Proyecto de financiación de una casa unifamiliar con obstáculos y componentes

es posible preguntar cómo se ve la carga mensual.

¿Ya preguntaste en la caja de ahorros constructora qué significa la cuota mensual para los 100k (es decir, 30k de capital propio / 70k de préstamo)?
porque entonces lo usaría.

y por favor no lo olviden:
aunque se tome un crédito KfW = el banco que lo gestiona es responsable ante la KfW =
si tomas 450k en el banco + 100k KfW = tienes un crédito de 550k
por lo tanto, la mayoría de los bancos consideran los 550k para la financiación (aunque 100k sean de la KfW).

¿Pero las condiciones se presentan por separado?
¿es decir, préstamo al 3,x %
KfW al 2,x %?

¿Se debería solicitar el crédito KfW uno mismo o a qué te refieres?

Pero KFW y los ahorros para vivienda también los tienen que pagar y hay que incluirlos en el cálculo mensual. ¿O su plan para el crédito principal era pagar 2k y además x para los ahorros de vivienda y y para el préstamo más pequeño de KfW? (La suposición aquí inicialmente era no, la suma de la carga total debería ser 2k y entonces no cuadra)

Yo diría que aún tenemos un colchón. Tenemos que evaluar cuánto esfuerzo vale para nosotros este proyecto y cómo llegar a nuestra cuota deseada de 2000 euros. También podría imaginarme amortizar solo un 1.5 % y, por ejemplo, hacer una amortización especial de 5000 euros. O aumentar significativamente la amortización después de 5 años. Para nosotros es importante no sentirnos "abatidos" al principio y tener un cierto colchón.

Yo diría que todavía tenemos margen. Tenemos que sopesar cuánto valoramos la carga que implica el proyecto y cómo alcanzamos nuestra cuota deseada de 2000 euros. También podría imaginarme pagar solo el 1,5 % y, por ejemplo, incluir un pago extraordinario de 5000 euros. O aumentar considerablemente la amortización después de 5 años.
Nos importa no sentirnos "abrumados" al principio y contar con un cierto margen.

bueno, con un 1,5 % de amortización y un plazo de interés fijo de 10 años = con una cuota de 2000 € estarías actualmente en un máximo de 480.000 € de suma de crédito (aproximadamente).
(y eso ni siquiera con un 100 % de desembolso, sino más bien un 90 %)

y si aún tomáis 100.000 € de la caja de ahorro de la construcción = fácilmente 500 € al mes
¿KfW? = también 100.000 € = 500 € al mes

claro, en diciembre del año pasado se podía haber conseguido por un 2 % menos, con 700.000 € eso ya supone 1.166 € más al mes en intereses...

quizás los intereses bajen un poco en las próximas semanas (actualmente 0,50 % en las últimas 2-3 semanas)

¿Pero las condiciones se muestran por separado?
es decir, crédito al 3,x %
KFW al 2,x %

Sí, por supuesto. Recibes tantas condiciones separadas como préstamos diferentes tengas.

KFW 124: 3,11-3,14% y 3,5% -7,5% amortización - la amortización es obligatoria después de los años sin amortización
KfW 261: 2,50%-2,79% y 3,5% hasta 7,5% amortización - la amortización es obligatoria después de los años sin amortización
Préstamo BSH: Debes consultar el tipo de interés, la amortización es del 6% en un periodo de reembolso de 15 años y es obligatoria
Préstamo bancario 1: tipo de interés del 3,5% por 15 años - no se puede obtener una amortización inferior al 2% (a menos que cierres en algún lugar con un cambio de amortización y cambies inmediatamente a 1%, pero eso solo funciona en muy pocos bancos
Préstamo bancario 2: XXX
etc.

==> en total, sin embargo, no podrás financiar más de 450.000 € en todas las variantes si solo puedes gastar 2.000 € mensuales.

bueno, con una amortización del 1,5% y un plazo de interés fijo de 10 años = con una cuota de 2.000€ actualmente se estaría en un máximo de 480.000€ de suma del crédito (aproximadamente). (y eso ni siquiera es un 100% de desembolso, sino más bien un 90%)

y si además tomáis 100.000€ del banco de ahorros para vivienda = fácilmente 500€ al mes KfW? = también unos 100.000€ = 500€ al mes

claro, en diciembre del año pasado se podía haber conseguido por un 2% menos, con 700.000€ eso ya supone 1.166€ al mes en intereses adicionales...

quizás los intereses bajen un poco en las próximas semanas (actualmente 0,50% en las últimas 2-3 semanas)

Aún hay 3 palancas: 1. Negociación del precio de la propiedad, 2. Necesidad de renovación <200TE y 3. Negociación de los intereses con los prestamistas

No podemos cambiar la situación actual, solo sacar lo mejor de ella :) He concertado una cita con el banco de ahorros para vivienda para el lunes, a ver qué me ofrecen y hacia dónde va esto.

Tenemos que sopesar cuánto esfuerzo nos merece el proyecto y cómo llegamos a nuestra cuota deseada de 2000 euros.

¿Cómo surge la cuota deseada? El capital ajeno de 670k (500+200-30 (ahorrado personalmente en el contrato de ahorro vivienda)) significaría, con una cuota deseada de 2000€, una anualidad de aproximadamente ~3,6%... Tú mismo has dicho que quizá podrían alcanzar un interés mixto del 3%, con todas las piezas y demás, eso significaría una amortización inicial del 0,6% y eso no lo harán los bancos, sobre todo porque precisamente KFW y los contratos de ahorro vivienda exigen amortizaciones altas.

Veo principalmente solo:
* buscar un proyecto más barato
* ver si se podría pagar una cuota más alta / revisar el presupuesto familiar
* esperar y ahorrar más capital propio/esperar a intereses más bajos
* posiblemente entrar primero sin renovar y dejar esa parte para luego

Respecto a lo último: mencionaste que podrías imaginarte, tal vez, aumentar la cuota (posiblemente de forma considerable) más adelante o amortizar extraordinariamente con más intensidad. Posiblemente se podría aplazar también una parte de los costos para más adelante.