Solicitud de financiación casa unifamiliar precio 365.000 €

¿Esperáis una herencia de 100.000 EUR? ¿Y si alguien tiene que ir a un hogar de ancianos? 100.000 EUR se esfuman en un caso así más rápido de lo que podéis mirar.
Una financiación que se basa en una financiación posterior, que a su vez se basa en una herencia que se espera dentro de 10 años...

¿Es una broma o qué?

¿Tenéis 5.000 EUR netos y a los 35 años solo 30.000 EUR en la cuenta? ¿Otra broma?

¿Calculan con una herencia de 100.000 EUR? ¿Y si alguien tiene que ir a un asilo? 100.000 desaparecen en un caso así más rápido de lo que pueden mirar.
Una financiación que se basa en una refinanciación que se basa en una herencia que se espera en 10 años...

¿Es una broma, o qué?

¿Tienen 5.000 EUR netos y con 35 años solo 30.000 EUR ahorrados? ¿Otra broma?

Funcionarios con un hijo de tres años. Sin pensarlo mucho se me ocurren una docena de escenarios por los cuales, con ese ingreso, solo se han ahorrado 30.000€.

¿Esperáis una herencia de 100.000 EUR? ¿Y si alguien tiene que ingresar en una residencia de ancianos? 100.000 desaparecen en un caso así más rápido de lo que podéis imaginar.
Una financiación que se basa en una financiación posterior, que a su vez se basa en una herencia que se espera dentro de 10 años...

¿Es una broma o qué?

¿Tenéis 5.000 EUR netos y con 35 años sólo 30.000 EUR en el banco? ¿Otra broma?

Lo correcto es no planear con algo que aún no ha ocurrido.

Lo serio sería un plazo muy largo. No importa si uno es funcionario o no. Cuando llegue la herencia, siempre se puede hacer una amortización extraordinaria o cancelar el préstamo de forma gratuita tras 10,5 años según la Ley de Construcción y seguir financiando con la herencia reducida.

Cuando la planificación familiar esté completa, el segundo progenitor también podrá volver a trabajar más para la vivienda propia en un futuro previsible, para aumentar la amortización en unos años.

O bien trabajar más para financiar los deseos financieros pendientes, después de los primeros años ;)

para poder vivir en la casa durante los primeros años.

¿Qué más podría venir?

Hola querida comunidad del foro,

me he registrado aquí en busca de ayuda, ya que hemos tenido la oportunidad de comprar una casa prefabricada construida en 1980, completamente sótano, con 166m² de superficie habitable y 700m² de terreno por 365T + costos adicionales de compra.

Ya se ha escrito mucho. Preguntas que aún me hago: le diste al asesor los datos básicos de la propiedad. ¿Con qué valor de referencia para una solicitud de crédito llegó usando sus herramientas de valoración? Deberías preguntarle eso. Es decir, ¿el precio está bien desde el punto de vista del banco o está sobrevaluado? ¿Cuál es el valor oficial del suelo para los 700m2 del terreno? Eso puedes investigarlo en línea.

Si avanzas en la financiación (sin capital propio y sin garantías adicionales, tal vez muy difícil actualmente), definitivamente deberías trabajar con un perito en una casa prefabricada de 1980, especialmente para aclarar de antemano todo sobre posibles sustancias nocivas, en caso de que los vendedores no tengan esa información.

Funcionarios con un niño de tres años. Sin pensarlo mucho, se me ocurren una docena de escenarios por los que, con ese ingreso, solo se hayan ahorrado 30.000€.

Entonces, sin embargo, yo renunciaría al deseo de tener una casa propia.
Quien con 5.000 EUR netos no puede ahorrar nada, usualmente no querrá restringirse para la casa propia. Especialmente con niños, que cuestan más cuanto más crecen, no menos.

Esperen un poco más y ahorren capital propio. Todo lo demás es arriesgado.