Hyponex
07.07.2022 13:45:25
- #1
¿Qué saldo tienes en la cuenta de ahorro para la vivienda?
¿Entonces financiación del precio de compra + modernización? ¿en total 500+200k = 700k de financiación?
hmm, bastante arriesgado. Porque solo muy pocos bancos consideran la modernización al 100%, a menudo solo entre un 50-70%.
es decir, si compras la casa por 500k y la modernizas con 200k, no vale automáticamente 700k.
por lo tanto, el plan sería el siguiente:
1) Elegir bancos que consideren la modernización al 100%, si no, estarías por encima del 100% de financiación = o no es posible por los bancos, o es muy, muy caro.
2) KFW: 261/262 tomar por el subsidio de amortización, alternativamente se puede solicitar el subsidio por separado, es decir, sin crédito y se transfiere a tu cuenta después de la modernización (esta variante tiene la ventaja de que después tienes más capital si la reforma cuesta más de 200k).
KfW-124: no siempre es recomendable, aunque es un poco más barato que un préstamo normal, tiene una amortización del 3,50%, sin amortización extraordinaria y solo 10 años de tipo fijo.
3) Ahorro para vivienda existente: este es un buen argumento: ¿qué saldo tienes allí? ¿se puede disponer de toda la suma (100k) directamente? Porque entonces se puede usar como "capital propio", es decir:
700k préstamo con 700k valor = financiación al 100%
600k préstamo con 700k valor = financiación al 85,71% (sería bueno llegar al 85%)
así que pasar de financiación del 100% a 95% ya influye mucho en el tipo de interés, lo ideal sería al menos llegar al 90%. Y claro, pasar de 80% a 70% tiene poco impacto. Pero los saltos en los tipos de interés del 100%-95%-90% son muy grandes.