos conocidos incluso tienen 4.700 € para vida y gastos adicionales. Eso es claramente más que vosotros. Ahora pregunto directamente, ¿cómo podéis permitiros vuestra vida en absoluto? Es una locura con tan poco dinero. Hay que ver las proporciones, y vuestros conocidos están mucho mejor en eso que vosotros. Pero volviendo a vuestra pregunta. Si podréis construir o no depende de tres factores. 1. Evolución de los intereses ==> aquí no veo mejora en el mercado para 2024/2025 2. Solvencia ==> Con un ingreso neto de 5.000 € y según vuestro desglose solo 1.850 € para alquiler y financiaciones + 400-600 € de tasa de ahorro veo que vosotros - dicho exageradamente - vivís a lo grande para un deseo de construir casa. Gastar cada mes 2.500 € no encaja con vuestro deseo. Con ese ingreso debería haber una tasa de ahorro de al menos 2.000 € al mes = 50.000 € en dos años 3. Casa deseada ==> ¿Tiene que ser una amplia de 140 m²? Se puede vivir también maravillosamente en 115 m² sin estar triste. Y con ello una casa ya sale casi 100.000 € más barata = actualmente se ahorran unas 500 € de cuota mensual. En el punto 1 no podéis actuar. Los puntos 2 y 3 están en vuestras manos. Así que sí, podéis construir. Pero no así como vivís ahora ni con vuestros deseos.

Si no planean o desean tener hijos y quieren vivir juntos toda la vida, pueden comprarse la casa más grande.
Eso es precisamente el punto...

El umbral crítico siempre llega cuando entran en juego los niños. La baja por paternidad/maternidad, los costos de los niños, etc... Entonces vienen años bastante intensos para ustedes - eso siempre deben tenerlo claro.

Eso era a lo que quería llegar.

Con sus condiciones y el deseo de tener hijos, no empezaría el proyecto "aún".

tiene razón. Deben ahorrar mucho, mucho más dinero. 50 mil en 2 años debería ser posible con esos salarios, si tienen el sueño de la casa propia. Eso seguramente les ayudará bastante también desde ya.